Consumer Law Raportti räjäytykset voittoa oppilaitosten tuotemerkkien Student Loans

Uusi raportti julkaistiin tammikuussa National Consumer Law Center syyttää voittoa korkeakoulujen rasitamme opiskelijoilleen sääntelemätöntä tuotemerkkien opintolainoja, jotka pakottavat nämä opiskelijat osaksi korkeat korot, ylivelkaantuminen, ja saalistushinnoittelu lainaehtojen jotka vaikeuttavat näistä opiskelijoista menestyä.

raportti, jonka otsikkona “ paalutus It On: Kasvu Proprietary Koulu Lainat ja seuraukset opiskelijoita, &" ; käsittelee puomi kolmen viime vuoden aikana yksityinen opintolainaa ohjelmia tarjotaan suoraan koulujen sijaan kolmannen osapuolen lainanantajat. Nämä institutionaaliset lainat tarjoavat ns “ oma kouluissa &"; – voittoa korkeakouluissa, ura koulut, ja ammatillisia koulutusohjelmia.

liittovaltion vs. Yksityinen koulutus lainat

Useimmat lainoja opiskelijoille on yksi kahdenlaisia: government- rahoitetaan liittovaltion opintolainoja, taattu ja valvoo USA Kasvatustieteen laitos; tai ei-liittovaltion yksityisen opintolainoja, pankkien myöntämiä, osuuskuntia, ja muut yksityisen sektorin lainanantajien. (Jotkut opiskelijat voivat myös hyödyntää valtion rahoittamien college lainoja joissakin valtioissa kotimaisille opiskelijoille.)

Yksityinen opintolainoja, toisin kuin liittovaltion perustutkintoa lainat ovat luotto-lainat, jotka edellyttävät opiskelija lainanottajan oikeus saada riittävästi luottotietoja ja tuloja, tai muuten luottokelpoinen yhteistyötä allekirjoittaja.

alkuvaiheet Proprietary School Lainat

Finanssikriisin seurauksena vuonna 2008, että vauhditti, osittain löyhä luotonanto käytäntöjä, että ajoi subprime puomi, lainanantajat kaikilla toimialoilla vireille tiukempia pisteitä vuoksi yksityisen kulutusluottojen ja luotot.

Monet yksityiset opintolainaa yritykset pysähtynyt tarjoavat lainoja opiskelijoille jotka osallistuvat voittoa korkeakouluissa, koska nämä opiskelijat ovat historiallisesti ollut heikompi luottoprofiilit ja suurempi maksukyvyttömyysasteet kuin opiskelijoille voittoa korkeakouluissa ja yliopistoissa.

Nämä toimenpiteet oli vaikea oma kouluille noudattaa liittovaltion taloudellista tukea asetusten että edellyttää korkeakoulujen ja yliopistojen saada vähintään 10 prosenttia tuloistaan ​​muualta kuin liittovaltion opintotuki.

kompensoimiseksi peruuttamisesta yksityisen opintolaina yrityksiä niiden kampuksilla, jotkut voittoa korkeakouluissa alkoivat tarjous oma koulu lainoja opiskelijoille. Proprietary koulu lainat ovat pääosin tuotemerkkien opintolainoja, liikkeeseen ja rahoittama koulu itse eikä kolmansien osapuolten lainanantajalle.

Proprietary Lainat oletukseksi pyyntivälineet

NCLC raportti maksut että nämä oma koulu lainat sisältävät saalistushinnoittelu lainaehtojen, periä korkeat korot ja suuri laina lähdeverkkona palkkiot, ja on alhainen luotonmyöntämisstandardit, joiden avulla opiskelijat huono luotto historia ja riittämätön tulot lainata merkittäviä summia rahaa, että he &'; uudelleen pikku asemassa pystyttävä maksamaan takaisin.

Lisäksi nämä oma lainat vaativat usein opiskelijoita suorittamaan maksuja, kun he &'; uudelleen vielä koulussa, ja lainoja voi kuljettaa hyvin herkkä oletuksena säännöksiä. Yksittäinen maksuviivästysten voi johtaa lainan oletuksena yhdessä opiskelijan &'; s karkottamiselle lukuvuoden ohjelma. Useita voittoa koulut pidättää selostukset lainanottajien joiden omaa lainat ovat oletuksena, joten se lähes mahdotonta nämä opiskelijat jatkaa opintojaan muualla käynnistämättä yli.

NCLC Raportissa todetaan, että yli puolet oma college lainat mennä oletuksena ja ei koskaan maksettu takaisin.

Suositukset Reform

Tällä hetkellä kuluttajat saavat muutaman suojaus omaan lainanantajat. Proprietary koulu lainat Aren &'; t sovelletaan liittovaltion valvontaan, joka säätelee luottotuotteita alullepanija useimmat pankit ja luotto-osuuskunnat.

Lisäksi jotkin suljetut koulut väittävät, että heidän yksityinen opintolainoja Aren &'; t “ lainat &"; lainkaan, vaan pikemminkin eräänlainen “ kuluttaja rahoitus &"; – ero, NCLC maksut, että &'; s “ oletettavasti pyritään kiertää julkistamisvaatimuksia kuten liittovaltion Totuuden luotot laissa &"; sekä semanttinen liikkumavaraa tarkoitus hame valtion pankkialan säännöksiä.

laatijat NCLC raportin tehdä useita suosituksia uudistamiseksi omaan kouluun lainoja. Suositukset puolestapuhuja kova liittovaltion valvonnasta sekä oma ja yksityinen opintolainoja.

Yksi NCLC &'; s suosinut uudistuksia vaatimukset että yksityiset opintolainaa yritykset ja omaa lainanantajien noudattaa liittovaltion totuuden-in-luotonanto lakeja; määräyksiä, jotka kieltävät omaa lainoja laskemalla kohti koulu &'; vaadittu prosenttiosuus kuin liittovaltion tulot; täytäntöönpanosta seuranta yksityisten ja omaa velasta ja maksukyvyttömyysasteet National Student Loan Data System, joka tällä hetkellä seuraa vain liittovaltion koulutus lainat; ja keskitetty valvonta varmistaa, että voittoa koulut voivat &'; t naamioida todellinen maksukyvyttömyysasteet niiden tuotemerkkien opintolainoja.

Muut ehdotetut uudistukset NCLC tukee ovat muuttamista liittovaltion konkurssilainsäädännön ja laajentaminen liittovaltion opintolainan velkahelpotusohjelmia.

NCLC puoltaa muuttamista nykyisen konkurssilainsäädännön, joka mahdollistaisi opiskelija lainanottajien täyttämään tappiollisiin opintolainaa velkoja konkurssihakemus joutumatta vastaamaan nykyistä, lähes mahdoton tyydyttävyyden &ldquo ; kohtuuttomia vaikeuksia &"; testejä. Keskellä rennompaa konkurssisäännöt ja vahvistettava ei-konkurssi vaihtoehtoja, NCLC väittää, vähemmän lainanottajat joutuisivat toivottoman ajautunut opintolainaa velkaa.

Resurssit:

yksityinen opintolainoja, velkahelpotuksia, raportti : Kasvu Alkuperälääkkeet Koulu Lainat ja seuraukset opiskelijoille
.