*** Bill Losey: Miten löytää luotettava Financial Advisor

Kysymys: Mieheni ja minä olemme tehneet päätöksen alkaa työskennellä rahoitussuunnittelija tänä vuonna. Ongelma on olemassa niin paljon valita. Mistä tiedän kuka voin luottaa ja joka on hyvä sovi minulle? Sally, NY

Vastaus:
Sally, termi “ taloudellinen neuvonantaja &"; on hyvin laaja käsite, joten sinun pitäisi alkaa kaventaa keskittyä määrittämällä mitä tarvitset – yleis tai erikoistunut aloilla, kuten eläke, vero, investoinnit, tai jäämistöoikeudellisia, jne

Kuka tahansa voi kutsua itseään rahoitussuunnittelija tai taloudellinen neuvonantaja; tässä vaiheessa ei ole pienin kokemusta tai koulutusta lain. Suojella itseäsi, sinun kannattaa vain työskennellä henkilö, joka on saavuttanut kalastuspolitiikan tai Certified Financial Planner nimitys, ja on vähintään 5-10 vuotta kokemus neuvontaa yksityishenkilöille. Tämä credential osoittaa pohjan tiedon taso, rehellistä, tiukkojen eettiset ja täydennyskoulutus vaatimus. Vaikka on olemassa miljoonia “ rahoitus suunnittelijat &"; valtakunnallinen vain 55,000-60,000 niiden henkilöiden ovat suorittaneet työselostus tulla kalastuspolitiikan ammattilainen. Tämän pitäisi olla lähtökohtana sinulle.

Seuraavaksi, I &'; d aloitan hakua pyytämällä ystävät, perhe, kollegat, jotka he tietävät, kuten ja luottamus. Vähintään sinun pitäisi haastatella 2-3 ammattilaisten ennen kuin päätetään valita. Kysy neuvonantaja miten hän maksut (tunneittain, kiinteä maksu, varojen prosenttimäärä, tai provisio), mikä hänen kokemuksensa on, miten hän &'; d käsitellä tiettyjä tilanteita, kuinka monta asiakasta hän palvelee, hänen filosofiansa, kuinka usein hän &'; ll kommunikoida ja tulee tavata sinut, kuinka kauan kestää, että hän palaa puhelut /sähköpostit, ja pyytää puhumaan vähintään kolme hänen nykyisten asiakkaiden apuna.

Lopuksi varoa neuvonantajia, jotka ovat vaihtaneet yrityksille paljon , on alle 5 vuoden kokemus, vain voi tarjota vakuutustuotteita kuin ratkaisuja ongelmiisi, push omien tuotteiden, ja joku korkea asiakkaan vaihtuvuus. Varmista, ettei mitään valittamista tai rikkomuksia vastaan ​​häntä. Muista tarkistaa potentiaalisia neuvonantajana sivustot, kuten www.sec.gov, www.finra.org ja www.ethicscheck.com.

Bill &'; s Bottom line:
Don &'; t kiirehtiä suhde neuvonantajana. Ei kiirettä. Tee kotitehtäväsi. Luota gut. Tehdä tietoisen päätöksen.
.