Miten Educational 529 investointisuunnitelmat Work

Tällä viikolla &'; menossa puhua tärkeä college taloudellisen suunnittelun että monille vanhemmille on usein hyvin sekava: eli 529 suunnitelmia. Monille vanhemmille kanssa teemme, joilla on oppilaita heidän sophomore, junior tai vanhempi vuoden lukiossa ymmärtää, mitä 529 suunnitelmat ovat ja onko ne voivat olla käyttökelpoinen on tärkeä kysymys, jota on vastattava. Joten jotta paras vastaus tähän kysymykseen me &'; ll ensimmäinen alkaa puhua tarkoituksen 529 suunnitelmia.
Tarkoitus onkin 529
529 suunnitelmat ovat eräänlainen säästöjen ajoneuvon suunniteltu nimenomaan auttaa perheitä taloudellisesti valmistautua lähettää lapsensa college tekemällä johdonmukaisia ​​rahastoon ennen opiskelija osallistuu college. Kanssa yhteensä 4 vuotta college kulut 2010 täysin kaikkialla from $ 30,000 jopa $ 300,000 ja nousee 6% vuodessa Yhdysvaltain hallitus on tunnustanut, että monille vanhemmille saada tarvittavaa rahaa maksaa college on oltava pitkän aikavälin strategia. Tämä mielessä, IRS vuonna 1996 luotu jaksossa 529 joka mahdollisti erityisen verottomia investointeja ajoneuvo on luotu auttamaan säästää college helpompaa perheille ympäri Amerikkaa.
529 suunnitelmat ovat samankaltaisia ​​kuin muut sijoitusrahastot tai sijoitustilien vuonna että kun teet maksut järjestelyyn 529 rahastonhoitajan sijoittaa niitä varoja monipuolisista osakkeet, obligaatiot jne, jotka vastaavat investointien tavoitteiden kaavailema että johtaja. 529 suunnitelmat eroavat kuitenkin siitä, että johtaja, joka toimii nämä varat on noudatettava erityisiä ohjeita ja määräyksiä ominaisia ​​suunnitelman, jotta voidaan paremmin varmistaa, että varat Konservatiivinen investoidaan tapoja varmistaa rahaa on käytettävissä perheille kun opiskelija on valmis opiskelemaan.
529 suunnitelma on koulutus säästöt suunnitelma hoitaa valtion tai oppilaitoksen suunniteltu auttamaan perheitä varattu varoja tulevaisuudessa college kustannuksia. Se on nimetty § 529 Internal Revenue Code joka loi nämä tyypit säästöohjelmat vuonna 1996.
529 suunnitelmia voidaan käyttää vastaamaan kustannuksista pätevien korkeakoulujen valtakunnallinen. Useimmissa suunnitelmissa, valintasi koulun ei vaikuta valtion teidän 529 säästöt suunnitelma on peräisin. Voit olla CA asuva, investoida VT suunnitelma ja lähetä opiskelija yliopistoon NC.
Ilmoittautumalla 529 suunnitelma
On kaksi tapaa sijoittaa 529 suunnitelma.
1. Suoraan 529 suunnitelman johtaja. (Klikkaa tästä)
2. Kautta taloudellisena neuvonantajana. (Klikkaa tästä) B-Top-etuja ja haittoja 529 suunnitelmat kuten College Planning lauantai henkilökunta:
Top edut
• Kaikki tili' tulokseen on vapautettu liittovaltion veroja, kun ne peruutetaan, jos niitä käytetään päteviä koulutuksen kulut. Tämä tarkoittaa, että toisin kuin veroja joudut maksamaan tulokseen säännöllisesti osakesijoituksiin, voitit &'; t maksaa veroa 529 tilin tulot ellet päätyä käyttämään rahaa jotain muuta kuin korkea-asteen koulutus. Tulos hetkellä vero-laskennallinen useimmissa valtioissa samoin.
&Bull; Tauon tulos verojen isn &'; t vain veroedun joko. Vaikka maksuja Aren &'; t ennen veroja (maksat valtion ja liittovaltion veroa rahaa laittaa tilille), on joissakin valtioissa, joiden avulla voit vähentää osa teidän rahoitusosuuksista oman valtion veroista.
&Bull; Toisin tystilejä tai Koulutus Säästötilit (ESA, IRAS) tuensaaja ei haltuunsa rahaa tietyn iän (yleensä 18 tai 21 niille tilejä). Tilin omistaja on aina valvonnan rahaa. Tämä auttaa vähentämään että vanhempien ahdistusta, että heidän lapsensa voivat käyttää rahaa muutoin kuin college kulut.
&Bull; Ei ole rajoituksia siitä, kuka voi avata 529 tilin, jolle. Voit avata tilin lapselle, ystäväni &'; s lapsi, sukulainen tai jopa itse.
&Bull; Kuka tahansa voi osallistua tilille
Top Haitat
• Tämä ei ehkä sovi strategia henkilöä, jolla on lapsi aikeissa mennä yliopistoon alle 2-4 vuotta. Olisi parempi sijoittaa perinteinen rahasto koska rahasto kulut olisi paljon pienempi kuin 529 suunnitelmia.
&Bull; Investointi 529 suunnitelma voi vähentää opiskelija &'; s osallistumiskelpoisuuden tarve perustuu taloudellista apua.
&Bull; Peruuttamista ei-koulutuksen tarkoitus voidaan soveltaa tuloveroa voitot vain 10% liittovaltion veroja rangaistus tulokseen.
&Bull; 45 todetaan, että on perustettu suunnitelmia, 27 heistä veloittaa kulut yli 1% vuodessa ja 10 näistä valtioista ottaa lisämyyntiä kuormia. Nämä maksut ovat huomattavasti korkeammat kuin normaalisti veloitetaan säännöllisesti sijoitusrahaston tai sijoituksiin
Miten 529 suunnitelmia Work in Action
Tässä on yksinkertaistettu esimerkki siitä, miten 529 suunnitelmat toimii:
Voit tiedosto FAFSA tukihakemus kun lapsesi on vanhempi lukiossa. Anna &'; s, että sinulla on 529 säästötili (olet omistaja, ei lapsesi) ja $ 20,000 se josta $ 10,000 edustaa alkuperäisen panos ja $ 10,000 on tulos.
Vuosi 1:
Sinun tukikelpoisuuden liittovaltion taloudellista tukea tänä vuonna vähenee enintään 5,64% tilin arvo, tai $ 1,128 ($ 20.000 * 5,64%). Oletetaan ei enää arvostusta tilin ja nostat $ 5000 syksyllä maksamaan alkupuoliskolla college laskuja.
Vuosi 2:
Sinulla on $ 15,000 jäljellä huomioon, kun haet tukea toisen vuoden opiskelija vuodessa, ja tulet taas arvioidaan enintään 5,64% tilin arvo tai $ 846 ($ 15,000 x 5,64%). $ 5,000 vetäytyminen toi $ 2,500 syrjäytyneiden ansioiden kanssa, mutta kuten edellä todettiin, yksikään peruuttamisesta lasketaan taloudellista tukea tuloja.
Liittovaltion tuki kaava on monimutkaisempi kuin mitä on kuvattu täällä, mutta tämä antaa sinulle yleinen käsitys laskemisesta taloudellinen vaikutus 529 säästötili.
Kuulostaako monimutkaiselta? Se on. Ja me vain puhumme liittovaltion taloudellista tukea säännöt hänen-jokaisessa koulussa yleensä asettaa omat säännöt kun jakamassa omia tarve perustuu stipendejä, ja monet koulut ovat alkaneet muuttaa palkintoja kun he löytävät 529 tilejä perheessä. Katsovat myös, että liittovaltion taloudellinen koskevat säännöt ovat muuttumattomat. Lopuksi, muista, että useimmat taloudellinen tuki tulee lainoina, ei avustuksia, ja niin voit päätyä maksamaan sen takaisin joka tapauksessa, jos et &'; tajua miten koulu sisältää 529 suunnitelmat niiden taloudellisen tuen myöntämistä koskevat päätökset.
Bottom line
rivi noin 529 suunnitelmien että pohjimmiltaan ne toimivat säästötili. Tämä tarkoittaa, että jos haluat käyttää yksi sinun täytyy varmistaa aloitat aikaisin, jotta kertynyt voittovaroja on mahdollisuus kasvaa tarpeeksi hyötyä perheelle. Se &'; s myös tärkeää ymmärtää kattavasti, miten 529 suunnitelmat hoitaa College &'; taloudellisen avun toimisto niin, että kova työ ja säästöt Aren &', T rangaistaan ​​laitos vähentämällä perheesi &'; taloudellisen tuen kesto koska sinulla on yksi. Viimeisin, kuten kaikki säästötilejä kanssa sijoitetuille varoille markkinoilla se &todellisten tuloste; s äärimmäisen tärkeää ymmärtää, minkälaista tilin sinulla on niin, että te oikein ymmärtää tason riskit ja edut sisällä suunnitelma, jotta sinulla on hyvä ennuste siitä, mitä ennustetaan ulos -of-tasku kustannukset ovat, kun opetusta lasku saapuu.
Monille perheille, löytää lisätuloja tarvitaan johdonmukaisuutta suorittaa maksuja 529 suunnitelmaa on haastava valossa monia uusia ja jatkuvasti muuttuva laskut ja kulut kohdattava päivittäin ja sen seurauksena ymmärtää, mitä strategioita ja tekniikoita ovat käytettävissä välittömästi lisäämään taloudellista tukien ja minimoida out-of-pocket kustannusten olisi oltava keskeisiä huolenaiheita. Jos Käytät etsimme työkaluja ja strategioita käytettävissä välittömästi lisätä laatua oman opiskelija &'; s rahoitustukipaketista niin kehotan teitä osallistumaan yksi meidän ilmainen työpajoja isännöi minulle neuvoja ja kuulemista napsauttamalla seuraavaa linkkiä löytää meidän seuraava käytettävissä ilmainen työpaja.
Voit löytää liike-puolella takana tunnustukset ja taloudellista tukea prosessissa “ stuff-takana-kamaa &"; Rekisteröidy saada (1) vapaa luku Phillip Lew &'; s College Suunnittelu kirja, (2) Mietintö, josta korkeakoulujen antavat apurahoja korkean tulotason perheille ja (3) tietokanta, mistä löytää korkealaatuisia yksityisen stipendejä. Heti saada nämä ilmaisia ​​lahjoja mennä liian www.totalcollegesolutions.com ja katsella meidän 5 minuutin johdanto ilmainen video.
.