Miten Valitse Taloudellinen neuvonantaja tai taloudellisia Planner

Nykypäivän haastava sijoitusmarkkinoilla vaativat sijoittajat voivat tehdä älykkäitä, järkevä taloudellisia päätöksiä. Sijoittajat haluavat olla hyvin muotoillut rahoitussuunnitelma, pääsy laadukkaan rahoitus- ja sijoitustuotteiden toteuttaa suunnitelman, ja ehkä tärkein, hallita omaa emotionaalista vaihtelut, jotka ovat luonnollinen osa ottaa rahaa alttiina volatiliteettia ja riskejä.

Näiden haasteiden saada luotettava taloudellinen ohjausta ammattilainen voi olla merkittävä etu yksityissijoittajia. Että henkilötietojen taloudellisia päätöksiä ei ole koskaan ollut helppoa, ja taitava neuvonantaja voi auttaa opastaa taloudellisia haasteita sinulle ja perheellesi saattaa kohdata. Tämä artikkeli esittelee erilaisia ​​taloudellisia neuvonantajia markkinoilla ja antaa sinulle ideoita miten valita yksi, joka sopii sinulle.

Ensimmäinen askel valittaessa taloudellisena neuvonantajana on perehtyä eri tyyppisiä neuvonantajia käytettävissä. On olemassa monia erilaisia ​​sijoitusammattilaiset että yhteistyötä yksittäisten sijoittajien. Tässä kirjava ryhmä, on monia erottaa tekijät, kuten ainutlaatuinen alueilla ammattimaisuuden ja asiantuntemuksen, eri korvausta menetelmiä, ja eri ammatti nimitysten, koulutustausta, ja kokemus.

Financial neuvonantajat voivat käsitellä sijoitussalkkujen vuonna eri tavoin. Esimerkiksi jotkut neuvonantajat voivat vain tarjota sijoitusneuvontaa taas toiset saattavat yhdistää eri alojen-kuten kiinteistönvälitys, vero- ja taloussuunnittelu-ja perinteiset salkunhoitoa. Jälkimmäinen ryhmä voidaan pitää investointi generalistien tai taloudellinen suunnittelijat, kun taas entinen voi olla tunnettu salkunhoitajat tai investointeja asiantuntijoita. Riippumatta kenen kanssa olet, teidän neuvonantaja osoitti valmis ohjata sinut ammattiryhmien niille alueille, jotka eivät kuulu hänen tietopohjaa.

Tässä muutamia yleisimpiä neuvojille ja ammattimaisille nimityksistä pitäisi tulla perehtynyt:

Certified Financial Planner-nämä henkilöt ovat ansainneet kalastuspolitiikan ® nimeäminen johtamalla kattava tentti, joka kattaa taloudelliset suunnitteluprosessia, tuloverotus, investoinnit, eläkkeelle suunnittelu, vakuutus, ja jäämistöoikeudellisia. Heillä on vähintään kolmen vuoden työkokemus taloudellisen suunnittelun liittyvältä alalta ja noudattaa eettisiä sääntöjä sekä täydennyskoulutusta vaatimus.

KHT-henkilöt, joilla CPA nimitys on suorittanut college -tason ohjelma laskentatoimen, läpäissyt kattavan testin laskentaperiaatteiden ja valmistunut erityiset vaatimukset tilassa, jossa ne harjoittavat. Jotkut CPA ovat myös ansainnut Personal Financial Specialist nimeäminen täyttämällä lisävaatimuksia.

Chartered Financial Analyst-neuvojat, jotka ovat ansainneet CFA charter pitää suorittaville tutkinto akkreditoitu yliopistossa, sai vähintään neljän vuoden työkokemus sijoitusalan, ja läpäissyt haastava sarjan kolme, kuusi tunnin tentit vallanneet monivuotisen aikana. CFA charterholders ovat osoittaneet laajaa osaamista aloilla investointien hallinta ja noudattaa tiukkoja eettisiä sääntöjä.

Insurance-vakuutus aineita lisensoitu tilassa, jossa ne toimivat ja myyvät vakuutustuotteita. Vakutuusyhtiöt voidaan sidoksissa suuri henkivakuutusyhtiön tai voi toimia itsenäisinä ammatinharjoittajina. Useimmat valtiot ovat jatkuva täydennyskoulutus vaatimus ja muita lisenssejä koskevat vaatimukset.

Rekisteröityneet Sijoitusneuvoja-nämä yritykset hallita investointeja asiakkaille ja on rekisteröity US Securities and Exchange Commission (tai tilassa, jossa ne toimivat, jos heillä on alle $ 25 miljoonan hallinnoitavat varat). Rekisteröity yrityksillä on oikeudellinen fidusiaariset velvollisuus toimia asiakkaidensa etujen.

rekisteröidyn edustajansa-nämä yksilöt ovat joskus kutsutaan varastossa välittäjät ja lisensoinut valtio, jossa he työskentelevät. He ovat läpäisseet yhden tai useampia tentit hallinnoi FINRA, alan itsesääntelyyn elin, ja on täytettävä jatkuvan koulutuksen vaatimusten. Rekisteröity edustajat ovat sidoksissa arvopaperiyhtiöiden että valvovat niiden toimintaa.

Ennen tapaaminen mahdollisten neuvonantajien, on tärkeää, että sinua ymmärtämään taloudelliset tarpeet ja tavoitteet, palvelut etsit, ja mitä odottaa hyötyä neuvoa-antava suhde. Sinun pitäisi haastatella useita neuvonantajia ennen kuin valitset yhden, ja sinun pitäisi tuntea mukava, että neuvonantaja valitset: (1) kommunikoi kanssasi avoimesti ja suoraan, ja on halukas tapaamaan teitä säännöllisesti, (2) yhtyy sijoitusfilosofia ja laittaa investointisuunnitelmat kirjallisesti, (3) uskoo, että asiakas koulutus on erittäin tärkeää sen lisäksi, että korkeasti koulutettuja itse, ja (4) laittaa etusijalle tarpeitasi ja tavoitteita.

Hyvä neuvonantaja aktiivisesti kuunnella sinulle ja vastata kysymyksiin suoraan. Hän vapaaehtoisesti vastauksia tärkeisiin kysymyksiin, joita olet unohtanut kysyä, ja ottaa aikaa kysyä oivaltavia kysymyksiä tilanteesi paremmin ymmärtää tarpeitasi. Painopiste keskustelun pitäisi olla tarpeisiin ja miten neuvonantaja voi parhaiten palvella sinua ja saavuttamaan tavoitteet.

taloudelliset neuvonantajat ovat yleensä kompensoidaan joko provisiot sijoitustuotteita ne myyvät, maksuja että asiakkaat maksavat vastineeksi sijoitusneuvontaa ja salkunhoitoa, tai molempia. Riippumatta menetelmän neuvonantajana käyttää, sinun pitäisi tuntea, että hän on keskittynyt sinulle ja sinun tarpeisiisi sijaan oman korvausta. Se on yhä suosittu työskennellä maksu-vain neuvonantajat, koska ne voivat olla vähemmän eturistiriitoja kuin niiden provisio-pohjainen kollegansa.

Kun olet palkata neuvonantaja haluat olla varma, että olet kommunikoida hänen kanssaan usein ja varmista, että hän saa tiedon kaikista muutoksista elämässäsi tai taloudelliset olosuhteet. Saat usein viestintä ja raportit tavallisena asiana käytäntö, mutta sinun pitäisi myös käynnistää muita viestintä niin usein kuin tunnet tarpeen. Sinun pitäisi harkita oman neuvonantajana resurssi kouluttaa ja palvella sinua ja perhettäsi, joten älä haluttomia pyytää apua tai neuvoja usein. Hyvä neuvonantaja viipymättä vastata sinulle ammattimaisesti ja kohteliaasti.
.