Valitsemalla Share Class

Monet sijoittajat, erityisesti taitavia internetissä, yleensä laiha kohti ilman kuormaa yritykset valitessaan sijoitusrahastot.

Mutta jos päätät käyttää sijoitusneuvojan, sinua pyydetään valitsemaan, B tai C osaketta kustakin rahasto että ostat. Tietäen paras valinta voi olla vaikeaa.

osakkeita tyypillisesti periä suuri etukäteen kuormitus, joka voi olla jopa 5,75%, joka on diskontattu suurten kauppojen koosta riippuen. Hallinnointipalkkio seuraavilla yleensä suhteellisen pieni verrattuna B- ja C-osakkeita.

B-osaketta peri edessä kuormaa mutta veloittaa jos myyt pois rahastosta perheen määräajassa. Tyypillisesti maksu on 5% ensimmäisenä vuonna ja laskee vuosittain, kunnes se katoaa 6. vuonna. Muodostavat menetetyt osake maksu, B-osakkeita periä suurempi hallinnointipalkkio samanlainen kuin C-osaketta. Kun rahastoyhtiö on ladattu, että korkeampi maksu tarpeeksi aikaa hyvittää maksu, rahasto yhtiö yleensä muuntaa nämä osakkeet osakkeita, jotta voidaan vähentää kustannuksia.

C-osakkeet peri edessä kuormaa ja tulee vain veloittaa 1% jos myyt ensimmäisenä vuonna. Tietenkin, koska ne tekevät vähemmän rahaa, hallinnointipalkkio on tyypillisesti kaksinkertainen A-osakkeiden.

Joten mikä luokka on halvin? Vastaus riippuu siitä, miten paljon voit sijoittaa ja kuinka kauan pysyt sijoittanut rahastoon.

pieni ostot sanoa $ 10,000 tai vähemmän, ero B-osakkeiden kanssa osakkeiden on minimaalinen ja todella tulee alas sää tai Etkö halua maksaa maksuja etukäteen.

Myös pieniä määriä, koska et maksa, että suuri maksu etukäteen, C-osakkeet yleensä halvempia ensimmäisen 7 vuotta. 7 vuoden jälkeen, osakkeet tulee halvemmaksi.

Kuitenkin, koska osakkeet ovat vain osuus luokan tarjota alennusta suuret hankinnat, suuria investointeja on $ 250000 tai enemmän osakkeita voidaan tulla halvemmaksi kuin C-osakkeet vain vuoden tai kaksi.

Perinteiset viisaus on, että osakkeet ovat oikeassa enemmän sijoittajia, koska sijoitusrahastot katsotaan pitkän aikavälin investointeja ja pitkällä aikavälillä, ne ovat halvempia.

Kuitenkin tämä viisaus tuo ei mitään arvoa joustavuutta. Mistään rahoitussuunnitelma, tämä on virhe.

Jos laitat rahaa osake tai B-osakkeen ja maksaa suuri etukäteen maksu tai suuri loppupäätä maksu, että rahaa on mennyt ikuisesti. Jos muutat mieltäsi lähivuosina, tai on hätä ja täytyy vetää rahaa pois rahastoyhtiön jostain syystä, olet tehnyt virheen, kun se ei valita C-osakkeista.

Useimmat sijoittajat eivät ostat suuria määriä sijoitusrahastoja. Pieniä ostoksia C-osakkeet ovat usein paras valinta, koska ne tarjoavat sijoittajalle eniten joustavuutta tehdä tulevaisuudessa muutoksia.

Muista, että huolimatta paras aikeet, keskimääräinen sijoittaja omistaa rahasto 7 vuotta. Joten keskimäärin pieni sijoittaja, hinta on lähes sama riippumatta siitä, mikä jakaa valitset. Joten miksi luopua joustavuutta C-osakkeiden?

Lisäksi jos valitset C-osakkeita ja pysyvät rahastoon yli 7 vuotta, se on luultavasti koska olet riittävän hyvä tuloksiin, että te Don &'; t mielessä maksaa hieman enemmän.

Toisaalta, jos ostat osakkeen ja toteuttaa muutaman ensimmäisen vuoden aikana, että olet tehnyt virheen, olet jäljessä missä olisi ollut kanssa C-osakkeita.

Tietenkin, suurempi ostaa, sitä todennäköisemmin osakkeet olla parempi vaihtoehto, koska suurempi alennus, sitä lyhyempi aika osakkeita tulla halvempaa.

Ei ole väliä mitä valinnan teet, muista arvioida taloudelliset tavoitteet valittaessa osakesarja. Valintana hyvä johtaja on tärkein osa valitsemalla rahasto. Valinta osakesarja on vähäinen verrattuna. Ymmärtämällä eroja valintoja, sinun tulee olla valmis valita oikea luokka sinulle.
.