Älä Eläkeläiset Tarvitsetko Uusi Sijoitusstrategia?

Ensimmäinen kasvu, sitten tuloja. Jos Käytät uudelleen kuten useimmat sijoittajat, haluat saavuttaa kasvua ja Käytät uudelleen työ- ja tuloja jälkeen eläkkeelle. Mutta että doesnt &'; t välttämättä tee se järkevää muuttaa sijoitusstrategiaa kun eläkkeelle siirtämällä salkun kokonaan ulos viljaa vähemmän haihtuvia, “ tulojen &"; investoinnit kuten joukkovelkakirjalainat ja rahavaroihin.

Tax Bite

Pääsääntöisesti varastot ovat riskialttiita ja haihtuvat kuin muilla sijoituksilla. Siksi, saatat päättää, kuten jotkut eläkeläiset tehdä, myydä varastojen ja investoida vähemmän riskialtista arvopapereita suojellakseen voittoja Käytät ve saavutettu. Mutta, jos varastot myyt ovat yksilöllistä varhaiseläkettä tili tai muu vero-laskennallinen eläke huomioon, että muutto voitti &'; t säilyttää kaikki kertyneet voitot. Kun myyt varastossa, Käytät ll menettää osa näistä voitot myyntivoittoveroa.

Inflaatio Bug

Voit myös luoda uuden, mahdollisesti vaarallisempi riski. Ilman varastoja oman salkun, voit lisätä riskiä, ​​että tulevaisuuden inflaatio vakavasti heikentää todellista arvoa teidän investointeja ja vähentää ostovoimaa.

Let &'; s katsomaan joitakin numeroita. Sosiaaliturva &'; n normaali eläkeikä on vähitellen kasvaa. Joku syntynyt välillä 1943 ja 1954, se &todellisten tuloste; s 66. Jos eläkkeellä tänään vuotiaana 66, ylimääräisestä elinajanodote olisi 20,2 vuotta mukaan IRS taulukoita. Kukaan ei tiedä mitä inflaatio tulee olemaan tulevaisuudessa. Mutta, viimeksi kuluneiden 20 vuoden aikana, Kuluttajahintaindeksi (yleisesti käytetään mittaamaan inflaatio) on keskimäärin noussut noin 3% vuodessa. Jos inflaatio pysyy samalla keskikurssin seuraavan 20 vuoden aikana Käytät d tarvitsevat yli $ 90,000 tuloista vuonna 2025 vastaamaan ostovoimaa $ 50,000 tänään.

Paras tapa taistella inflaatiota on oltava mahdollisuus ansaita sijoitustuotot, joka pitää sinut ennen eroosion oman ostovoiman. Ongelma on olemassa &'; s ole tae tulevasta tuotosta tahansa muuttujan investointeja.

Parempi tapa?

Sen sijaan, että siirrät koko salkun pois varastoista kun eläkkeelle, kannattaa harkita muita strategioita. Voisit säilyttää nykyisen tuotevalikoiman kunnes jäät eläkkeelle. Sitten vähitellen myydä joitakin varastoja vuosittain.

Tämä strategia olisi hitaasti vähentää altistumista riski omistaa varastoja ja myös tuloja täydentää mitään osinkojen ja korkotuotot saat. Käytät d ojennatte myyntivoittoverojen ja pystyä pitämään suuri osa salkkusi investoinut varastojen huomattava määrä vuotta. Huomaa, että kautta 2008, liittovaltion veroaste pitkäaikaisiin myyntivoitot on yleensä 15% niille säännöllisesti veroluokkia yli 15%. Sen jälkeen, myyntivoittoja korko on määrä palata korko voimassa ennen vuotta 2003, yleensä 20%.

Toinen strategia olisi yksinkertaisesti vähentää osan salkkusi joka on investoinut varastojen eläkkeelle lähestyy. Esimerkiksi jos 75% salkkusi on varastot ennen eläkkeelle, saatat alentaa tätä prosenttiosuutta 30% tai yhdellä prosenttiyksiköllä että Käytät uudelleen mukava. Näin Käytät d on edelleen jonkinlainen mahdollisuus saada niistä tulevaisuuden osakemarkkinoilla ennakot, mutta Käytät d myös vähentää salkun &'; yleistä volatiliteetti.

Kun sanot hyvästit työsi, kiinni varastot voivat olla parempi strategia potentiaalisesti hyvin pitkä eläkkeelle kuin siirtyminen kaikki tulotason salkun. Jos haluat tietää enemmän sijoitusstrategioista aikana eläkkeelle, ota yhteyttä rahoitussuunnittelija.
.