Velka: Hyvät, pahat ja Ugly

“ Kumpikaan lainanottaja, eikä lainanantaja olla, &"; varoittaa Shakespeare Hamlet. Todellisuus on, useimmat meistä kuljettaa velkaa. Vuodesta rahaa hallinta näkökulmasta, joka ei välttämättä huono. Joskus velka on hyvä. Joskus se &todellisten tuloste; s suorastaan ​​ruma. Tärkeintä on tehdä oikeanlaista velkaa, eikä liian paljon.

Useimmat Certified Financial Planner harjoittajien suositeltavaa enintään 10-15 prosenttia henkilön &'; s käteen mennä nonmortgage velka; että on velka, joka &'; s maksetut opintolainoja, auton lainat, henkilökohtaisia ​​lainoja, luottokortteja ja niin edelleen. Aivan yhtä tärkeää on kuljettaa oikeanlaista velan.

Hyvä Velka
Hyvä velka on yleensä velka, joka voi tarjota pitkän aikavälin taloudelliset loppuratkaisu. Koulutus laina, joko lapsia tai ehkä uran koulutus itse, on hyvä esimerkki. Parani tuloksentekokykyä päässä koulutukseen olisi enemmän kuin maksaa takaisin kustannukset lainan.

Asuntovelka on toinen “ hyvä &"; velka. Ensinnäkin, harvat kuluttajat voivat varaa maksaa käteisellä kotiin. Lisäksi kiinnitys on hyvä velka siinä mielessä, että koti pidetään investointi, koska useimmissa kodeissa arvostavat arvo ajan mittaan.

isompi kysymys on, onko asunnon pitäisi maksaa pois niiden kiinnitys aikaisin, jos he voivat. Sano sinulla on 30 vuoden asuntolaina ja tulet perintö, jonka avulla voit maksaa se pois. Tai Käytät uudelleen ajattelua maksaa ylimääräistä kohti pääasiallinen kuukausittain, mikä voi merkittävästi vähentää kokonaiskorko maksat. Pitäisikö sinun?

Se riippuu. Anna &'; s olettaa voit kohtuudella odottaa ansaita suurempaa tuottoa sijoittamalla ylimääräistä rahaa kuin korko Käytät uudelleen maksaa teidän kiinnitys. Muista, että verohelpotus saat asuntolaina vähentää sen todellisia kustannuksia. Jos sinulla on 8 prosenttia kiinnitys ja Käytät uudelleen vuonna 28 prosentin tulojen veroluokkaan, Käytät uudelleen oikeastaan ​​vain maksamalla 5,76 prosenttia lainan. Et todennäköisesti kohtuudella sijoittaa rahasi ajan kuluessa korkeampaa tuottoa kuin että, vaikka verot saattavat syödä pois joitakin ero ellet laittaa rahaa verovähennyskelpoinen eläkejärjestelmään tai IRA. Toisaalta, jos Käytät uudelleen maksavat erittäin korkea asuntolainan korko, maksaa alas teidän kiinnitys voi olla parempi paikka rahaa (harkita jälleenrahoituksen, liian).

auton lainat voitaisiin sovittaa “ hyvä &" ; tai “ Bad &"; velka luokka. Lainanotto ostaa auton, että sinun täytyy saada työ on yleensä perusteltu. Toisin kuin useimmissa kodeissa, useimmat autot menettää arvoaan ajan kuluessa, usein nopeasti.

On olemassa sellainen asia kuin liian paljon “ hyvä &"; velka. Selättäminen budjetti ostamalla kallein kotona voit mahdollisesti varaa tai huippuluokan urheiluauto töihin yleensä isn &'; t taloudellisesti viisasta.

Bad Velka
yleensä lyhytaikaista velkaa jossa laina kestää pidempään kuin kohde ostettu velkaa, ja jolle ei ole taloudellisia takaisinmaksuaika. Useimmat luottokortti velka kuuluu tähän ryhmään. Ihmiset maksavat kaiken illalliselle leluja vaatteita lomat heidän luottokortti ja ne &'; uudelleen vielä maksavat niistä kauan sen jälkeen loma on tehty tai lelu rikkoutuisi. Myös luottokortti velka on yleensä hyvin kallista – 18 prosenttia tai enemmän on yhteinen.

Lainat huonekalut, kodinkoneet, autot ja muut henkilökohtaiset tarpeet myös voi olla melko kalliita, vaikka yleensä ole niin korkea kuin luottokortteja. Säästä näistä asioista, aina kun mahdollista, ja maksaa ne käteisellä.

Ugly Velka
Jotkut ihmiset niputtaa luottokortteja tähän luokkaan, ja se on nakata ylös. Mutta me &'; ve varattu tästä luokasta todella kallista velka, joka tulee mitä &'; s yleisesti kutsutaan “ hapsut pankkitoiminta. &Rdquo; Tämä sisältää “ palkkapäivä lainat, &"; pyytämättä lainat postissa (“ ottaa tämän tarkistuksen ja käteistä &";), korot panttasi kohteita ja huonekalujen vuokraus (jossa voit päätyä maksamaan paljon enemmän kuin jos Käytät d yksinkertaisesti lainattu luottokortin ostaa television) . Korot joillekin näistä lainoista voi ajaa 25 prosenttia 100 prosenttia tai enemmän.

Eläminen minimaalinen velka auttaa luomaan enemmän runsautta elämässäsi ja on kriittinen taloudellinen menestys. Koska karkea nyrkkisääntö, monet suunnittelijat suosittelevat, että ihmiset aggressiivisesti maksaa alas mitään velkaa joiden korko juoksee 10 prosenttia tai enemmän. Hinnat pienempi kuin, Käytät ll on arvioida, maksaa pois velkaa tai käyttää rahaa investointeihin tai sijoittaa rahaa hätärahasto. Jos olet epävarma, kysy taloudellisena neuvonantajana.
.