Investointi Long Term Care, osa III

Lisa Christiansen

Mikä on Long Term Care jos paahtaa kaikki alas? Se &'; n tarkoituksena on tarjota pääsy altaan $ &'; n, joka on saatavilla joskus tulevaisuudessa suojata kassavirtaa ja elämäntapa niin että se huolehtii sinusta ja jättää jotain perilliset. Henkilökohtaisesti olen sitä mieltä LTC vakuutus olisi pidettävä pikemminkin sairausvakuutuslain (välttämättömyys), pikemminkin kuin Henkivakuutus (kiva olla). LTC vakuutus on todella ylimääräistä sairausvakuutuslain. Pitkäaikaishoidon koskaan tuo perheitä yhteen, mutta se voi repiä ne erilleen

... On useita alueita haluan kattaa tässä viimeisessä artikkelissa joten anna &'; s saada sitä. Ostaminen LTC politiikka on niin erilainen kuin ostaa henkivakuutus. Merkintäsitoumukset on paljon erilaisia, yleensä siellä voitti &'; t olla lääkärintutkimuksen. Ne ovat paljon enemmän huolissaan asioita, kuten Alzheimerin &'; tauti, Parkinsonin &'; s, MS, useita aivohalvauksia, tai vakava lamauttava niveltulehdus. Suoraan sanoen, se &todellisten tuloste; s ok, jos kuolet, vain tehdä se nopeasti, Don &'; t olla siellä osittain tajuissaan 25 vuotta ja sitten olla koukku maksaa siitä. Peruspäätökset ostaa henkivakuutus ovat määrä, termi vs. pysyvä, ja pari vaihtoehtoa, kuten haluat kaksinkertainen korvaus? Jos luulit vain päättää, että LTC politiikka oli kaikki mitä piti päättää, odota kunnes näet muut päätökset täytyy tehdä.

Kuusi tärkeitä päätöksiä sinun täytyy tehdä.
1. Kuinka paljon kattavuus? (Daily etuus)
2. Kuinka kauan hyötyä ajan? (Yksi vuosi jopa Lifetime)
3. Milloin etuja potkia? (Elimination Aika)
4. Kuinka paljon maksut kasvavat? (Inflaatio Rider)
5. Missä? (Comprehensive vs. Facility vain)
6. Milloin minun pitäisi ostaa? (Ennemmin kuin myöhemmin).

määrän kattavuus tehdään yleensä $ 10.00 askelin sanoa, $ 40 päivä $ 300.00 kuten asunto, jossa asut tekee paljon eroa oikeudenkäyntikuluista. Anna &'; s olettaa yksityisen huoneen hoitokodissa omalla alueella on $ 180.00 per päivä (En ole &'; t tarkistetaan hintojen jonkin aikaa, mutta se kai tämä on konservatiivinen numero). Sen sijaan automaattisesti olettaen, että sinun pitäisi ostaa vähintään $ 180 kattavuuden Voisin suositella vain sanoa $ 140 perustuu omaan muiden omaisuuserien, sinun SS hyödyt, ja muut päätökset täytyy tehdä kuten kuinka monta vuotta kattavuus ostat. Eräs toinen vaihtoehto lähes aina suositeltavaa on lisätä inflaatiota vaihtoehto, joka on kallista, koska, missä luulin terveydenhuollon kustannuksia olivat menossa, toistaiseksi olen ollut oikeassa siinä, että oletus.

Miten kauan hyötyä ajan? Jälleen luulisi hyvin, en tarvitse tätä elinikäinen koska jos saan mitään hyvää ulos tästä se &todellisten tuloste; s luultavasti olemaan lopussa minun elinaikanani. Anna &'; katsaus miten vakuutusyhtiö maksaa teidän etuja. Oletetaan olet päivittäin hyötyä $ 140.00 per päivä 4 vuotta. Sitten olettaa kahden vuoden ajan tarvitset vain kotihoidon kahdesti viikossa @ $ 75.00 per käynti. Sen jälkeen, olet Nursing Home @ $ 175.00 per päivä. Minun ensimmäinen harhaluulo oli, että sinulla oli “ hukkaan &"; osa eduista, eli kuukausi Home Health maksaa $ 600,00 vaikka vanhainkodin maksaa $ 5,250.00 ja käytit kahden vuoden kattavuus alemman verokannan. Ei niin, ajattele sitä “ potin rahaa &" ;. $ 140.00 per päivä kertaa 365 päivää vuodessa kertaa 4 vuotta = $ 204,400.00 Aina kun oli kotihoidon käynti, vähennä $ 75. alkaen $ 204,400. Joka päivä vietetty Nursing Home, vähennä $ 140.00 (Ins. Pays $ 140, maksat muut $ 35.00 per päivä). Joten, kun kahden vuoden kotisairaanhoidon ja kahden vuoden Nursing Home maksaa vielä noin $ 94,000.00 kattavuus vasemmalle (riippuen siitä, miten laskee päivää, vierailut jne)

Et voi halutessaan olla poistamista Aika , mutta jälleen melko kallis vs. maksat Say 3 kuukautta tai 6 kuukautta hoidon ennen vakuutusturva potkuja.

inflaatio ratsastaja lisää prosenttimäärällä vuosittain sinun eduksesi määrä. Tämä on kallein vaihtoehto, mutta mielestäni yleensä on järkevää, uudelleen, koska vain on hyvin huolissaan siitä, mitä kustannukset tulevat olemaan 25 vuotta tai niin nyt. I yleensä mielestä se oli parempi olla tämän vaihtoehdon ja luopuvat ottaa käyttöikä kuulumisia kustannusten kannalta.

varhain politiikat olivat vain laitokseen hoitoon. Nykyisin useimmat toimet ovat joko kattavia tai laitokseen vain. Useimmat ihmiset valitsevat kattava, koska halu pysyä omassa kotona eikä -sali.

Milloin minun pitäisi ostaa? Puhuin tästä jotkut ennen artikkelissa, mutta anna &'; s mennä hieman yksityiskohtaisemmin esimerkin. Oletetaan perus politiikan ($ 100 per päivä, 4yr. Hyötyä aikana, 30 päivää poistaminen aikana ei Riders, erityisesti inflaatio) B Kustannus @ ikä 50 - $ 400.00 vuodessa
Kustannus @ ikä 65 - $ 1100.00 vuodessa
Kustannukset @ ikä 79 - $ 4300.00 vuodessa
kuka voittaa? Kerro minulle kun olet menossa aloitat etuja.
Ball Park Numbers:
Jos odotat 3 vuotta ostaa ja se maksaa 24% enemmän vuodessa
Jos odotat 5 vuotta ostaa, se maksaa 68% enemmän vuodessa
Jos odotat 8 vuotta ostaa ja se maksaa 128% enemmän vuodessa.
oikea aika ostaa pitkäaikaishoidon vakuutus on, kun sinulla on siihen varaa, ja ennen kuin sitä tarvitaan!

Lisäksi Riders tai Valinnat keskustellaan on olemassa useita muita -
Limited Pay Rider- Maksat vain tietty määrä vuosia, kuten 10. 15 tai kunnes ikä 65.
Lyhennetty Etu Rider- Kun politiikan ollut jos voimassa vähintään 3 vuotta ja raukeaa, koska maksamatta jättäminen palkkioiden, olet oikeutettu vähennetty korvaus.
Kuukausittainen Vahingonkorvaus Rider – Jos etuus maksetaan, erityisesti Home Health, tämä maksaa ylimääräinen summa riippumatta kustannusten.
Palauttaminen Premium kun Death- Return on yhtä suuri tai%, kuten 80% kaikista maksetuista vakuutusmaksuista vähennetään hyödyt maksettu.
palauttaminen Hyödyt Rider- Jos etuudet on maksettu vähentää enimmäismääriä eliniän hyötyjä, se palautetaan, jos et ole saanut hyötyä aikaa, kuten 180 päivää, ja enää kroonisesti sairas.
Taattu osto-optio, yksinkertainen tai yhdiste Inflaatio Rider- taattu Osto antaa sinulle oikeuden lisätä kattavuutta, sano jälkeen 5 tai 10 vuotta. Inflaatio Rider, josta pidän taas antaa sinulle mahdollisuuden yksinkertaisten tai pahentaa.

Sitten on puolison Riders.
Shared Care Rider- Jos pakokaasun Suurin Life Time Benefit, voivat loppua osa vakuutetun puoliso &'; s Benefit (tarvitsevat puoliso &'; s allekirjoitetun suostumuksen).
Luopuminen Premium Rider- Jos vakuutettu puoliso on oikeutettu tulonsiirrot että on täyttänyt poistamista Aika, tämä Rider luopuu palkkioita, kun ne tulevat johtuu.
selviytymisvinoumasta Rider- Tämä mahdollistaa palkkiot maksetaan jopa jos molemmat politiikan ollut, jos vaikutus tietty määrä vuosia ja toinen puolisoista kuolee.
puolison Alennus – Alennus koska molemmat puolisot asuvat yhdessä ottaa politiikkaa.

Sitten on kotisairaanhoidon Riders.
Luopuminen Etusivu poistamista Aika
Kotihoidon kuukausittainen avustus Rider- Muuntaa päivittäin kotihoidon hyöty kuukausittaisen etuuden ajan.
Kalenteri päivä poistamista Period- Laskee ensimmäisestä päivästä palvelun joka päivä, mieluummin kuin laskenta päivää palvelua.
Kuukausittainen Vahingonkorvaus hyöty- tämä maksaa ja ylimääräinen määrä riippumatta kustannuksista, myös lisää jos sinulla on inflaatio ratsastaja.

On muitakin vaihtoehtoja, muut kuin Long Term Care Policy. On joitakin henkivakuutusten että on vaihtoehtoja, joita voidaan pitää. Kutsun sitä “ Living Edut &"; vaihtoehto, joka antaa sinulle oikeuden käyttää tuoton eläessään. Eräs toinen vaihtoehto haluan mainita, on jotain, antamatta yrityksen nimi, soitan “ Money Guard &"; Anna &'; s olettaa, että “ nykyinen suunnitelma &"; on, että sinulla on “ hätärahasto &"; on $ 100,000.00 huolehtia kaikesta, myös LTC. Tämän suunnitelman, voisitte jättää $ 50,000.00 jonkinlainen säästöt suunnitelma ja aseta toinen $ 50,000 rahansa Guard Policy. Meidän esimerkki käyttää 65 vuotta vanha nainen terveenä joka on tupakoimaton Ne kuvaavat sitä 3-ämpäri politiikkaa. Ämpäri 1 on Liquidity Bucket, se &todellisten tuloste; s täysin nestemäinen, ansaitsee kiinnostusta, ja on verotonta. Pahimmassa tapauksessa, et koskaan saa alle $ 50,000.00 ämpäri 2 on välitön kuoleman varalta. Jos sinun ei tarvitse LTC ja kuolevat vuotiaana 66 tai 96 ja ei ole otettu mitään pois Bucket 1, $ 110,000.00 kulkee verovapaita sinun edunsaajalle. Ämpäri 3 on Health Care Bucket, toisen $ 110,000 käytettävissä kotihoitoon. Tämä yksinkertaistaa tätä politiikkaa, mutta yhteensä $ 220.000,00 voidaan maksaa tässä esimerkissä.

kolme tärkeintä asiaa I &'; ve kertonut, toistaiseksi ovat
1. Don &'; t luottaa hallitusta siellä maksaa pitkäaikaishoidon tarpeisiin.
2. Jos päätät ostaa, tee se mieluummin ennemmin kuin myöhemmin.
3. Don &'; t päättää pelkästään hinnan, katso myös yhtiön ja Agent.

Tee päätös kuin mitä tahansa suurta päätöstä
sitä tarvitaan
Pidätkö siitä
Onko sinulla varaa IT

Jos osto pitkäaikaishoidon vakuutus antaa sinulle mielenrauhan, ostaa sen!
MUTTA
Jos sinun on muutettava elintason maksaa siitä. Ajatella kahdesti!

suljen nämä artikkelit sinulle annan VIISI toivoo SINULLE
1. Ehkä sinun ei tarvitse pitkäaikaishoidon.
2. Jos et, voi sinulla olla varovainen suunnitelmia, suojata itsenäisyyden ja ylläpitää ihmisarvoa omassa loppuvuosina.
3. Voi lainsäätäjät muistaa, että heidän työ on vahvistaa Medicare ja Medicaid auttaa niitä, jotka muuten kelpaamattomaksi pitkäaikaishoidon kattavuus.
4. Voi vakuutusalan muistaa, että me maksamme laskun ja vaativat selkeitä puhua.
5. Toukokuu lääketieteen ammattilaisia ​​muistaa vanha päivä ensihoidon ja liittää niiden potilaiden tavoin nämä aikaisemmin lääkärit tekivät.

Your jatkuu menestykseen, Jumala siunatkoon teitä,
Lisa Christine Christiansen
. &Nbsp ;