Mikä on Rahoitusriskien ja on se Määrällisesti?

Useimmat meistä, kun ajattelemme sana riski, ajattelemme menettää rahaa. Ajattelemme tuntematonta ja mikä voisi mennä pieleen.

Oletko koskaan kuullut termin keskihajonta? Se voi olla toimenpide, joka etsit arvioimaan yleistä volatiliteetti salkkusi ja taloudellisia riskejä. Se mittaa, kuinka laajalti salkkujen arvon vaihtelevan keskiarvon. Mitä suurempi ero sulkeminen arvon ja keskiarvon, korkeampi keskihajonta.

Missä on taloudellinen riski? Jos salkun arvo laskee ja tarvitset rahaa, sinun on pakko myydä alhaisimmillaan.

Muista kellon muotoinen käyrä yläasteella? Se voi auttaa meitä ymmärtämään vaihtelut salkun osalta keskihajonta. 99% ajasta vaihtelut on kolmen vakiopoikkeamat sen keskiarvon, kun taas 95% ajasta se on kahden. 68% ajasta vaihtelut tulee kuluessa. Pienempi keskihajonta, enemmän vaihtelut pysyä lähempänä keskiarvoa.

Niin kuinka paljon keskihajonta salkun on? Se riippuu ruokahalua taloudellista riskiä. Vanguard S & P 500 osakeindeksi rahasto on 10 vuotta keskimääräinen poikkeama 15,82% (Alkaen 31.05.2011, lähde Morningstar). Vanguard Total Bond Market Index Fund on 10 vuotta poikkeama 3,79% (Alkaen 31.05.2011, lähde Morningstar).

Useimmat ihmiset ajattelevat, että alempi keskihajonta on, alempi odotettu tuotto voi olla. Mutta se ei aina tapahdu. Voimmeko itse tehdä enemmän rahaa meidän sijoitussalkkujen ottamalla vähemmän riskejä?

Vastaus on ... suurimman osan aikaa. Kyse korrelaatio - tilastollinen toimenpide, joka kertoo, missä määrin kaksi asiaa liikkuvat samaan tai vastakkaiseen suuntaan. Korrelaatio +1 (täydellinen korrelaatio) tarkoittaa, että kaksi arvopaperit liikkuvat yhdessä toistensa kanssa - samaan suuntaan. Korrelaatio -1 tarkoittaa, että kaksi arvopaperit liikkuvat juuri vastakkaisiin suuntiin toisiinsa.

esittelemme omaisuuslajien että on korrelaatiot toisiinsa, alamme hyötyä todellisen merkityksen monipuolistaminen. Kaikki varat eivät liiku yhdessä ja tämä auttaa vähentämään suuret tappiot.

Ajattele 500 pisteen pudotus meillä oli Dow Jones maanantai 15 syyskuu. Varastot laskivat mutta US valtionkassoissa nousi. Jos käytetyt Yhdysvaltain valtiovarainministeriön maanantaina, negatiivinen suorituskyky varastojen katkaistu myönteinen suorituskykyä valtionkassoissa. Eri omaisuuslajien jakaa suhteellisen korrelaatiot toistensa kanssa, onko positiivinen, negatiivinen tai neutraali.

Monet sijoittajat ajattelevat ne hajautetaan omistava Yhdysvaltain ja ulkomaan varastot. Mutta korrelaatio Tämäntyyppisten investoinnit voivat olla erittäin myönteisiä, antaa ihmisille tunne monipuolistaminen.

Yritä rakentaa salkun olla kuin orkesteri. Sen sijaan omistaa kitara, viulu, basso, ja sello - kaikki merkkijono perhe - harkita piano, rummut, saksofoni, kitara, ja laulaja. Sinulla on portfolio, joka ei ole yhtä epävakaa, jolloin ylä-ja alamäkiä vähemmän kuoppainen, ja uhraamatta tuotto-odotuksia.
.