Kiinteä indeksoitu annuiteetti Features

Indeksilaina korko

Indeksoidut elinkorot seurata suorituskykyä osakemarkkinoiden määrittää koron politiikkaa. S & P 500 ja Nasdaq 100 ovat yleisimmin käytetyt indeksit, mutta muut vaihtoehdot ovat usein saatavilla. Nämä indeksit muodostuvat altaan varastojen valittu markkinoiden kokoa, likviditeettiä ja teollisuus ryhmittymän, muiden tekijöiden ohella. Ne on suunniteltu johtava indikaattori yhdysvaltalaisia ​​osakkeita ja on tarkoitus heijastaa riski /tuottosuhde on suuryhtiöt maailmankaikkeus.

Vaikka indeksi annuiteetti tuottoja "sidottu" suorituskykyä näillä markkinoilla, on tärkeää, huomata, että ei osakkeita suoraan ostetaan varat indeksin annuiteetti. Yksinkertaisesti sanottuna, vakuutusyhtiö tarkastellaan kokonaistuottoon indeksin ja tilillesi perustuu sen suorituskykyyn. Tämä eroaa muuttuva annuiteetti, jossa pääomaa on sidottu suorituskykyä yksittäisten osakkeiden ja menetät periaatetta.

hyvittämistavasta:

Jokaisessa indeksoitu annuiteetti laskee tai luotto tuotto eri tavalla. Niiden on mekanismi suojaamaan mitään laskulta, mutta myös rajoittaa ylösalaisin palaa. Kolme yleisintä käyttää rajoittamaan ylösalaisin ovat osallistumisaste, leviämisen ja korkki.

osallistumisaste on prosenttiosuus indeksin kasvu, joka on hyvitetty annuiteetti omistajan tilille. Se yleensä erilaisia ​​tahansa 70% -100%.

Esimerkki: $ 100000 indeksi annuiteetti liittyy S & P 500 70% osallistumisaste: Jos S & P 500 kokee 10% kasvu, tiliä hyvitetään 70% että 10% kasvu, jolloin eläke 7% korko vuoden. Tilin arvo olisi nyt $ 107,000. Jos se oli sijoitettu S & P 500 suoraan, hänen tili olisi arvoltaan $ 110,000.

indeksoitu elinkorko kasvoi hitaammin, mutta pitää mielessä elinkorot eduksi; haittapuoli suoja. Jos seuraavana vuonna, S & P 500 laski 5%, elinkorot arvo pysyisi $ 107,000, koska voitot lukittu vuosittain. Arvo suoraan S & P sijoituksiin laskisi $ 104,500.

Jotkut elinkorot käyttää, mitä on soittaa Levitä. Leviäminen toimii hyvin samalla tavalla osallistumisaste. Vain sijasta prosenttiosuus kokonaiskasvu, se käyttää tiettyä prosenttiosuutta, joka erottaa S & P tuotto vuosimaksun palaa. Jos eläke koskee 3% leviäminen ja indeksi kasvaa 10%, eläke olisi 7% tuoton.

Cap indeksoitu annuiteetti asettaa enintään tuoton tietyn ajan (yleensä yksi vuosi). Tyypillisesti tulpat ovat noin 8%.

Esimerkki: $ 100000 indeksoitu elinkorko liittyy S & P 500 8% korkki. Jos S & P 500 kokee 10% kasvua, tiliä hyvitetään 8% siitä 10% kasvua. Kuva Cap kuin yläraja tuotto. Ei ole väliä kuinka korkea toteutunut tuotto S & P 500, suurin hyvitetään eläke olisi 8%

Kuitenkin kuvitella vuodessa, jos S & P oli paluu 5%. Eläkesopimukset että käytetty korkki palaisi koko 5%, koska se ei olisi osunut Cap. Jossa osallistumisaste, se olisi edelleen soveltaa, joten se olisi hyvitettävä 70% 5%, alentaa korko 3,5%. Ei ole mitään selkeää vastausta siihen, mikä menetelmä on parempi. Erittäin nopean kasvun markkinoilla, osallistumisaste toimisi tehokkaammin, ja hitaampi, tasainen kasvu markkinat korkki osoittaa suurempi tuotto.

vähimmäistakuunopeus

Jokainen indeksi annuiteetti on vähimmäismäärä Return riippumatta indeksin suorituskykyä. Tämä korko on vakuutus, ja se vaihtelee sopimuksesta supistuvan 1-3%. Vähimmäismäärä takaa, että aina kun indeksi laskee arvo, olet ansaita niin ainakin vähän.

Savvy sijoittajat käytännössä pääoman säilyttämisen. Miksi? Koska keskimäärin 1: llä 4 vuotta on negatiivinen. Kun olet markkinoilla pitkällä aikavälillä keskimääräinen kasvu on voimakkaasti vaikuttanut tappioita että negatiivinen vuonna. Mitä voit tehdä minimoida ne menettää on fiksu investointeja. Tässä valossa, vähimmäismäärä on erittäin houkutteleva, koska se estää eroosiota aiempien vuosien voittoja.

Tax-lykkäys

Hakemisto elinkorot ovat vero-laskennallinen. Tämä, ja niiden vähentynyt likviditeetti tehdä indeksi annuiteettia laskennallisen sijoitusväline, täydellinen eläkesäästöjä. Tilisi voi kertyä arvo verotonta, loputtomiin, kunnes tulot on lunastettu ulos. Normaalioloissa voit viivästyttäisi Kotiutus niin kauan kuin mahdollista ansaita korkoa korolle, mikä olisi ollut hallituksen rahat oli olet sijoittanut CD tai rahasto.
.