Monipuolistaa Ennen teidän eläkkeelle + In-Service Distributions

Monet eivät tiedä tätä, mutta jos osallistuvat parhaillaan työnantajan tukemaa eläkkeelle suunnitelma kuten 401 (k) suunnitelma, et voi olla pitää kaikki eläkkeelle säästöt lukittu työnantajan järjestelyä ja odota kunnes vaihtaa työpaikkaa tai vetäytyä rollover teidän rahaa IRA. Päinvastoin, saatat voida ottaa olevien ajoneuvojen jakelun ja kaatuessa teidän eläkkeelle varoja nykyisen työnantajan tukema suunnitelma IRA.

On olemassa monia etuja olevien ajoneuvojen jakelussa. Sinulla on enemmän oman eläkkeelle omaisuuden ja voit hallita niitä ennen päätät eläkkeelle tai vaihtaa työpaikkaa. Toisin kuin 401 (k), jossa eläkkeelle säästöjä ei hallinnoidaan aktiivisesti ja olet vain valita vain muutama sijoitusvalintoja, jossa in-palvelu jakelussa voit saada maailmankaikkeuden investointien. Niin kauan kuin heität oman omaisuuden suoraan IRA, voit välttää veronkorotuksia ja pakollinen 20% IRS lähdeveroa in-palvelu jakeluissa.

Selvitä jos olet oikeutettu
Tulet täytyy ensin selvittää, onko työnantajan tukemaa suunnitelman avulla voit toteuttaa palvelun jakeluissa. Ehdot teidän eläkkeelle suunnitelma pitäisi kertoa erityisiä kelpoisuusvaatimuksia, joka voi vaihdella suuresti eri suunnitelmia, joten tarkistaa suunnitelma asiakirjat selvittää, jos voit valita käytönaikaisen jakeluissa. Jos se on liian ylivoimainen käydä läpi suunnitelma asiakirjoja, vain yhteyttä 401 (k) suunnitelma ylläpitäjä nopean vastauksen.

Kääntämällä kun olet vielä työssä
On olemassa monia etuja liikkuvat osat teidän eläkkeelle varansa IRA kun olet vielä töissä.

Edut:

Unlimited ohjaus. Jos heität yli eläkkeelle säästöjä IRA, tulet tilin omistaja ja täysin hallita oman omaisuuden ilman työnantajan tukemaa suunnitelmaa rajoitukset ja ennen kaikkea sijoitusrajoituksia.

Investment monipuolistaminen. Useimmat työnantajan tukemaa suunnitelmia on rajoitettu investointeja vaihtoehtoja, jotka voivat estää oman salkun suorituskykyä. IRAS, toisaalta, antaa maailmankaikkeuden investointien hyppysissäsi jotta voit olennaisesti monipuolistaa tilan ja kantojen kautta tahansa omaisuuslaji. Tämä voi auttaa monipuolistaa salkun ja vähentää ja hallita salkun riskitasoa.

saajan nimitys vaihtoehtoja. IRAS voi voit nimetä yhden tai useita edunsaajia, sekä nimetä luottamusta edunsaaja. He myös voi voit asettaa saajan maksut ja muut vastaavat. Koska kaikki IRA huoltajat tarjoavat tarkka palveluja, on tärkeää ymmärtää, mitä vaihtoehtoja on tarjolla sinulle, kun rollover oman omaisuuden.

tuloverosta. Pätevät suunnitelmat vaativat 20% IRS tuloverosta jakaumat. Kuitenkin, sinulla on mahdollisuus kieltäytyä siitä lähdevero IRA jakaumat.

Punnitaan joitakin haittoja ennen kaatuessa eläkkeelle varoja
olevien ajoneuvojen jakelu voi olla mahdollisesti joitakin haittoja, joten voit tulisi harkita niitä ennen kuin heität yli säästöjä.

Haittoja:

ikärajoista. Joissa työnantajan tukemaa suunnitelmia, kuten 401 (k), osallistujat voivat lakata toimimasta 55-vuotiaana tai vanhempi ja voi ottaa jakaumat ilman syytettä 10% varhainen vetäytyminen rangaistus. Sen sijaan, jossa IRA, voit yleensä voi aloittaa ottamalla jakaumia seuraamuksitta kunnes ikä 59 1/2 (poikkeuksia voi olla). Joten, jos aiot eläkkeelle aikaisintaan 59 1/2, voit jättää eläkekassojen teidän 401 (k).

NUA verokohtelua. Jos sinulla on työnantaja hyllyssä Hyväksytty suunnitelma ja päätät "luontoisetuna" jakelussa, voit yleensä maksaa tavallista tuloverot kustannusten perusteella, mutta voit lykätä mitään arvostusta veroja kunnes myyt osakkeita. Kun lopulta myydä osakkeita työnantajan varastossa, et tehdään pitkän aikavälin myyntivoittoverojen Net Realisoitumattomat arvostus (NUA). Tämä yleensä on hyvä strategia, kun olet arvostetaan työnantaja hyllyssä Hyväksytty suunnitelma. Kuitenkin kaatumisen työnantaja kaluston IRA vie kykysi hyödyntämästä NUA verokohtelun.

verojen jälkeen dollaria. Jotkut pätevä suunnitelmia voit osallistua verojen jälkeen dollareita suunnitelmaan. Nämä dollaria erotetaan pätevä suunnitelma ennen veroja rahaa ja yleensä voidaan jakaa erikseen. Kun siirrät verojen jälkeen rahaa perinteinen IRA, että rahaa ei ole enää erillisiä ja saatavilla erikseen, koska siitä tulee osa IRA: n Vähennyskelvottomat perusteella.

velkojien suojaa. Vaikka kaikki IRAS on suojattu liittovaltion konkurssisuojaa lait, voi olla muita velkoja koskevia lakeja, jotka voivat vaikuttaa IRAS valtion tasolla taas päteviä suunnitelmia on liittovaltion velkojien suojaa.

Maksut ja kulut. Koska päteviä suunnitelmat eivät ole hallinnan ammatillinen rahaa johtajille, osallistujat eivät joudu maksamaan joitakin palkkioita ja kuluja, että ne voivat mahdollisesti soveltaa IRA kuten rahasto- kuormia, palkkiot, ja kaupankäynti palkkiot tilissä. Palkkiot ja kulut on esitetty sopimuksessa tarjontaa, tuotteen esite, tai muu ilmoitusasiakirjan.

Kääntämällä oman verojen jälkeen dollaria Roth IRA
Jotkut pätevä suunnitelma osallistujat voivat hyödyntää erityisiä mahdollisuuksia muuntaa niiden verojen jälkeen dollaria suoraan Roth IRA verovapaita. Sinun tulee tarkistaa työnantajan suunnitelma asiakirjoja tai ota suunnitelma ylläpitäjä nähdä, jos tämä vaihtoehto on käytettävissä ja jos se on sinulle oikea valinta.

Roth IRA muunnoksia
alkaen 01 tammikuu 2010, olet oikeutettu muuntaa perinteinen IRAS ja työnantajan tukema suunnitelma varoja Roth IRA riippumatta voit säätää bruttotuloista. Muuntaminen voit työnantajan tukemaa suunnitelmaa eläke varat Roth IRA voi antaa sinulle hyötyä saavien verottoman jakaumat tulevaisuudessa. Lisäksi, Roth IRAS eivät kuulu vähimmäismäärään jakelu (RMD) vaatimukset.

Kuitenkin puhu Taloudellinen neuvonantaja siitä muuntaa olevien ajoneuvojen jakelun Roth IRA ja onko se voi järkevää sinulle, koska nämä muunnokset ovat veronalaisia.

Siirrä omaisuutta ammatillinen Money Manager
Jos työnantajan tukemaa suunnitelma voit valita olevien ajoneuvojen jakaumat, puhu taloudellisena neuvonantajana päättää, edut ovat suuremmat kuin haitat. Jos in-palvelu jakelu järkevää, ota yhteyttä 401 (k) suunnitelma ylläpitäjä nähdä kuinka paljon teidän eläkkeelle säästöt ovat oikeutettuja siirretä, ja tehdä pyynnön rollover. Taloudellisena neuvonantajana opastaa sinut prosessin läpi.
.