Miten Riippumattomuus pystyy suojaamaan Portfolio

Ajat ovat muuttuneet - ja niin on taloudellisia neuvonantajia. Monet ihmiset kysymys kasvu liittovaltion sääntelyn yleensä ja erityisesti rahoitusalan & pankkisektorit, mutta viime tilit liiketoiminnan käytäntöjä useiden yhtiöiden, erityisesti Goldman Sachs, ovat herättäneet voimakasta kysymyksiä asiakkaiden suhteesta niiden neuvonantajana. Nykyään ihmiset eivät halua taloudellisia neuvoja myyntimies. Sen sijaan he haluavat suhde taloudellinen ammattilainen, joka on luotettava, perusteellisesti koulutettu, suorapuheinen, ja joka tarjoaa "un-ristiriidassa" henkilökohtainen taloudellinen konsultointi kullekin asiakkaalle.

Tämä haku usein johtaa heidät maksullisia tai maksu vain taloudellinen neuvonantaja tai Rekisteröityneet Sijoitusneuvoja.

rauhoittavaa vaihtoehto Wall Street. Paradigman muutos on tapahtumassa, ja perinteinen pankkiiriliikkeet ja muut suuret laitokset, jotka tarjoavat rahoituspalveluja ovat jääneet. Vaikka vanhan koulun "varastossa välittäjät" ovat menneet tapa wooly mammutin, sinulla on vielä myyntiin ensimmäinen mentaliteetti paikallaan suuret pankit, Wall Streetin pankkiiriliikkeet ja vakuutusyhtiöt. Jos olet palveluksessa yksi niistä, mantra on yksinkertainen: tehdä kaupat, ja ansaita provisio joka tunnetaan myös nimellä "syödä mitä tappaa".

Koska he yrittävät palvella asiakkaitaan, nämä "välittäjät "tai taloudelliset neuvonantajat säännöllisesti sijoitetaan vaarantunut kantaan, koska ne tekemisiin myyntikiintiöitä ja luontainen mahdollisuus eturistiriitoja. Se kuluu heille: 2010 tutkimus paljasti, että vain 15% oli "erittäin tyytyväinen" niiden yritysten ja toinen 20% halusi lähteä kahden years.1 äskettäin oikeudellinen ratkaisu välillä Wall Streetin ilta taloudellinen yritys Goldman Sachs ja SEC, jossa Goldman maksoi ennätykselliset $ 550 million rangaistuspotku sen "virhe" tarjoamalla asiakkaille "puutteelliset tiedot markkinointiaineistoon" (Goldman sanat) on esimerkki näistä mahdollisista conflicts.4 merkitystä tässä asiassa, lisäksi euromääräinen ratkaisun, oli, että "virhe" mukana asiakkaita ostaa tuotteen joka Goldman myyty palkkion. Goldman laiminlyöty kertoa ostajille, että toinen osapuoli auttoi suunnittelemaan tuotteen hyötyneet jos tuote oli arvonalentuminen! Niin, ja toinen osapuoli, John Paulson, väitetään tehty niin paljon kuin $ 1 miljardi lasku tuotteen arvo hän auttoi suunnittelu Goldman.5

Koska tahranneet mainetta niin paljon jättiläinen pankit ja pankkiiriliikkeet, se ei ole yllättävää, että kuluttajat ovat siirtymässä muualta taloudellista neuvontaa. Tässä on kolme suosittuja kohteita.

maksullisia taloudellisena neuvonantajana on rakennettu edistämään ansaita tuloja maksuista hallintaan asiakkaiden investointien sijasta provisiot myydä tiettyjä tuotteita. Siellä on enemmän huomiota neuvoja kuin perinteiset välittäjät, mutta nämä taloudelliset neuvonantajat voivat silti saada merkittäviä korvauksia myynnistä elinkorot, elämä, vammaisuuteen tai muita vakuutuksia tuotteiden korkean provisiot.

Fee vain taloudelliset neuvonantajat ansaita mitään palkkioita ollenkaan. He saavat 100% tuloistaan ​​asiakasmaksuja, vuotuinen hallinnointipalkkiot, tai tunti- tai per-hanketta konsulttipalkkiot. Tällä korvausta järjestelyllä, tiedät, että maksu vain neuvonantajana on valmiina auttamaan sinua käsittelemään lukemattomia kysymyksiä oman taloudellisen elämän, eikä vain niitä, jotka voisivat johtaa komission.

Rekisteröityneet Sijoitusneuvoja (RIA) toimii yleensä varojen hoitaminen varakkaille sijoittajille. RIA saa hallinnointipalkkion ja ei saa palkkioita. Hallinnointipalkkiot edustavat yleensä prosenttiosuus varoista asiakas on sijoittanut. Lisäksi osana neuvoa-antavia asiakassuhteen, vuotuinen kiinnike tai per-hanketta taloussuunnittelu palkkiot voidaan sisällyttää myös. RIA on rekisteröidyttävä Securities and Exchange Commission sekä kaikki valtiot, joissa ne operate.2 Lisäksi tarvitaan harjoittaa liiketoimintaa asiakkaidensa kanssa on fidusiaariset pohjalta, mikä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että ne sijoittaa etujen asiakkaan edellä yrityksen edun aina. Yksilöt, pariskunnille, perheille, yrityksille ja toimielimille varainhoito koskee usein käänny RIA.

Jo markkinoilla on kamppaillut lopulta lähtien 2007, riippumattomien Rekisteröityneet sijoitusneuvojat ovat saaneet suuremman osuuden hallinnoitavat varat vuonna US3

Ihmiset tarvitsevat puolueetonta neuvontaa. Riippumaton, maksu-ainoastaan ​​taloudellisena neuvonantajana tai RIA on myös vapaus - vapaus valita sopivimmat tuotteet ja palvelut riskinsietokyky ja investointien tavoitteita. Se on luultavasti # 1 syy, miksi ihmiset ja instituutiot etsivät riippumaton taloudellinen neuvonantaja. He tietävät, että neuvot he saavat ei vaikuta myynti kannustimia tai direktiivejä. On usein vilpittömyys keskusteluun että ei voi aina olla läsnä pankki tai välitys.

Ihmiset haluavat lisää investointeja valintoja. Riippumaton taloudellinen neuvonantaja on oikeus tarjota ideoita ja sijoitusvaihtoehtoja jokaisesta käytettävissä yritys, pikemminkin sijoituksia yhden yrityksen, joka on usein heidän työnantajansa. Lisäksi että riippumaton neuvonantaja voi epäröimättä kertoa sinulle, jos investointi on tai ei ole sopiva taloudellinen tilanne.

Tämä on ikä itsenäisyyden. Kun se tulee taloudellinen tulevaisuus, kukaan ei halua olla "myydä" - vain neuvoi. Näin SEC on prosessi tehdä päätös, jos kaikki yritykset ja niiden taloudelliset neuvonantajat on toimia entiseen uskottujen, kun he pyrkivät antamaan "neuvoja" asiakkailleen. Koska sen jälkeen meidän kokemuksista Tech kupla, yritysten petos skandaalit (Enron, WorldCom, Tyco, jne.), Kiinteistöjen kupla, suuri lama, ja tietenkin Madoff-skandaali, teidän oikeus vaatia, että sellaista suhdetta, jossa taloudellinen
neuvonantaja tuo asiakassuhteen ensimmäinen.

lainaukset
1 - bankinvestmentconsultant.com/news/pirker-aite-wirehouse-advisors-2667209-1.html [01.06.10]
2 - investopedia.com/articles/financialcareers/06/whatisaRIA.asp [11.06.10]
3 - fa-mag.com/fa-news/5548-independents-make-headway-despite-downturn.html [05.10.10]
4- http: //www.bloomberg.com/news/2010-07-20/goldman-sachs-settlement-with-s ... [21.07.10]
5- http://money.cnn.com/2010/04/16/news/companies/SEC_goldman_paulson.fortune/[04.16.10]
.