*** Roth vai eikö Roth?

Eli kysymys on suunnittelema miljoonien amerikkalaisten &'; s ja niiden verotarkastajasta. Jos et ole &', T kuulleet, joka alkaa 01 tammikuu 2010, kaikki sijoittaja voi muuntaa perinteinen IRA Roth IRA. Toisin ennen vuotta jossa jossa oli tulot rajoituksia, ei IRS tulorajoja sovelletaan tai estää muuntamisen vuodesta 2010.

Miksi tämä iso juttu ja sinun pitäisi vaihtaa? Perinteisen IRA joka kasvaa verotettavaksi laskennallisten kanssa nostot verotetaan kuin tavalliset tulot, Roth IRA kasvaa tax free ja kun ottaa rahat pois kaikki nostot ovat verovapaita liian (olettaen olet todennut oman Roth IRA 5 vuotta tai kauemmin ja ovat ikä 59 ½ -kertainen tai vanhempi).

Toisin perinteinen IRA, joka vaatii pakollista vähintään jakaumat (huhtikuuhun 1. vuoden kuluttua vuoden käännyt ikä 70 ½ -kertainen), nykyisessä lainsäädännössä ei pakollisia nostot tarvitaan Roth. Tämä suosii nuorempia sijoittajia, joilla on pitkä investoimalla aikavälillä, ihmiset korkeampi veroluokkaan, tai jotka odottavat olla yhdessä myöhemmin.

Suuret ikäluokat ja vanhemmat sijoittajilla on syytä harkita Roth IRA liian varsinkin jos he luulevat voitti &'; t on ottaa rahat pois heidän IRA kun he jäävät eläkkeelle. Nykyisen verolainsäädännön, siirtyessään Roth, yhdistettynä huolellinen kiinteistö ja verosuunnittelu, voi hyvinkin pelastaa sijoittaja kymmeniä tuhansia dollareita pienentämällä niiden verotettavaa Estate. Lisäksi asianmukaisen saajan suunnittelu, eloonjäänyt puoliso voi olla monta vuotta (jopa vuosikymmeniä) verovapaan kasvua.

Kun puoliso perii teidän Roth ja sitten nimiä lapsi edunsaaja, että perillinen on mahdollisuus tehdä vähintään nostoja mukaan hänen elinajanodote, kaikki samalla varat edelleen yhdisteeksi verovapaita. Olettaen junior doesnt &'; t puhaltaa rahaa vuonna perinnöllinen ja on hyvä hoitaja rahaa, se voisi mahdollisesti kestää vuosikymmeniä useiden sukupolvien. Nykyisen IRS lainsäädännön, nostot perinnöllinen Roth IRA ei kanneta tuloveroa.

haittapuoli muuttumassa perinteisestä IRA Roth IRA on, että IRS käsittelee muuntaminen koska verotettava tapahtuma. Lyhyesti sanottuna, Käytät ll tarvitse maksaa veroja kokonaisuudessaan muuntaminen. Yksi syy kaikki hoopla ympäröivän 2010 on, että markkinat ja IRA-arvot ovat edelleen alas heidän huippuihin nyt. Jos markkinat ja IRA Don &'; t rebound, tämä merkitsee tarvinnut maksaa vähemmän veroja muuntaminen. Toinen valtava etu muuntaa vuonna 2010 on, että voit maksaa IRS verot yli 2011 ja 2012 veroilmoituksia. Lopulta, voit uskaltaisi &'; t on maksettava IRS teidän viimeinen erä asti 15 huhtikuu 2013 (tai veroilmoituksen antamisen määräaika vuoden 2012).

Bill &'; s Bottom line: Lopussa päivän, taloudellinen tilanne on ainutlaatuinen ja erilainen aivan kuten sormenjäljet. Joillekin se voi olla järkevää muuntaa. Toisille se ei. Keskustele luotettu kirjanpitäjä, CPA, neuvonantaja tai kirjoilla agentti ennen kuin teette.
.