Pitkäaikaishoidon vakuutus - on se oikea sinulle?

keskimääräinen vuosittainen kustannus hoidon yksityinen hoitokodissa on noin $ 66,0001 summa, joka voi nopeasti tyhjentää lähes kuka tahansa &'; n omaisuutta. Yksi tapa suojata itsesi ja omaisuuden on ostaa pitkäaikaishoidon vakuutus – kaiken varalta.

Pohjimmiltaan pitkäaikaishoidon vakuutus maksaa laajennettu hoito joko hoitokodissa tai terveydenhuollon ammattilainen henkilö &'; oma koti. Edut yleensä ovat käytettävissä, jos vakuutettu ei voi suorittaa yhden tai useamman päivittäiset askareet, kuten uiminen ja pukeutuminen.

Tarvitsetko sitä?

Ei Medicare eikä standardi sairausvakuutus maksaa enemmän kuin pieni määrä, jos sitäkään, ja pitkäaikaishoidon. Medicaid maksaa, mutta vain, jos tulot ja varat Don &'; t ylittää vaatimattomat määrät hallituksen.

Jotkut ihmiset pystyvät “ itse vakuuttaa. &"; Ymmärtää, miten tämä toimii, harkitse Mary ja Al, hypoteettinen pari. Kun he eläkkeelle 65-vuotiaana, Al oli eläkettä työnantajaltaan, sekä yksilöllistä varhaiseläkettä tili (IRA). Maria oli rahaa hän &'; d ahmia hänen työnantajansa &'; s eläkesäästäminen suunnitelma. Alkuvuosina heidän eläkkeelle, he elivät mukavasti Al &'; n eläke- ja IRA ja tallentaa Mary &'; s eläke huomioon tulevissa sairaanhoidon – jos välttämätöntä.

1 Markkinoiden Survey vanhainkodin & Kotihoidon kustannukset, MetLife kypsät markkinat instituutti, elokuu 2003

Useita vuosia myöhemmin, Al oli syöttää hoitokodissa. Mary &'; n omaisuutta peitti kahden vuoden oleskelun kotiin. Kuitenkin, jos pari ei ollut Mary &'; s poistotili hyödyntää maksaa Al &'; s hoito, heillä olisi ollut pakko käyttää tuloja Mary tarvitaan hänen elinkustannukset maksaa Al &'; s hoito.

Bottom line: Jos sinulla ei ole riittävästi varoja, että olet voittanut &'; t tarvitse muita eläke tarpeisiin, sinun kannattaa harkita ostaa pitkäaikaishoidon vakuutus.

Mitä etsiä

Kun arvioidaan politiikkojen ostoksia huolellisesti ja kysyä paljon kysymyksiä. Etsi politiikkaa, joka tarjoaa suojan inflaatiota. Hyöty, että vaikuttaa riittävältä tänään ei välttämättä riitä, kun sitä tarvitaan. Jos esimerkiksi hoitokodissa hinnat nousisivat 5% vuodessa, nykyinen keskimääräinen $ 66,000 vuotuinen lasku saattaa kivuta $ 175.000 20 vuotta.

Toinen näkökohta on politiikan &'; s odotusaika. Selvittää, miten kauan sinulla on varaa omavakuuttaa ennen etuudet todella alkaa. Mitä pidempi odotusaika, halvempaa politiikka on todennäköisesti. Muita tärkeitä ominaisuuksia arvioida ovat päivittäin etuuksien määrää ja pituutta hyöty ajan. Korkeampi hyöty summia ja pitempiä hyötyä aikoja yleensä lisäävät vakuutusmaksuja.

Vakuutusmaksut on edullisempaa, jos ostat politiikkaa, kun olet nuori ja terve. Vanhempi olet, sitä enemmän voit odottaa maksaa pitkäaikaishoidon vakuutus. Palkkioiden voi myös olla suurempi – ehkä merkittävästi niin – jos olet sairas kun ostat politiikkaa.

Jos sinulla on jo pitkäaikaishoidon vakuutus, tarkistaa politiikkaa olla varma, että se vastaa tarpeitasi. Parasta politiikkaa sinulle riippuu henkilökohtaista taloudellista tilannetta.

Ohje Uncle Sam

Pitkäaikaishoito vakuutus voi olla kallista. Mutta, jos eritellä vähennyksiä liittovaltion veroilmoituksen, voit ehkä vähentää osittain tai kokonaan palkkioita maksat pätevän pitkäaikaishoidon politiikan lääketieteen kustannuksella.

Pitkäaikaishoito vakuutusmaksuja voidaan Omavastuu

Ikä enimmäismäärä Omavastuu *

40 tai nuorempi $ 260

41 50 $ 490

51-60 $ 980

61-70 $ 2,600

71 tai vanhempi $ 3,250

* Nämä 2004 rajat tullaan inflaatiokorjattu tulevina vuosina .

Muista, että voit vain vähentää sairauskulut, jotka ylittävät 7,5% käyttäjistä säätää bruttotuloista. Joten, saatat joutua aiheutua merkittäviä muita sairauskulut, jotta vähentää teidän pitkäaikaishoidon vakuutusmaksuja. Tarkista veroneuvojalta kuinka paljon – Jos jotain – voit vähentää.

suunnittelu pitkäaikaishoidon avulla pystyt hallitsemaan oman talouden ja parantaa mahdollisuuksia saada hoitoa haluat. Lisätietoja taloudellisena neuvonantajana.
.