Mitä kysyä Financial Advisor

Kun katsomassa portfolio ja taloudelliset tavoitteet vähintään vuosittain on aina hyvä idea. Kanssa Talouden elpyminen, se on tärkeämpää kuin koskaan kysyä Taloudellinen neuvonantaja oikeita kysymyksiä ennen kuin on esitetty polulle seuraavan tulevina vuosina.

Virallisesti lama on ohi, mutta kun me hiipiä kohti mitä näyttää elpyminen, sijoittajat esittelyyn uusia investointimahdollisuuksia. Kun keskustelet investointi tavoitteet ja oman salkun kanssa Taloudellinen neuvonantaja, katsovat kysymyksiä, jotka voivat auttaa sinua ymmärtämään talouden ja markkinoiden ympäristö tänään ja arvioida, mitä sinun olisi otettava eteenpäin.

1. Olenko saamassa tarpeeksi riski, oikea määrä riski, tai liian suuria riskejä?

viimeaikainen taloudellinen taantuma on tehnyt monet sijoittajat alentaa riskejään ja suhteellisen riskikohteiden. Varmasti, vuosina 2008-2009, heidän huolensa saattoi olla perusteltua, mutta nyt, kun talous alkaa elpyä, sijoittajat voivat harkita, onko heidän konservatiivinen asemat todella linjassa niiden odotukset tulevasta markkinoiden kehityksestä ja lisäksi niiden investointien tavoitteita. Valossa paranevat markkinaolosuhteet se voi olla järkevää arvioida uudelleen ruokahalua riskin ja omaisuuden määrärahat välttää pysyvä sivussa markkinoiden mahdollisuuksia syntyy. Aikoina volatiliteetti, merkittävä tekijä, joka edistää markkinamahdollisuuksien luomiseen, on erityisen tärkeää tarkistaa oman salkun kanssa Taloudellinen neuvonantaja vähintään kerran vuosineljännestä kohti. Tämä antaa sinulle mielenrauhaa yöllä, kun unen, ja myös varmistaa, että oman sijoitussalkun ja varojen kohdentaminen edelleen vastaamaan taloudelliset tavoitteet.

2. Mitä voin tehdä saada takaisin raiteilleen minun eläkesäästöjä ja tavoitteet?

Riippumatta siitä, missä seisot suhteessa kohde eläkkeelle tavoite, olitpa vain noin valmis eläkkeelle tai ovat jo siellä, sinun täytyy tietää tarkalleen, kuinka teidän eläkkeelle suunnitelma on vaikuttanut ja mitä voit tehdä sulkea aukkoja nykyisessä eläkejärjestelmään - erityisesti suhteessa pysty kattamaan ennustetaan kulut kanssa ennustetaan tuloja. Muista asettaa aikaa ja säännöllisesti keskustella teidän Taloudellinen neuvonantaja siitä, missä olet ja mitä sinun tarvitsee tehdä saada takaisin raiteilleen ja saavuttamaan eläkkeelle tavoitteita.

Suunnittelu eläkkeelle sisältää niiden järjestelmällisten säästöt, investointien ja menoja. Riippuen siitä, missä seisot suhteessa eläkkeelle tavoitteet, voi olla monia strategioita, joita voit hyödyntää jäädä tai saada takaisin raiteilleen. Näitä voivat olla kertymistä strategioita tai jopa uudelleen säätö kuinka levittää sijoituksesi dollaria eri hyödykkeiden ja omaisuusluokkiin koko loppuelämäsi eläkkeelle vuotta. Esimerkiksi ihmiset suunnittelevat eläkkeelle sanoa muutaman vuoden päässä voi lisätä niiden osuus osuus niiden työnantajan tukemaa suunnitelmia, kuten 401 (k), käyttö catch-up maksuja lisätä rahoitusta niiden IRA, tai miettimään uudelleen portfolio ja varojen kohdentaminen kokonaan. Esimerkiksi, he saattavat haluta edetä varoja investointeja, joiden ei odoteta elpyvän nopeasti muihin omaisuusluokkiin tai investointien lisäämiseksi monipuolistamiseen, kuten laadukas osingonmaksukyky kalakantoja tai kantoja, jotka osoittavat vahvaa kasvupotentiaalia. Niille, jotka ovat lähempänä eläkkeelle tai ovat jo eläkkeellä, olisi keskityttävä noin kulutustottumukset, toimitusjohtaja verot, ja yrittää löytää tasapaino kokous- lyhyen koron tarpeisiin pitkän aikavälin tuotot tarpeisiin. Esimerkiksi tietyt osingonmaksukyky investoinnit voivat tarjota eläkeläisiä lyhyen aikavälin tulovirtoja tarpeen kattamaan lyhyen aikavälin menot samalla tarjoamalla heille arvonnousun potentiaalia varmistaa varansa viime yli pitkän matkan. Isakov suunnitteluryhmän on ohjelma nimeltä ProActive Eläkkeelle Framework, että sinun ja Taloudellinen neuvonantaja voi hyödyntää tasaamaan näiden tekijöiden ja suunnitella oikeudet joukko sijoitusstrategioita sinulle.

3. Onko minun salkku todella hajautettu – tai minun pitäisi harkita muita aloja ja omaisuuslajien?

sijoitusjakauma on varmasti tunnusmerkki järkevä ja vakaa investointeja. Palataan viime markkinoiden laskusuhdanne, monipuolinen salkun suuri oli suhteellisesti pienempi suorituskyky laskee kuin ne, jotka olivat apua keskittyneet positiot vain muutaman omaisuusluokkiin. Muista tarkistaa varojen kohdentaminen strategian kanssa Taloudellinen neuvonantaja varmista, että sinulla on suojaukset paikoillaan tapauksessa äkillinen ja väkivaltainen markkinoiden tapahtuma. Esimerkiksi joitakin investointeja teki suhteellisen hyvin viime vuosien taantuman aikana, kuten rahastoilla ja onnistui futuurit. Joten kysy itseltäsi, jos sinulla on altistuminen laajan omaisuusluokkien, koska se on yksi suurimmista suojautuu markkinoiden volatiliteetti.

4. Miten voin siirtää minun salkku varautua odottamattomaan kassavirta tarpeisiin?

Varmista ei sitoa liikaa varoistasi epälikvidejä sijoituksia. Jos suurin osa investoinneista oman salkun pidetään hedge-rahastoihin, pääomarahastoihin, jotka eivät ole kaupankäynnin REIT ja vastaavia, saatat löytää itsesi erittäin epälikvidit ja epäsuotuisaan asemaan kerran likviditeetti tulee huolenaihe - sanoa tarvitset rahaa hätätilanteessa tai kustannuksella. Jossa pisteessä, saatat joutua myymään pois näistä epälikvidejä investointeja pahin aikoina vastaamaan lyhyen aikavälin likviditeetti tarpeisiin. Tekijä teidän likviditeetin tarvitsee etukäteen, jotta voit olla valmis ennakoimattomien tapahtumien, kuten merkittävä kustannustekijä, kriisi kuten työpaikan menetys, tai merkittävä tapahtuma, kuten liiketoimintamahdollisuus.

5. Onko ajoitus oikeus aloittaa suunnittelu minun hyväntekeväisyys perintö?

Leaving perintö saattaa kuulostaa ylivoimainen tehtävä, mutta se voi olla varsin yksinkertainen - ainakin aluksi. Tutustu hyväntekeväisyysjärjestöt että sinusta tuntuu eniten intohimoisesti ja keskustella tavoitteesi sinun Taloudellinen neuvonantaja. On monia tapoja olla oman salkun valmistautua voit jättää pysyvän jäljen arvoja tuntuu vahvasti siitä, kuten koulutukseen tai energiansäästöä. Basic tekniikoita, kuten käyttämällä avunantajien neuvoi varoja, hyväntekeväisyys loput luottaa, tai perheen säätiöt voivat kaikki asettaa sinut raiteilleen täyttää teidän hyväntekeväisyys tavoitteita.
.