Bricolage

Mielestäni suurin osa sijoitusneuvonta siellä näyttää se vain tuli pois tehtaan tuotantolinjalla. Jostain syystä, taloussuunnittelu on tullut kaavamaisesta ja neuvonantajat yrittävät sovittaa erilaisia ​​asiakkaita yhdeksi muottiin saneli heille suurempi ups yritys. Vaikka paljon tämä neuvo voi olla tarkoituksenmukaista, tavoitteellinen asiakas yrittää kasvattaa pesämuna, se on tehoton suojaamaan vaurautta niille, jotka ovat jo saavuttaneet taloudellista menestystä. Vuosien mittaan olen löytänyt, että siellä on suunnilleen yhtä paljon tapoja suojella asiakkaalle &'; varallisuudesta koska on kasvaa varakas ensiksi. On yksinkertaisesti, kukaan oikea tapa säilyttää vaurautta vain tapa, joka sopii asiakkaalle.

Yksi esimerkki erityisesti havainnollistaa minun kohta. Asiakas minun tuli luokseni tarvittaessa tuottamaan tietyllä prosentilla hänen rahaa ylläpitää hänen tuloja eläkkeelle. Hänellä oli vankka pesämuna muodossa noin $ 2 miljoonaa omaisuutta. Valitettavasti korot joukkovelkakirjalainojen oli alle 2% ja sen seurauksena hän ei voinut tuottaa tarpeeksi tuloja elämiseen ottamatta ylimääräisiä riskejä. Yhden koon neuvonantajien ehdottivat elinkorko, joka lukita hänen pääomaa pois ikuisesti.

Kuten olen yrittänyt miettiä paras tapa vastata tulojensa tarpeita, yksi hänen poikansa edellyttäen ratkaisu, kun hän kertoi minulle, että hän halusi hän voisi yksinkertaisesti maksaa hänen kiinnitys hänen äitinsä sijaan pankki. Kuten on käynyt ilmi, molemmat hänen poikansa olivat pysty jälleenrahoittaa niiden kiinnitykset ja oli kertamaksuerä tulossa. Yhtäkkiä minulla oli hieno hetki: asiakkaani voisi tulla Pankin äiti ja saada tuloja hän sai auttaessaan kaksi poikaansa vähentää asuntolainan maksamisesta.

Vaikka strategia oli riskejä yhtenä hänen pojat maksukyvyttömäksi lainan, molemmilla oli luotettava työpaikkoja ja hyviä suhteita heidän äiti. Kannattaako että suunnitelma oli hyvä idea, minun asiakas kääntyi alas annuiteetti ehdotusta ja sen sijaan seurasi suunnitelma paremmin hänen ja hänen perheensä &'; s tarpeisiin. Vaurautta säilyttäminen, ei yksinkertaisesti ole yksi koko sopii kaikille lähestymistapa. Ottamalla katsomassa yksilölliset olosuhteet ja tarpeet, voit kehittää luovaa lähestymistapaa, joka erottaa äläkä ratkaisuja lähestymistapa, joka todella sopii elämääsi.
.