*** 3 Syyt Boomers 'eläkkeelle suunnitelmat Fail

kirjoittanut Kelly Campbell, kalastuspolitiikan, ChFC, CMFC

Tämä ei ole poliittisesti korrektia argumentti. Se ei &'; haluan kertoa teille, mitä haluat kuulla &'; artikkeli. Mikä se on, on tosiasioihin, mitään aiheita, todellisuuskokeeseen sinulle perustuu omaan suunnitelmia eläkkeelle. Onko tämä päivä on aivan nurkan takana tai kymmenen vuoden kuluttua, on aika saada toimimaan yhdessä ja tekevät eläkkeelle suunnitelma työtä.

Toki markkinoille 2008 saattanut laittaa investoinnit hännän spin, mutta jos olet rehellinen itsellesi, tämä ei ole ensimmäinen kerta tämä tapahtui. Muista alas markkinoilla vuonna 1994, 2000, ja nyt jälleen vuonna 2008. No, se on vihdoin aika lopettaa kerroit puutteellisesta valmistelusta hallitse elämää ja sen sijaan asettua kuljettaja &'; istuimen. Joten anna &'; s aloittaa 3 tärkeimmistä syistä ihmiset eivät heidän eläkkeelle suunnittelu.

Ensinnäkin, Boomers eivät suunnittele. He eivät laita varansa ja tavoitteet osaksi taloudellinen suunnittelu ohjelman nähdä missä he ovat ja näyttää heille, mitä he eivät vielä ole. Kokoaminen kaikki varat, maksuja, oletukset tuotto, verojen ja inflaatio ja lopulta tavoitteesi aivan rehellisesti ei ole hauskaa. Koska itse asiassa se on suorastaan ​​kovaa työtä. Ja se ei voi tehdä yhdellä 30 minuutin istunnon.

Miksi tämä on niin vaikeaa? No, ei todellakaan ole pakollinen vaatimus suunnitella. Ei ole standardi päivämäärä kalenterista, kun sinun täytyy kehittää eläkkeelle tavoitteita ja strategioita. Myös ihmiset eivät todellakaan ajattele tulevaisuutta kannalta 10, 20 tai jopa 30 vuotta tiellä. Ne yleensä ajattelevat viime vuonna, tänä vuonna ja ensi vuonna. Se on vaikea prosessi tehdä näitä suunnitelmia, jos he tietävät, missä he haluavat olla. Joten sen sijaan, he vitkastella ja laita se pois toinen päivä. Joskus ihmiset menevät taloudellinen verkkosivuilla, laittaa info osaksi laskin mutta ei tehdä mitään tulokseen; ajanhukkaa! Ja vielä harvemmin, tulee sijoittajat käyttävät rahaa jonkun tekemään suunnitelmaan … … .. vaikka se voi olla paras rahat koskaan käytetty.

Toiseksi boomers eivät ole hyvin järjestetty. Tietoa niiden realisoituminen ei ole kätevä ne voivat koota yhdelle paperiarkille.

Vaikka ne koonnut suunnitelma, he eivät oikeastaan ​​seurata niiden omaisuuden tai tuotto. Ne voivat tehdä sen muutaman kuukauden tai jopa vuoden, mutta yleensä ei enää. Koska itse asiassa, useimmat ihmiset eivät voi pysyä niiden suunnittelua yli kuukausi. Doesnt &'; t jotka kuulostavat naurettavaa?

Olen puhunut enemmän ihmisiä, jotka eivät voi nimetä missä heidän tilit ovat, kuinka paljon on kukin ja kuinka ne on sijoitettu joko erikseen tai kaikki yhdessä kokonaisuutena. Eikö &'; t tämä erittäin tärkeä vähän tietoa? Ihmiset ovat menettäneet arvostettu optio koska he eivät ole käyttäneet varastosta ennen optio päättyi, täysi kymmenen vuotta. Siksi pankit sallia CD automaattisesti kaatuessa, koska he tuntevat asiakkaat unohtaa sen ja anna sen kaatuessa hitaammin. Tarkoittaako tämä, että amerikkalaiset ovat odotetusti laiskoja? Valitettavasti, kyllä!

Mutta anna &'; s sanoa tiedät missä omaisuus on. Oletteko todella tietää, miten ne on sijoitettu? Toisin sanoen, jos sinulla IRA XYZ Financial, tiedättekö, kuinka salkun jakamisesta näyttää? Ja jos et tiedä, kuinka voit valvomiselle.

No, että tuo kolmas kohta; Boomers ei ole investointi hoitosuunnitelma. Ne ovat yksinkertaisesti reaktiivisia päivittäin, viikoittain tai kuukausittain keinut markkinoilla. Heillä ei ole asianmukaista varojen kohdentaminen. He viettävät merkityksetön aikaa valitessaan johtajat. He ostavat korkea ja myydä alhainen ja /tai tarpeeksi usein ei edes myydä kurinalaisuutta, joka kertoisi heille, milloin ne pitäisi myydä investointi, joka on saanut tai menettänyt liikaa. Lisäksi monet menettävät niin paljon veroja, että ne ovat vain pitämällä noin puolet siitä, mitä he tekevät, kun he tekevät rahaa. Tai jotkut saattavat jopa olla tarpeeksi &'; Capital vähentää tappiot &'; kuljettaa heidät seuraavan sukupolven. Olen tavannut ihmisiä, jotka sanoivat, että he eivät ole tasapainotettu yli 10 vuotta.

Joten mitä tämä kaikki tarkoittaa ja miksi se on niin tärkeää? Kerron teille miksi. Ihmisinä, me annetaan suhteellisen lyhyessä ajassa maan päällä. Tuona aikana, kun teemme työtä meidän työpaikkoja suuren prosenttiosuuden valveillaoloajastaan, että ei ole syy olemme täällä. Emme ole täällä lihottaa meidän pomo &'; s palkka tai IRS &'; s kassaan. Mitä olemme täällä tehdä, on töitä elantonsa pystyä tukemaan ihana elämäämme. Mutta vielä tärkeämpää tehdä asioita me nauttia tekee eniten. Se saattaa olla hiihto, uinti, opetus, lukeminen, musiikin, tanssin, nauraa, auttaa ystäviä tai jopa auttamalla niitä vähemmän onnekkaita. Mitä se on, mikä tahansa näistä tulee olemaan hauskaa ja jännittävää, jos olemme suunnitelleet oikein. Ja kyllä, että ei ole niin yksinkertaista, ja se voi olla vaikeaa ja saatamme tarvita apua. Mutta se on parasta mitä voi tehdä oman tulevaisuuden.

No, nyt on aika. Tämä on muutosten vuosi. Joten mistä aloittaa?

On olemassa useita asioita, sinun pitäisi sitoutua tekee nyt!

Ensinnäkin, on aika laittaa suunnitelma paperille. Useimmat ihmiset eivät voi todella koota rahoitussuunnitelma asianmukaisesti omasta. Joten Don &'; t pelkää saada apua. Kyllä, se maksaa muutaman dollarin, mutta vakuutan teille, että se on hyvin käytettyä rahaa. Että rahoitussuunnitelma tarkastellaan kaikkea olet tekemässä teidän kassavirta teidän networth. Se kertoo sinulle, kuinka paljon ja millaisia ​​henkivakuutus sinulla pitäisi olla. Jos sinulla on nuorempia lapsia se voi sisältää college rahoitussuunnitelma. Myös suunnitelma tarkistaa missä olet oman eläkkeelle suunnittelu ja jos et ole raiteilleen, mitä sinun on tehtävä kiinni. Voit jopa tarkistaa tiettyjä suunnittelun tavoitteet kuin ottaa matkaa ympäri maailmaa tai ostaa loma-asunnon. Tämä suunnitelma voit tietää tarkalleen, mitä sinun tarvitsee tehdä saavuttaa tavoitteesi. Aikaa kulutat kokoamiseen suunnitelma maksaa valtavia osinkoja tulevaisuudessa.

Mutta tämä silti tuntuu pelottava tehtävä. Joten haluan kertoa teille, mitä tehdä. Aloittaa etsimällä Certified Financial Planner (YKP). Kalastuspolitiikan taloudellinen suunnittelu teollisuus on kuin CPA veron valmistelu /osuus maailman tai JD lakimiehiin. Se antaa sinulle paras henkilö, jota sopivimmin valtuutetuista ja kokenut tarjota suunnitelma tarvitset.

Varmista myös, että kalastuspolitiikan voit vuokrata on maksu perustuu. Tämä tarkoittaa, että hän on lisensoitu voitava periä tunti tai suunnitelma. Jos ne ovat, niin ne ovat Rekisteröitynyt Sijoitusneuvoja. Tämä tarkoittaa, että he ovat saavuttaneet edelleen lisensointi periä maksu ensimmäinen paikka, ja niiden on toimittava fidusiaaristen kartanon samalla rakentaa oman suunnitelman. Tämä on täysin uudelle tasolle vastuu. Kun joku laskuttaa maksun rahoituspalvelujen alalla, heitä pidetään alle korkeampi kuin jos ne ovat yksinkertaisesti sai provision kaupan he tekivät sinulle. Tämä on ammattitaito sinun tulee tarvitsevat kehitystä suunnitelma, joka määrittää oman taloudellisen tulevaisuuden. Jälleen on oltava!

rakennettaessa suunnitelma, varmista, että annat niin paljon määrällistä sekä laadullista tietoa kuin voit, niin että YKP tuntee sinut ihmisenä ja ymmärtää tavoitteesi. Tämä on avain suunnitteluun, jotta voit &', elää elämää ansaitsette. &Rsquo;

Tiedän Aren &'; t suunnittelu epäonnistua, mutta voit jos eivät suunnittele!

Vaihe kaksi saada oman taloudellisen kuntoon suoraan seuraa oman rahoitussuunnitelma. Se on saada taloudellisesti järjestetty. Vaikka on olemassa monia rahoitusvälineitä voit käyttää, ei monet riittävästi yhteenvetoa kaikista oman omaisuuden. Ja ellei se on helppo nähdä kaiken yhteen paikkaan, se ei ole helppoa pysyä järjestetty ja aikataulussa.

On joitakin ohjelmia, jotka kokoaa yhteen kaikki varat yhteen paikkaan voit nähdä niitä. Enkä tarkoita, että ne kaikki on samassa yrityksessä. Tarkoitan sitä, että tämä ohjelma hakee saldot kaikista teidän investoinnit mukaan lukien pankkisaamiset, välitys tilit, sijoitusrahastot, IRAS ja 401 (K) s. Jotkin näistä ohjelmista jopa seurata oman kanta-asiakkaan etupisteitä. Mutta avain tällainen ohjelmisto on, että se hakee kaikki tiedot lukea vain perustan joka päivä. Joten saldot ovat aina ajan tasalla, mikä teidän täydellinen organisaatio. Sinun täytyy todella antaa tekniikka olla ystäväsi.

ottaa tällainen ohjelmisto toiselle tasolle, uskaltaisi &'; t se olisi mukavaa, jos yhdistäminen ohjelma oli osa taloussuunnittelu ohjelman niin, että voit aina nähdä, missä olet suhteessa eläkkeelle esimerkiksi. Nyt on organisaatio!

Nyt on olemassa muita ohjelmia voit tarkastella varat ja velat mutta monet antaa sinulle täydellisen organisoitujen rahoitusjärjestelyjen kuvan kaikista oman omaisuuden ja velat ja päivitykset joka ikinen päivä. Kysynkin teiltä, ​​jos haluat järjestää, miksi wouldn &'; t haluat olla täysin järjestetty?

Ok, joten meillä on vielä yksi kohdetta vasemmalle. Tarvitsemme investointisuunnitelman. Ja tämä on merkittävä saavutus, varsinkin kun ajattelee kaikki pörssinvälittäjillä ja rahaa johtajille, jotka couldn &'; t pelastaa heidän asiakkaitaan tuhoisa markkinoilta tippa 2008. Tämä ei ole helppo tehtävä.

Ensinnäkin , haluan sinun unohtaa kaiken, mitä olette kuulleet varojen kohdentaminen (AA) ja laittaisit kaikki munat yhteen koriin. Vaikka merkittävä lähtökohta AA on oikea, se on erittäin vanhentunut teoria. Tässä syy, miksi: perinteinen omaisuuslajit tyypillisesti oletetaan, että olet sijoittanut rahaa useisiin eri omaisuusluokkiin. Se on oikein. Nämä omaisuusluokkiin mukana asioita, kuten Varastot; Large Cap Mid Cap, Small cap, kasvu ja arvo. Seuraavina olivat joukkolainat; valtion, yritysten ja high yield sekä lyhyempiä ja pitempiä suojan. Ja kaikki edellä mainitut ovat kotimaisia ​​investointeja, sijoitetun ympäri Yhdysvaltoja. Lopuksi omaisuuslajit ehdotti, että panostamme joitakin salkun Yhdysvaltojen ulkopuolella, yleensä Large Cap kansainväliseen rahastoon.

Mikä on ongelma? No useimmat ihmiset, 80-95% varoistaan ​​oli sijoitettu Yhdysvaltain kanssa vain 5-20% sijoitetaan kansainvälisesti Large Cap varastot, vain. Mitä tästä kaikesta muiden kansainvälisten luokitusten?

Nykyään, kun voit ostaa Starbucks kahvia tai McDonalds juustohampurilainen lähes kaikki kaupungin eri puolilla maailmaa, kaikkien on ymmärrettävä, että maailma on globalisoitunut. Joten kysymykseni kuuluu, miksi kansat &'; salkut Haven &'; t? Miksi he eivät ajattele kaikkia muita mahdollisuuksia Yhdysvaltojen ulkopuolella? Syynä on, että se on vaikea muuttaa vanhat tavat ja monet eivät on osaamista tehdä nämä investoinnit.

Mutta vaikka tämä kuulostaa vaikeaa, se on helpompaa kuin saatat ajatella. On varoja, joiden avulla voit monipuolistaa lähes mitään investointeja eri puolilla maailmaa. Koska itse asiassa, löydät pörssinoteeratut rahastot (ETF) lähes kaikki ja jokainen investointi saatavilla ja määrä ETF käytettävissä kasvaa kuukausittain. Muista, ETF ovat tehokkaampia, miten he kauppaa ja niiden verotuksessa joka taas vie sinut kärjessä kanssa verotuksen tehokkuutta.

Mitkä ovat joitakin mahdollisuuksia ulkomailla? Aloita etsimällä pienten ja keskisuurten cap varastot Yhdysvaltojen ulkopuolella. Mutta myös tarkastella valuuttoja, hyödykkeitä, maailmanlaajuinen kiinteistöjen ja jopa maailmanlaajuisesti joukkovelkakirjoihin. Ne voivat tarjota suuria kasvumahdollisuuksia varsinkin kun USA: n markkinoille on tällaisessa myllerryksessä.

Mutta eivät pääty tähän. Vaikka olemme juuri käyttöön joukko uusia mahdollisuuksia, miten onnistumme että vaaraa sijoittaa niin monilla markkinoilla? Tämä tuo käsite miten ihmiset sijoittavat. Useimmat ihmiset sijoittavat jotain he uskovat nousee arvo, joka on järkeä … .. suurimman osan ajasta. Toisin sanoen, ostat varastossa tai rahasto ja markkinat nousee, sijoituksesi nousee ja olet onnellinen. Tämä tuntuu sijoittamalla 101. No se on. Mutta entä kun markkinat menee alas? Joka muuten näyttää tapahtuvan joka viides seitsemän vuotta. Oletteko vain yksinkertaisesti istua sivussa ja katsella investointi säiliö? Vastaus on kyllä ​​ja ei.

Jotkut ihmiset tekevät ja he menettävät paljon rahaa ja kun markkinat levypalloa, niiden investoinnit nousevat jälleen mutta lähtien pienempi piste. Toisaalta, toiset päättää olla aktiivisempi. He etsivät oikeaan aikaan markkinat eristeet myymään kaiken ja mennä käteistä. Ja he tekevät, mutta yleensä kun markkinat ovat joko alareunassa tai hyvin lähellä sitä. Mutta sitten he istuvat sivussa ja vielä tehdä toinen päätös … .. kun he saavat takaisin? Iso ongelma, eniten odottaa markkinoiden nousevat merkittävästi, kunnes ne ovat vakuuttuneita markkinat varmasti menee ylös ja sitten he hypätä täydellä voimalla. Mutta tällä kertaa markkinoilla on jälleen lähellä sen korkea. Joten tässä jälkimmäisessä tapauksessa sijoittaja myi alhainen ja osti korkean … .the täysin päinvastaista sääntöjä sinun pitäisi noudattaa. Mutta doesnt &'; t tämä kuulostaa asia “ kirottu jos et, ja pirun jos don &'; t? &Rdquo; No se on, miten amerikkalaiset sijoittaa!

Miten voit rikkoa tätä Great American filosofia? No jos aiot tehdä sen itse, sinun täytyy tehdä tutkimusta ja investoida jokaisessa omaisuuslaji löydät molemmat sisään ja ulos Yhdysvalloissa. Ja sitten sinun täytyy pitää silmällä niitä kaikkia. Joka vuosi, sinun täytyy myös tasapainotettava joka on yksinkertaisesti ottaa kaikki investoinnit, koska ne ovat nyt ja jakanut ne takaisin prosenttiosuudet alkuperäisen investointeja. Muista, että tarkoittaa, kun investointi päihitti investointi B, niin se on aika myydä osan ja ostaa osa B. Pidä myös mielessä, että kun teet tämän, myyt () korkea ja osto (B) alhainen.

Nyt, jos aiot palkata jonkun auttamaan sinua, jälleen varmista, että ne ovat maksu perustuu ja sitten ne selittämään sijoitusten hoitosuunnitelma. Jos luulet, että ne ovat vain menossa ostamaan sinulle joitakin komission rahastoihin tai kantoja, säästää rahaa ja siirtyä seuraavaan suunnittelija. Kun löydät henkilön luulet on oikea henkilö, sitten kysyä heiltä viittauksia ja oikeastaan ​​kutsua jokainen heistä ja kysyä tarpeeksi kysymyksiä kunnes olet mukava.

Tiedän kaiken puhui juuri vie paljon edessä työtä. Mutta vakuutan teille, että se on varmasti vaivan arvoista. Kun sinulla on, että suunnitelma, hyvin järjestetty tapa saavuttaa se ja hallinnoidaan tavalla, joka tekee olosi mukavaksi riippumatta siitä, mitä tapahtuu pörssissä Vain näin saat todella elää elämää ansaitsette! Nauti!

Alla on muutamia kohtia sinun pitäisi tarkastella alkaa saada oman taloudellisen kuntoon.

Ei taloussuunnitelma paperilla

* Don &'; tiedä mitä korko palata tarvitset
* Voit helposti hajamielinen suunnitelmasta
* Ei kuria
* Ei pitkän aikavälin tavoitteita
* Olet do it yourselfer
* Voit vitkastella
* Don &'; halua saada apua

ole järjestetty

* Don &'; tiedä missä kaikki varat
* Don &'; tiedä, miten varat on sijoitettu
* Erittäin vaikea valvoa
* Don &'; halua saada apua

Ei Investment Management Plan

* Asset Allocation on väärä
* valinta väärä johtajat
* Investoinnit eivät verottaa tehokas
* Ei Myyn strategioita
* Ei Rebalancing strategia
* Don &'; halua saada apua
.