Uusi uhkaavat IRA

Kun vuoden Lax täytäntöönpanoa, IRS alkaa järjestelmällisesti etsiä loukkaukset sekava sääntöjen yksilöllistä varhaiseläkettä tilejä. Se ei ole pieni yritys ja siellä on paljon vaakalaudalla. Amerikkalaiset pidä $ 4.3 biljoonaa IRAS, ja jopa kaikkein viaton virhe voi olla haitallisia IRA. Esimerkiksi, jos unohdat tai unohtaa ottaa tarvittavat voitto teidän IRA, Uncle Sam ottaa puolet määrästä menetit ottaa rangaistuksena.

Viime IRS raportissa äskettäin todettiin, että IRA rikkomukset ovat olleet kasvaa merkittävästi ja arvioitu, että yli puoli miljoonaa IRA tili haltijat ovat joko jäänyt vaaditaan maksuja tai yli osaltaan niiden IRAS vuosina 2006 ja 2007.

Alla on muutamia IRS tavoitteita ja keinoja pitää eläkesäästötilit pulasta .

Missed Pakollinen Maksut
IRAS näyttävät olevan melko yksinkertaisia ​​ajoneuvoja. Laitat Pretax rahaa perinteinen IRA, esimerkiksi, ja varat sijoitetaan sitten ja kasvaa vero-lykätään. Mutta lopulta, Uncle Sam on menossa halua hänen leikata. Joten lain mukaan, IRA tili haltijat ovat velvollisia aloitat "vähimmäismäärään jakeluiden" (rmds) perinteisistä IRAS 70 1/2 vuotiaita. Roth IRA, sen sijaan toimivat toisinpäin. Yksilöt edistää verojen jälkeen dollareita Roth, ja kun jakaumat ovat valmiita tehdään, ne ovat verovapaita Roth haltijalle. Kuitenkin omistajat Roth IRAS ei tarvitse ottaa rmds riippumatta siitä, kuinka vanhoja he ovat. Säännöt saavat vaikeampaa, jos joko Roth IRA tai perinteinen IRA periytyy nonspousal perillisiä. Tällaisissa tapauksissa nonspousal perillisten on otettava rmds iästä riippumatta. Vaikka kongressi keskeytti kaikki rmds 2009 seurauksena 2008 markkinoille lama merkittävästi köyhdytetty eläkkeelle tilejä, rmds ovat takaisin 2010 ja niiden henkilöiden, jotka eivät ole tietoisia voi aiheutua rangaistuksia rikkomuksista.

Vaikka IRS tarkastuksia vain 1% veronmaksajien, he tehostaa toimiaan sovittamalla niiden tiedot, että IRA huoltajat, kuten pankit, välittäjät, rahastoyhtiöön auttaa heitä löytämään RMD loukkaukset eläkkeelle tilejä. Niin ajatella, että IRS jotenkin unohtaa jääneiden voitto saattaa päätyä kalliimpaa kuin se kannattaa.

Jos sinun on vaikea laskea, mitä sinun pitää ottaa pois rangaistusta, katsoa läpi vanha IRA irti Taloudellinen neuvonantaja tai huoltajalle. IRA huoltajat tarvitaan lähettää kirjeitä vuosittain ilmoittamalla teiltä RMD ja muistuttaa sinua ottamaan jakaumat. Voit myös allekirjoittaa teidän Isakov suunnitteluryhmän Taloudellinen neuvonantaja saada automaattinen RMD jakaumat omalta poistotili. Niinpä Isakov suunnitteluryhmän lähettää sinulle kuukausittain sekillä tai siirtää varoja verotettavaa välitys tilin määrä teidän RMD.

Jos taas teet myöhäinen jakaminen sinun tarvitse vähintään, sinun pitäisi tiedosto lomake 5329 laskea rangaistus. Saatat olla pätevä syy, kuten sairaus tai perheen kriisi että voit saada luopumaan 50% teidän rangaistus.

keskeyttäminen alkuvaiheessa
ennenaikainen sääntöjä voi olla vieläkin sekava sitten puuttuu rmds. Yksilöt, jotka haluavat ottaa jakaumat niiden eläke huomioon ennen 59 1/2 on oltava tietoisia, että päälle vero, voi myös olla 10% ennenaikainen rangaistus arvioida jakeluun. Operatiivinen lause on "lisäksi tavallisen tuloveron." Esimerkiksi, voit ottaa rahaa IRA hieman helposti maksaa college laskuja, mutta tämä ei koske 401 (k) s. Toisaalta, et voi ottaa lainaa IRA kuten te, joilla 401 (k). Sikäli kuin teidän IRA jakaumat, se on melko yksinkertainen laskelma, ellei ole pätevää syytä, jos jakelu tapahtuu ennen täytät 59 1/2, maksat 10% rangaistus lisäksi tavallisten tuloveroja. Koska kysymys tosiseikkoja, on arvioitu, että vuonna 2008, 5,7 miljoonaa ihmistä maksanut $ 5,3 miljardiin dollariin vuonna rangaistus verojen keskeyttäminen alkuvaiheessa ja muut poistotili virheitä.

Ennen jakelu, harkitse puhuminen teidän Isakov suunnitteluryhmän Financial neuvonantajana opastusta. Jos tilanne ei sovi erillisen poikkeuksen ennenaikainen seuraamuksia, harkitsee sääntö 72 (t) jakaumat ovat "olennaisesti sama uhkasakkoja", jotka voivat vapauta maksaa 10% rangaistus ja samalla voit ottaa aikaisin jakaumat.

Kääntämällä goofs
Kun otat rahat pois IRA jostain syystä, sinulla on 60 päivää aikaa rullaa se takaisin pätevä huomioon kuten toiseen IRA aiheuttamatta veroja peruuttamisesta. Varmasti, jos oli joitakin poikkeuksellisista olosuhteista että et voisi tehdä rollover 60 päivää, IRS voi pidentää suoja-aikaa. Kuitenkin, jos se oli seurauksena kaatuessa vahinko, sanot vahingossa talletettu varoja verotettavaan välitys huomioon sijasta toisen IRA, niin se voi olla mahdotonta perustella ja voi johtaa vakaviin seuraamuksiin rahaa. Paras tapa tehdä IRA rollover on tehdä se toimielin laitokselle siirtoperuste. On Morgan Stanley siirtää rahaa suoraan Isakov suunnitteluryhmän, esimerkiksi.

Ylimääräinen Avustukset
Vuonna 2010, voit osallistua enintään $ 5,000 ($ 6,000 jos olet 50 ja vanhemmat) vuodessa henkilöä kohden osaksi perinteinen IRA, Roth IRA, tai näiden kahden yhdistelmä. Ylimääräinen maksut rangaistaan ​​6% vuodessa niin kauan kuin rahaa istuu laittomasti IRA.
.