Uusi konkurssilain yritetään selitettiin Plain English

uusi konkurssilaki on voimassa 17 lokakuu 2005, on olemassa paljon sekaannusta, mukaan uusi "tarkoittaa testi" vaatimus. Tätä testiä käytetään tuomioistuinten kelpoisuus määritellään luvun 7 tai 13 luvun konkurssiin. Tämän artikkelin tarkoituksena on selittää yksinkertaisesti kielellä miten tämä testi toimii, jotta käyttäjät voivat paremmin ymmärtää, miten ne vaikuttavat uudet säännöt.

Kun useimmat ihmiset ajattelevat konkurssin, he ajattelevat mukaan 7 luvun, jossa vakuudettomia velka on yleensä kokonaan suoritettu. Konkurssi tahansa lajike on vaikea haaste parhaimmillaan, mutta ainakin 7 luku velallinen voisi tuhota velkansa kokonaan ja saada uusi alku. Luku 13 on kuitenkin toinen juttu, koska lainanottaja on maksettava takaisin suuri osa velasta 3-5 vuotta 5 vuotta alle uuden lain standardi.

Ennen kynnyksellä "konkurssi väärinkäytön ehkäiseminen ja kuluttajansuojalain 2005 "Yleisin syy joku tiedostoon Luku 13 tarkoituksena oli välttää pääoman kotiinsa tai muun omaisuuden menetyksestä. Ja kun kiinteistö edelleen suuri syy ihmiset voivat valita 13 luvun yli 7 luvun uudet säännöt pakottaa monet ihmiset tiedosto Luku 13, vaikka ne eivät omista. Tämä johtuu testi otetaan huomioon velallisen tulotaso.

toteuttaa toimenpiteitä testissä, tuomioistuimet katsoa velallisen keskimääräiset tulot kuusi kuukautta ennen hakemuksen ja verrata sitä keskitulot että maa. Esimerkiksi keskimääräiset vuositulot kohden palkansaaja Kaliforniassa on $ 42.012. Jos tulot ovat alle keskellä, niin luku 7 pysyy auki kuin vaihtoehto. Jos tulot ylittävät mediaani, muut osat Tämän testin tulee pelata.

Tämä on, jos se saa hieman monimutkainen. Seuraava askel laskelmassa otetaan tulot vähemmän elinkustannukset (lukuun ottamatta maksuja velkojen mukana konkurssissa), ja kertoo että määrä 60 kertaa. Tämä tarkoittaa tuotot 5 vuotta maksaa velka velat.

Jos tulot on velan takaisinmaksu yli että 5 vuotta ajanjakso on $ yli 10000, niin luku 13 vaaditaan. Toisin sanoen, jotka ansaitsevat yli valtion mediaani, mutta vähintään $ 166.67 kuukaudessa tuloja, automaattisesti evätään Luku 7. Esimerkiksi jos tuomioistuin katsoo, että sinulla on kuukausitulot $ 200 yläpuolella elinkustannukset , $ 200 kertaa 60 on $ 12,000. Koska $ 12,000 on yli $ 10000, olet juuttunut luvun 13

Mitä tapahtuu, jos olet yli keskitulot, mutta ei $ 166.67 kuukaudessa maksaa kohti velat? Sitten viimeinen osa tätä testiä sovelletaan. Jos käytettävissä oleva tulo on alle $ 100 kuukaudessa, sitten luku 7 on taas valinta. Jos käytettävissä oleva tulo on välillä $ 100 $ 166.66, niin se on mitataan prosentteina velka, kun taas 25% on vakio.

Toisin sanoen, sanokaamme tulot ylittävät mediaani, teidän velka on $ 50000, ja sinulla on vain saatavilla kuukausitulot olivat $ 125. Otamme $ = 125 60 kuukautta (5 vuotta), joka vastaa $ 7500 yhteensä. Alkaen $ 7,500 on pienempi kuin 25% sen $ 50,000 velkaa, Luku 7 on vielä mahdollista vaihtoehto sinulle. Jos velka oli vain $ 25.000 sitten $ 7,500 käytettävissä olevien tulot ylittävät 25% teidän velka ja joudut tiedostoon kohta 13.

Yhteenvetona ensin selvittää, onko olet yli tai alle mediaanitulosta niiden valtion - keskimääräiset tulot tietoa available.Be varma puolison tulot, jos olet kaksi tuloa perhe. Jatka vähentää keskimääräinen kuukausittainen elinkustannukset teidän kuukausitulot ja kerrotaan 60. Jos tulos on suurempi kuin $ 10000, olet juuttunut luvun 13. Jos tilanne on alle $ 6000 saatat silti pystyä tiedosto 7 § . Jos pisteet ovat välillä $ 6,000 ja $ 10000, verrattuna 25% teidän velka. Yli 25%, katso luku 13 varmasti.

Nyt nämä esimerkit, aion sivuuttaa erittäin tärkeä näkökohta uusi konkurssilaki. Kuten edellä, kuukausitulot käytettävissä lyhennyksen määrä määritetään vähentämällä elinkustannukset tuloistaan. Nämä luvut kuitenkin käytetään elinkustannukset tuomioistuimen, ei todellista dokumentoitu elinkustannukset, ja grafiikka käyttää IRS veronkantoa.

suuri ongelma tässä on, että suurin osa kuluttajille, että heidän kotitalouksien menoista ei heijasta ankara todellisuus IRS hyväksyttyjen numerot. Joten, vaikka olet mielestäsi "turvallinen" ja voi tiedosto luvun 7, koska sinulla ei ole $ 100 kuukaudessa säästää, tuomioistuin voi päättää toisin ja silti pakottaa sinut luku 13. Jotkin todelliset kustannukset voivat olla ulkopuolelle.

Mitä jää nähtäväksi miten tuomioistuimet käsittelevät tapaukset, joissa kiinnitys tai kotiin vuokrahinnat ovat liian selvästi hallituksen aikataulut. Onko velallinen odotetaan siirtyä halvempia asuntoja täyttävän vaaditut aikataulun tuomioistuimen toimeentulostaan? Kenelläkään ei ole mitään vastauksia näihin kysymyksiin vielä. Se on jopa tuomioistuimet tulkitsevat uusi laki käytännössä, koska kyseessä on järjestelmä.
.