7 Rahoitusinstrumentit Blind Spots

Yleisenä vastuuvapauslauseke, vero koodi on monimutkainen, jokainen &'; n tilanne on hieman erilainen, siksi, älä ryhtyä toimiin strategioista keskusteltiin neuvottelematta ensin asiantuntija noin yksilöllisen tilanteen. Tiedot tässä artikkelissa uskotaan olevan luotettavia ja tarkkoja, mutta ei taata ja voivat muuttua liittovaltion vero-oikeuden.
Seitsemän yhteistä Financial kuolleita kulmia

1 – POD – Kuoleman sattuessa maksettavaa – Tämä on yleinen muoto, joka löytyy, ja tulee pidellä, kaikki tilejä pankkeja. Tämä pätee erityisesti, jos on ei-puoliso, joka tulee välitön pääsy tilille varoja, jos teidän ohimennen. Säästöt, tarkistaminen, CD &'; s, & Rahamarkkinat tilit kaikki voivat kuulua tähän luokkaan. Tämä on lomake, joka auttaa ohittaa probate tahansa tilejä, jotka rakkaansa ehkä pääsy, jos teidän kuoleman, ylläpitää riittävästi kassavirtaa elinkustannukset & laskuja tai jopa maksaa lopulliseen kuluja. Kunkin tilin että pidät pitäisi olla POD muodossa liitteenä. Se on yksinkertainen yhden sivun muodossa, olisi pyydettävä jos ei anneta.

2 – TOD – Samanlainen POD, TOD siirtokelpoisia kuoleman ja on teidän edunsaajien päästä tarvitaan varoja tahansa välitys huomioon, että voit pitää. TOD lomake olisi sisällytettävä kaikki välitys tililtä, ​​jonne haluat rakkaansa saada teidän ohimennen. Muuten, molemmat pankkitilit ja Brokerage tilien vaarassa pysäyttämisestä pitkiä probate. Oletko kuullut POD tai TOD? Useimmat eivät. Syy siihen, että et luultavasti tiedä näistä muodoista on se, että on pankkiiri tai välittäjä voit käsitellä joko ei tiedä, että nämä ovat muotoja ne olisi annettava, tai ei halua antaa ne sinulle. Mitä tapahtuu probate? Rahasi on sidottu samalla riidat ja korvaukset on maksettu. Kuka pitää rahat, kun taas riitaisuudet? Pankki tai osakevälittäjä, jossa tili pidetään katsoo, että raha, kunnes probate on kiistetty ja ratkaistu. Miksi he haluavat pitää hallita rahaa ja se on kiistanalainen? Koska he jatkavat korkoa ja palauttaa pois rahaa, kun se on riidan ja kunnes probate on ratkaistu. Tämä on rahaa, että voisi olla tarpeen ja hyödyntää tai laittaa työskentelemään oman rakkaansa. Varmista, että sinulla on näitä tärkeitä lomakkeita liitetty tilejä.

3 – Sateenvarjo – Puute Umbrella vakuutus on yhteinen taloudellinen sokea piste, sekä yksityishenkilöille ja yrittäjille. Sateenvarjo politiikka on ylimääräinen vakuutus, joka kattaa ja suojella sinua, jos oikeusjuttu yli muiden vastuun kattaminen. Oletetaan, että olet auto onnettomuus tai, on toimitus mies kävelee vaiheet yrityksesi, mitä tapahtuisi, jos he lauennut, liukastui, putosi, ja mursi nilkkansa tai jalan, asettamalla ne pois työelämästä pitkään. Todennäköisesti he yrittävät saada korvauksen vahingon ja menetetystä palkasta. Oikeusjuttu todennäköisesti seuraa. Hän ei voi löytää nykyisen kattavuus summan omassa asunnon tai auton tapaturmavakuutus runsaasti korvaa nämä palkat ja korvaamaan häntä varten tuskaa ja kärsimystä, jotka olet aiheuttanut heille. Kun ihmiset haastaa, ne yleensä haastaa korkea dollaria luvut, miljoonia sijasta tuhansia. Jotta suojautua menettää tuloja, palkat, säästöt, tai vielä pahempaa, sinun hyvin liiketoimintaa, ja vakavasti vaikuttaa teidän elintaso, jossa mahdollinen tulos konkurssin, varmista, että sinulla on kohtuullinen sateenvarjo politiikkaa. Kuitenkin, jos sinulla on sateenvarjo politiikka, varmista, että et tee tätä yleisesti tiedossa. Jos jokainen tietää, että sinulla on määrä vakuutusturva, olet todennäköisesti tulla kohde kevytmielistä riita. Tyypillisesti suuren summan sateenvarjo kattavuus voi ostaa suhteellisen edullisia.

4 - osto /myynti KUMPPANUUSSOPIMUKSET – Liiketoiminnassa tärkeää on osta /myy kumppanuus suojausta ei voi aliarvioida. Jos jaat omistuksessa liiketoimintaa yhden tai useamman kumppanin, ja he olivat katoa, miten haluaisit yhtäkkiä käsitellä puolison tai perheen oman liikekumppani päätöksenteossa yrityksesi? Jos ei osta /myy suojaus on perustettu, näin että toimenpide edistystä. Onko kumppanisi &'; puoliso tietää yrityksesi, miten käyttää sitä, he tietävät miten se toimii, he osaavat talousarvioon tai ajaa kirjoja, he tietävät asiakkaan &'; s tarpeet ja haluaa? Voisivatko he edes tunnista asiakas? Olisivatko he tekevät saman päätöksen liiketoiminnan että kumppani olisi tehnyt? Jos sinulla ei ole osta /myy tehty sopimus, valmistella käsitellä tätä mahdollisuutta. Muistettava on osta /myy kumppanuussopimus paikallaan niin, että jos jotain tapahtuisi, henkivakuutus olisi potkia määränä, joka mahdollistaisi jäljellä kumppani (t) ostaa lesken &'; n osuus liiketoiminnan takaisin käypään hintaan ja että nämä toiveet ovat asianmukaisesti käsitelty, sovittu, ja dokumentoitava kaikkien yritysten omistajille. Tämä avulla voit “ buyout &"; kumppanisi &'; s edunsaajien liiketoiminnan.

5 – EDUNSAAJAT – Toinen aivan liian yhteinen taloudellinen virhe on vakuutuksen edunsaaja virheitä. Huomaa, että kun henkilö kuolee, avustuksen saajilta vakuutuksia ovat kaikki vaan kiveen. Liian monta kertaa vakuutus edunsaajia ei ole päivitetty tai muuttaa tapahtumia, jotka tapahtua elämässä. Ihmiset ostaa vakuutuksia, tehdä tahdon, ja lukitse se pois joissakin tulenkestävä turvallinen tai tallelokero ja unohtaa sen, kunnes joku kysyy, jos sinulla on yksi ja luulet, “ Kyllä, minulla on, että kaikki hoidettu. &Rdquo; Sinun täytyy olla varma tarkistaa ja päivittää nämä asiakirjat säännöllisesti. Yksi viime tarina, joka tulee mieleen, istuin työhuoneessani ja sai puhelun asianajaja, joka istui hänen toimistossa leski. Hän oli juuri yllättäen menettänyt miehensä kahdentoista vuoden (ja isä hänen nuorin lapsi). Sekä leski ja hänen miehensä oli ollut naimisissa kerran ennen. Hän oli vakuuttanut hänelle, että hän on vakuutus ja että jos jotain olisi koskaan tapahtua hänelle, että hän olisi pidettävä huolta. Kuitenkin, vakuutuksen, että hän ei ole käytössä oli vanha (ja ei ollut pieni joko), mutta koska hän oli ostanut henkivakuutus ennen hänen avioero hänen ensimmäisen vaimonsa, tai syntymän hänen nuorin lapsi, ja koskaan oli ottanut aika päivittää hänen politiikkansa, politiikka edelleen lukea, että ensimmäinen vaimo oli vakuutus edunsaaja ja kaikki ratkaisun meni. Eläessään tämä on yksinkertainen asiakirja muuttaa ja päivittää mutta jälleen, kun omistajan politiikka on kuollut, se on lähes mahdotonta muuttaa. Kun suurtapahtumat elämäsi aikana, tai yksinkertaisesti säännöllisesti, ehkä noin vero aika, vedä näitä asiakirjoja ulos ja varmista, että mikään ei ole muuttunut, että vaatisi voit jättää muutoksia oman edunsaaja määrärahojen, ja jos jotain on muuttunut, Don &' ; t viive Kyseisissä tarvittavat muutokset asiakirjoja.

6 - Eläke-suunnittelu – Näen myös paljon virheitä, jotka toimivat yhdessä eläkkeelle suunnittelu. Ei säästää tarpeeksi, ei säästää pian tarpeeksi, ei asettamalla eläkesäästäminen oikeassa ajoneuvoissa, ei uudelleenjakoa kuin elämääsi ja tarpeet muuttuvat. &Ldquo; Kaikilla on rahaa, että he eivät &'; halua menettää! &Rdquo; Varmista, että käytät huomioon, että nykyinen eläkesäästäminen on todella tulevan eläketulon. Useimmiten tämä on rahaa, että voit luottaa ylläpitää elintasoa. Varmista, että olet harkita, mitä täytyy tapahtua, mitkä ovat tavoitteesi, ja miten nämä voivat muuttua kuin jatkat tallentaa kohti eläkkeelle. Riski ja kasvun alkuvaiheessa eläkkeelle säästämisen olisi lievennettävä, kun lähestymme eläkeikää, koska sitä on vaikeampi kuromiseksi tappioita. Menettää 30-40% teidän eläkkeelle säästöjä vuoden tai kaksi ennen aiot eläkkeelle voivat olla tuhoisia ja voi vakavasti muuttaa suunnitelmia. Markkinat on arvaamaton. On hieno olla rahapelit tili, niin kauan kuin te tiedätte ja tunnustaa, että se on mitä se on. Koska suuri markkinoiden tuotto myöhään eighties ja läpi luvun monet säästäjät alkoi tehdä yhteistyötä seurustella niiden eläkesäästöjä niiden rahapelit sijoitustilit toivoo iso tuotto ja parempi eläkkeelle pesämuna. Valitettavasti olemme nähneet kolme suurta heilahtelut vuodesta 1998, joka oli auttanut monet näistä samat ihmiset näkevät kaikki liian elävästi virheen tämän logiikan. Tämä voi tapahtua myös, kun olet hyvin eläkkeelle. Olen käsitellyt liian monet ihmiset näinä viime vuosina, joka jäi eläkkeelle mukava (miljonäärejä!), Mutta kerrottiin, että he säilyttävät eläkkeelle tilejä markkinoilla, vaarassa, koska se tuotti suurempia tuottoja kuin turvallinen, takuusäästöjen ajoneuvoja. Nyt heillä on puolet rahoista ja tulojen heillä oli, kun ne siirrettiin eläkkeelle ja ovat joko vakavasti muuttaa elämäntapaansa tai ovat menossa takaisin työvoimasta. &Ldquo; On vaikeampaa saada rahaa kuin se on menettää sitä. &Rdquo; Pieni laskutehtävä … Milloin -50 plus 100 equal 0? Kun te puhutte prosenttiosuus rahaa. Jos häviät 50% rahaa, se vie 100% voittoa saada takaisin nollatuloksen. Se on 100% voittoa, vain tehdä se takaisin alkuperäiseen lähtökohta. Kun on viimeinen 100% tai sijoituksesta voitto että muistat ottaa? Entä viimeisen 40-50% lasku? Käytä sääntöjä sijoittaa kuten sääntö 100 antaa sinulle lähtökohta asianmukaista kohdentamista ja monipuolistaminen. Varmista jäsentää säästämiseen ja sijoittamiseen, jotta voit koskaan lopu tuloista, kun et eläkkeelle ja niin että olet suojattu ja turvataan inflaatiota vastaan, markkinoiden vaihtelua, ja tapahtumia, jotka ovat varalle elämässä, kuten kuolema tai menetys puolison .

7 - irtautumisstrategia – Seitsemänneksi suurin taloudellinen sokea piste on puute kiinteän irtautumisstrategia. Kuulemme irtautumisstrategia paljon näinä päivinä eri sotilaallinen sidokset mutta ottaen taloudellinen irtautumisstrategia on aivan yhtä tärkeää, kun puhutaan voittaa henkilökohtaisia ​​taloudellisia taisteluita. Monet ihmiset laittaa rahaa jotain, koska se on “ hyvä ostaa &"; mutta, et &'; t tehdä rahaa ostaa asioita, teet voittoa myymällä niitä. On hyvä saada asioita alhainen hinta, mutta vain jos voit myydä ne korkeammalla hinnalla. Sinun pitäisi tietää, mitä irtautumisstrategia on peräisin mitään ostaa, säästöt, tai investointi, että teet. Sinun pitäisi aina tietää, mitä olet päästä, mutta tärkeintä sinun pitäisi tietää, miksi olet päästä se ja miten, milloin, ja mitä voit odottaa päästä pois siitä. Päästä kaikki investoinnit voi olla virhe, jos et ole selkeästi määritelty teidän irtautumisstrategia. Tämä voidaan sanoa oman työuran samoin. Kaikki eivät tuntuisi mukava eläkkeelle 55, ei jokainen haluaa työskennellä 65. Aloita suunnittelu aikaisin irtautumisstrategia, jotta ymmärrät mitä odottaa teidän eläkkeelle suunnittelu.

Jos onnistut välttämään Näiden seitsemän yhteistä sokeita pisteitä ja karikot, voit vapauttaa itsesi tarpeetonta huolta, ja laita itsesi oikealla tiellä kohti taloudellista riippumattomuutta.

Saat lisätietoja tai ottaa yhteyttä Peter Richon kysymyksiä tai kommentteja voit soittaa 919 -657-4201 tai sähköpostitse [email protected]
.