Kiinteä indeksi Annuity

Kiinteä indeksi annuiteetti (FIA) on eräänlainen eläkkeenä meneillään suosiota monet sijoittajat. Kuitenkin, se ei ollut &'; t aina tällä tavalla. Totuus on nykyisen sukupolven kiinteiden indeksi annuiteettia otettiin käyttöön vuoden 1995 alussa

Viimeisten kymmenen-kaksitoistavuosi FIAS ole vain kasvanut vaan morphed tyyppi eläkkeenä tarjoaa valtavia hyötyjä. Niissä on myös kuluja ja riskejä.

On olemassa kaksi laajaa eläkkeiden - kiinteiden ja muuttuvien elinkorot. On olemassa monia etuja molemmille. Seuraavassa taulukossa luetellaan tärkeimmät erot näiden kahden ryhmän.

Kiinteät eläkevakuutukset:

todettava vallitseva korkotaso, osallistumisaste, ja /tai Index Margin (tyypistä riippuen kiinteän annuiteetti)
Takuu vähintään tuotto *
säännelty vakuutussopimuksen
Ei arvopapereita tarvitaan lupa myydä
Sisältää kiinteä indeksi annuiteettia
* Tämä määrä voi olla nolla, mutta ei koskaan pienempi kuin nolla .

Muuttuva eläkevakuutukset:

erillisen tilin tuotto perustuvat markkinoiden toimivuuteen
Investor kantaa markkinariskiä
Ennen tulokseen ja pääasiallinen sovelletaan tappio
säännelty turvallisuus ja vakuutussopimus
Securities lisenssi on tarpeen myydä

Kiinteät elinkorot ovat sekä perinteisen kiinteän elinkorot ja kiinteiden indeksi annuiteettia. Koska kiinteä indeksi annuiteettia sisältävät vastaavat takeet kuin perinteisen kiinteän annuiteetti, niitä ei pidetä vaihteleva tuote, ja siksi arvopapereiden lisenssi ei ole tarpeen myydä niitä. Tämä tarkoittaa paikallinen henkivakuutus agentti voi tarjota tätä tuotetta hänen /hänen asiakkaat.

Suurin ero perinteisen kiinteän annuiteetti ja kiinteä indeksi annuiteetti on, että kiinteä indeksi annuiteetti edun tulokseen perustuvat suorituskykyyn ulkoinen indeksi, jollei Caps, Marginaalit ja /tai osallistuminen hinnat, ja indeksi tilejä ei sisälly ilmoitettu korko.

Kiinteä indeksi eläkevakuutukset Ominaisuudet:

Voi hyvittää liikaa korko perustuu indeksi suorituskyky
Älä ilmoitettu korko (hakemistotilassa tili hyvittämistavasta /Index tili vaihtoehto)
o arvopaperit tarvitaan lupa myydä
o menetys palkkio johtuu heilahtelut
takuu vähintään tuottoaste on 0% tai enemmän

Jotta täysin ymmärrä, miten kiinteä indeksi annuiteetti teoksia, on tärkeää ymmärtää niiden perusehdot ja määritelmiä. Nämä ovat hyödyllisiä vertailtaessa erilaisia ​​tuotteita ja kun yrittää ymmärtää eri malleja tarjolla.

Index: Kohde ulkoinen vertailuarvo, jota käytetään mittaamaan kasvua kiinteän indeksin annuiteetti.

osallistumisaste: prosenttiosuus indeksi voitto hyvitetään vuosimaksun.

Marginaali tai Spread: Prosentti vähennetään indeksi voitto ennen hyvittämällä indeksi kiinnostaa annuiteetti. Tätä käytetään usein tuotteita, jotka ovat 100% osallistumisaste.

Cap: Enimmäiskorkokanta että voidaan hyvittää indeksi tilille kaudella (caps voi sallia korkeampi osallistumisaste tai alempi marginaali).

Minimi Taattu sopimuksen arvo ("lattia" tai MGCV): Tämä arvo kasvaa riippumatta arvosanojen arvo ja ansaitsee erityinen korkokanta. MGCV tarjoaa vertailukohta elinkoron arvoja koko käyttöiän vuosimaksun. Jos markkinat aiheutuu laskusuhdanne ja eläkesopimukset saavuttaa ei kasvua vuosina koko antautuminen maksu aikana, asiakas olisi taattu saada lopussa luovuttamista maksun aikana alkuperäisestä määrästä palkkion takaisin. Katso tuotekohtaiset esitteet Yksityiskohdat luovuttamisesta maksun aikana.

Surrender Arvo (SV): Surrender arvo on määrä, joka on saatavilla, kun antautumisen. Takaisinostoarvo on yhtä suuri kertyminen Value, jollei korontarkistuspäivä vähennettynä antautuminen maksut, Premium Bonus Recapture tarvittaessa ja valtion palkkio veroja. Takaisinostoarvoa ei koskaan olla pienempi kuin vähimmäisvaatimuksia mainitsemat valtion lakeja, aikaan kysymys, tilassa, jossa sopimus on toimitettu.

Kaikki kiinteä indeksi annuiteettia on ainakin yksi yhteinen asia, ne viittaavat ulkoisen indeksi. Mutta mitä on indeksi ja mikä on indeksointi?

indeksi on vertailuindeksin tai sukulainen mittarina. Indeksin arvo on keskimäärin, tai painotettu keskiarvo, varastot mukana indeksissä. Se tarjoaa monipuolistaminen läpi useita arvopapereita eri aloilla. Tämä vähentää volatiliteetti ja riskejä omistaa vain yksi, tai muutama arvopapereita. Tärkeää ymmärtää, kun opiskelu kiinteä indeksi annuiteettia on, että indeksi ei sponsoroi, tue, tai myydä mitään Kiinteä indeksi annuiteetti.

Yleisin indeksi hyödynnetään kiinteä indeksi annuiteettia on S & P 500 ® ;.

S & P 500 ® pidetään yleisesti mittaamisen standardi suuryhtiöt Yhdysvaltain osakemarkkinoiden. Se sisältää edustavaa näytteidenottoa johtavista johtava teollisuudenaloilla, kuten teollisuus-, hyödyllisyys, taloudellinen ja kuljetusalalla.

Vaikka S & P 500 ® Indeksi on hallitseva ulkoinen indeksi hyödyntää, muut indekseinä. Nykyään monet vakuutusyhtiöt tarjoavat indeksien ulkopuolelle S & P 500 ® ;. Nämä indeksit ovat:

Dow Jones Industrial AverageSM (DJIA) - Sisältää 30 Yhdysvaltain suurin varastot ja johtajia omilla aloillaan.

NASDAQ-100 ® - Edustaa 100 suurin ei-taloudellisia Yhdysvaltain ja ulkomaisia ​​yhtiöitä listattu National Market porras NASDAQ-100 ® Stock Market.

S & P MidCap 400 ® - Mittaa Yhdysvaltain keskikokoinen yritys segmentin.

Russell 2000 ® - Mittaa Yhdysvaltain pienten yhtiöiden osakkeisiin.

EuroStoxx ® - Toimenpiteet osakemarkkinoiden on Euro-laajuisesti. Tämä indeksi on suurin ja eniten nestettä varastot markkinoilla.

Hang Seng indeksi – Avulla seurataan päivittäin muutoksia 45 suurinta yritystä Hongkongin pörssi-indeksi.

Monimuoto Index Strategiat – Yksi strategia, joka sisältää yhdistelmän eri indeksiä.

Käänteinen Performance Trigger – Strategia, joka maksaa joukko korko on negatiivinen tai tasainen markkinoille vuotta.

Kuten minkä tahansa vakuutus tai sijoitustuotteiden, ihmisen pitäisi aina tehdä due diligence. Don &'; t pelkää esittää kysymyksiä aineen ja lue kaikki tiedot löydät paitsi tuotteen mutta yritys tarjoaa tuotetta.
.