Taistelu IRA's

Olitpa pitäisi laittaa joku eläkkeelle säästöjä perinteiseen Yksittäiset poistotili (IRA), tai Roth Yksittäiset poistotili (Roth IRA), voidaan pitää kahdeksas ihme maailmassa. Säännöt, kuten useimmat näkökohdat investoinnin maailman, ovat hyvin sekava. Ne ovat kuitenkin yksinkertaisimpia eläkkeelle tilejä käytettävissä työntekijöiden ja itsenäisten ammatinharjoittajia.

Ensinnäkin, sinun täytyy olla ansainnut tuloja jonkinlainen työllisyyden ollakseen oikeutettu osallistumaan yhtään rahaa jompikumpi näistä IRA &'; s. Passiivista tuloa, kuten vuokratuottoja tai osinkotuotot, ei täytä. Toiseksi, sinun on ansaittava vähintään yhtä paljon kuin olet osuus on enintään rajoissa sallittua IRS. Nämä rajoitukset vuodelle 2008 ovat $ 5000 yksityishenkilöille alle 50, ja $ 6000 yksityishenkilöille ikä 50 ja vanhemmat. Kannanotot on tehtävä veroilmoituksen antamisen päivämäärä, joka on 15. huhtikuuta seuraavan vuoden kuluvan verovuoden.

Voit tehdä uusia maksuja perinteinen IRA vuoteen ennen kääntämällä ikä 70 ½ -kertainen , (Johtuu siitä, että sinun täytyy aloittaa ottamalla pakollinen nostot siinä iässä), ilman tuloja rajoituksia. Ei ole ikärajoitusta edistää Roth IRA niin kauan kuin sinulla on pätevä tulos, mutta on tuloja rajoitus. Sinun säätää bruttotuloista ei saa olla yli $ 116,000, jos olet yhden ja $ 169,000 jos olet naimisissa arkistointi yhdessä. Ei ole pakollisia peruuttaminen vaatimuksia Roth IRA.

Joissakin tapauksissa, perinteinen IRA voi olla verovähennyskelpoisia nykyisellä veroilmoitukseen. Tämä vähennysoikeus on asetettu tiettyjä tuloja rajoituksia, ja onko työntekijä on jo osallistua toiseen työnantajan tukemaa eläkkeelle suunnitelma. Panokseen Roth IRA tehdään verojen jälkeen rahaa ja ei ole verovähennyskelpoinen.

Kun rahat pois perinteinen IRA verotetaan eri tavalla kuin ottamalla rahat pois Roth IRA. Jakaumat perinteisestä IRA jälkeen ikä 59 ½ ;, jotka olivat aiemmin verovähennyskelpoisia, verotetaan tavallisina tulot IRA omistaja nykyisellä verokannan, tai kuolemantapauksissa, edunsaajille verokanta. Jakaumat Roth IRA jälkeen ikä 59 ½ -kertainen että on pidetty vähintään 5 vuotta, ovat verovapaita ja IRA omistaja, sekä hänen /hänen edunsaajille.

Tässä kohtaa taistelu alkaa. Tähän kuuluu ero arvon ottaen vähennyksen nyt nykyisellä veroilmoituksessa, tai mahdollisuus ottaa veroton jakaumat kun eläkkeelle. Koska on olemassa paljon muuttujia Tätä päätöstä tehdessään, kuten monta vuotta maksuja, kasvuvauhti taustalla investointien koko rahoittaja &'; omaisuudesta, ja onko uskot tulee olemaan alempi tai korkeampi veroluokkaan eläkkeelle, vastaus olisi erilainen eri tilanteissa. Olen kuitenkin yleinen mielipide on, että kuluvan verovuoden vähennetty $ 5-6,000 henkilölle 28% veroluokassa voi tallentaa noin $ 1,400- $ 1,680 niiden nykyisen veroilmoitukseen. Pidän tätä väliaikainen “ korjata &"; kuitenkin. Se on väliaikainen, koska sinulla on lopulta maksamaan veroja summa vähennetään vuosien varrella, sekä tulos, kun alkaa ottaa nostoja. Jos haluat ottaa suuren peruuttaminen jonakin vuonna, saatat työntää itsesi korkeampaan veroluokkaan.

Verojen maksaminen kuin raha on ansainnut, ja sitten edistää Roth IRA, joka kasvaa veroton, voi olla arvokkaampaa pitkällä aikavälillä, varsinkin jos sinulla on monta vuotta maksuja pahentaa pitkäksi aikaa. Esimerkiksi 20 vuotta $ 6,000 maksujen ansaita kiinteä 8% tuoton pahentaa vuosittain, voisi kasvaa yli $ 296,000 (kaksinkertainen jos puolisot osallistuvat $ 6,000 jokainen), joka voidaan peruuttaa ilman tuloja verovelkaa mitä-niin-koskaan. Tämä on erityisen arvokasta, jos IRA omistaja on suurella tilalla ja haluaisi siirtää osan siitä hänen /hänen lapset tuloverosta vapaa. Kutsun tätä luovaa jäämistöoikeudellisia kuten kiinteistöjen arvo on yli $ 2 miljoonaa dollaria tänään voidaan soveltaa liittovaltion estate verot sekä tuloverot.

Koska olen vain koskettanut joitakin eri muuttujien käytetään minkä tyyppinen IRA voisi olla paras, olen erittäin suositeltavaa pyytää neuvoja oman vero käsittelijä ja toimivaltainen taloudellinen neuvonantaja, joka olisi koottava kaikki muut seikat, jotka on tutkittava omassa taistelussa perinteinen IRA vs. Roth IRA.
.