401 (k) Investoinnit ja IGVSI

Smack, oikealle rinnalle pään. 401 (k) investointiohjelma huononi nopeasti osakemarkkinoilla ja talouteen heikkeni. Kuka olisi uskonut, että siellä oli niin paljon tappioriski näiden rahastojen ja ETF? Onneksi kipu on useimmiten tilapäinen, mutta ajoitus elpyminen voisi muuttaa joitakin osallistujan eläke aikataulut ja etuuksien --- puhumattakaan mojova takavarikointi tasolla eläkeläisiä voi luottaa Uncle Sam.

suosio itseohjautuvaa 401 (k) etuusjärjestelyjen on ymmärrettävää. Työntekijät yleensä saada instant voittoa antelias työnantaja matching maksuja, erilaisia ​​sijoitustuotteita valita, ja siirrettävyys työpaikkoja. Mutta hyöty työnantajille on paljon suurempi --- helppo, edullinen, työsuhde-etuuksia suunnitelma käytännössä mitään vastuuta turvallisuudesta investointien, eikä elinikäinen sitoumus hyötyä maksuja. Joissakin tapauksissa kuitenkin, työntekijöiden on investoida liian suuri osa niiden huomioon yrityksen varastossa --- tilanne, joka on aiheuttanut suuria ongelmia aiemmin (Enron, esimerkiksi).

401 (k) suunnitelmat ovat käytännössä korvattu yksityisen eläkejärjestelmän, ja prosessi, ovat siirtäneet kokonaisinvestointi vastuuta edunvalvoja kaliiperi ammattilaisia ​​satoja miljoonia investointien amatöörejä. Työntekijät saavat vähän ammatillista ohjausta suhteen valitsemalla sopivan yhdistelmän investointien ajoneuvojen glossies tarjoamia 401 (k) rahoittajien. Harvat Työsuhde-etuuksista laitos ohjaajat on astetta (tai käytännön kokemusta) taloustieteessä, investoimalla, tai taloussuunnittelu, ja päätteeksi käyttämällä "puolueeton" neuvontapalveluiden rahastojen myyjiä. Miten sopii heille. Mielenkiintoista, useimmat myyjät myöskään ole käytännön sijoituskokemus joko --- mene kuva.

Samoin rahoitussuunnitelma ja kirjanpito yhteisöt näyttävät vähän huolta niin perusinvestointien ohjenuorat kuin QDI (laatu, monipuolistaminen, ja tulot). Jos he tekivät, ei olisi koskaan olla tapauksia, joissa yksittäiset sijoittajat menettävät kaiken heidän yksi rahasto, yksi varastossa, tai yksi-omaisuuden investointiohjelmia. QDI on palovakuutus politiikkaa investointisuunnitelman, mutta harvat 401 (k) osallistujat kuulla mitään muuta kuin: viimeisen markkina-arvo suorituskyvyn numerot, tulevaa tulosta ennusteet ja vastaavat. Ne eivät ole yleensä tietoisia riskejä investointiohjelmansa.

Tässä on ymmärrys investment grade arvon Varastossa (IGVS) investoimalla, IGVSI ja niihin liittyvien markkinoiden tilastojen tulee tärkeä 401 (k) osallistujat, yritys hyödyntää osastot, kirjanpitäjät ja muut talouden ammattilaiset. IGVS investoiminen on täydellinen pitkän aikavälin, säännölliset-talletusten sitoumus investointiohjelmat.

Jotenkin meidän täytyy saada 401 (k) sijoittajia ymmärtämään puitteissa investointi /eläkkeelle ohjelma ja sitten , meidän täytyy saada osallistujille ja /tai heidän ammatillinen neuvonantajien katsoa sisälle tuotteita tarjotaan. Niin paljon kuin inhoan ajatusta yksi koko sopii kaikille sijoitustuotteita, ne yleisesti hyväksytty paras tapa käsitellä suurempia työnantajan 401 (k) ohjelmat --- useimmat työnantajat eivät edes tiedä, että enemmän yksilöllisiä lähestymistapoja olemassa.

Vasta kun jonkinlainen yritys, alan tai talous sulaa tapahtuu, ei pää raapiminen (ja tutkia) alkaa. 401 (k) osallistujat täytyy ymmärtää, että he eivät ole immuuneja oikut markkinoille, talouden, ja korko sykliä. Yhdessä heidän työsuhde-etuuksia suunnitelma tulee kokonaisvastuun pitkäaikaisen toiminnan investoinnin /eläkkeelle ohjelma. Oletko hyvissä käsissä?

Historiallisesti IGV varastot vaihtelevat tarpeeksi (sekä yleisesti että sektoreittain), jotta rahasto ja ETF sijoittajat valita vähemmän riskialtista tarjoukset joukosta 401 (k) tuote valikosta edullisin kertaa --- mutta kaikki yksittäiset sijoittajat täytyy oppia tunnistamaan riskit ja oppia käsitellä niitä. Tyypillisesti 401 (k) osallistujat ostaa korkeamman hintatason, viime vuotta parhaiten suoriutuneen, ja kuuma sektorin tarjontaa, kun ne myyvät tai välttää eri tuotteiden he tuntevat ovat "alla suoritetaan" markkinoilla.

Missään muualla elämässään tehdä ne hyväksyvät tällaisia ​​kieroutunut strategiaa. Ja missään muualla ajattelussaan olisivat he sokeasti hyväksyä oletuksesta, että jokin määrä edustaa mitä on, tai pitäisi olla, tapahtuu heidän henkilökohtaiseen sijoitussalkuissa. Riskien minimointiin alkaa laatu, on parannettava monipuolistaminen, ja pahentavat realisoituneet tulot.

kaksi ensimmäistä vaihetta edellyttävät tutkimusta, ahneus valvonta, ja kurinalaisuutta. Tulo osa vain vaatii kurinalaisuutta, niin se olisi paljon helpompi hallita. Jos et pysty tunnistamaan ja ymmärtämään yksittäisten arvopaperien sisällä sijoitustuotteen, ja arvioida yleistä laatua (taloudellinen kannattavuus ja suojautumisen), älä investoida siihen. Jos sinulla on enemmän kuin 5% salkkusi tahansa yksilön turvallisuuden, tai 15% tahansa alalla (teollisuus-, maantieteellinen, sosiaalinen, poliittinen, jne.), Tehdä joitakin muutoksia.

Koska 401 (k) suunnitelmat ovat lähes yksinomaan rahasto ostoskeskuksissa, on vaikea arvioida tuloja tai rahavirtojen osa riskien minimointia toiminto. Tuotteen kuvaus, tai etuja edustaja, pitäisi antaa vastauksia. Voit jäädä pois tuotteita, jotka kieltäytyvät jakaa tuloja sinulle, mutta paras tapa hyötyä rahastosta perustuu etuusjärjestelyn on vahvistaa myyntiin tavoitteet tuotteet valitset. Jos Blind Faith rahasto-osuuden arvo nousee 10%, myyvät kaiken tai osan siitä ja siirtyä etenee toiselle tilaisuus, jota laski 20%. Voittoa ottaen on lopullinen riski minimizer.

Niin kauan kuin olemme ympäristössä, jossa eläkejärjestelmään tulot (ja pääasiallinen tapauksessa kaikki yksityiset suunnitelmien) on tuloverotuksen, 401 (k) osallistujat olisivat viisasta perustaa verojen jälkeen tulot salkun sijoittanut verottomia arvopapereihin --- tai äänestää enemmän itsekkäästi.
.