Tärkeys Asset Allocation monipuolistamiseen ja toimitusjohtaja Risk

sijoitusjakauma tarkoittaa levittää teidän investointeja varoja monilla omaisuusluokkien. Kuten sijoitusstrategia, tämä auttaa sijoittajaa tasapaino salkun kokonaisriski, volatiliteetti, ja suorituskykyä. Varojen kohdentaminen on tärkeä konstruktio käyttää suunniteltaessa salkun. Tavoitteena ei ole poiminta tai valitsemalla tiettyjä arvopapereita, vaan se on keskittyä kokonaisarkkitehtuurin tai laaja sijoitusluokat että lopulta sekoittaa yhdessä auttaa sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteet factoring teidän riskinsietokyky ja aikajänteellä.

Asset Allocation perusteet
Perusajatuksena varojen kohdentaminen on, että koska kaikki sijoitukset noudattavat samaa sykli, voit tasapainottaa eri riskin ja tuoton sykliä oman salkun levittämällä sijoituksesi dollaria eri omaisuusluokkiin, kuten varastot, joukkovelkakirjalainat, kiinteistö-, hyödykkeitä ja muita varoja. Se varmasti ei takaa voittoa tai suojella sinua vastaan ​​tappiot, mutta se avulla voit hallita määrä riskejä kohtaat.

Eri omaisuuslajien tuovat eri riskejä ja mahdollisuuksia palata Portfolio , ja ne yleensä reagoivat eri markkinavoimien omalla tavallaan ja mahdollisesti eri aikoina. Vaikutukset kiinteistömarkkinat voi osua kiinteistöalalla ensimmäinen mutta ehkä vaikuttaa osakemarkkinoiden myöhemmin. Joten vaikka palaa yhden omaisuusluokkaa voidaan laskussa, toinen omaisuuslaji voi vielä kasvaa. Jos monipuolistaa salkkusi sisältää useita eri tyyppisiä varoja, laskusuhdanne tai swing yhdessä varojen ei välttämättä tuhoa koko salkun.

Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa tunnistamaan eri omaisuusluokkien että voi olla tarkoituksenmukaista, sinun sijoitustavoitteista ja riskinsietokyky, ja sitten jakaa varoja kullekin luokalle sanoa 70%: sta varastot, 20% prosenttia joukkovelkakirjoja, ja 10% kiinteistöjen).

suuri omaisuusluokkiin
Alla on kolme suurta omaisuuslajien voit yleensä hyödyntää luotaessa varojen kohdentaminen.

Varastot: Varastot ovat historiallisesti tarjotaan sijoittajille korkeampi keskimääräinen vuosituotto kuin muilla sijoituksilla kuten joukkovelkakirjoihin tai rahaksi. Sanomattakin on selvää, koska niiden mahdollisuudet suurempia tuottoja, varastot ovat tyypillisesti enemmän haihtuvia ja kuljettaa suurempi riski kuin muihin omaisuusluokkiin, kuten joukkolainoihin ja rahaksi. Investoinnit varastot voivat olla sopii niille sijoittajille, jotka ovat pitempiä investointi- aikavälillä.

Bonds: Kuten aiemmin mainittiin, joukkovelkakirjat ovat historiallisesti olleet vakaampia kuin varastot. Joukkovelkakirjalainat eivät anna mahdollisuutta arvonnousun että varastot voivat tarjota. Ne voivat kuitenkin soveltua sijoittajille etsivät kiinteää ja vakaat tulot suoratoistona investointejaan. Lisäksi joukkovelkakirjat kuljettaa korkoriskiä heidän kanssaan. Kun korot nousevat, joukkolainojen arvot yleensä laskea, ja kun korot laskevat, joukkolainojen arvot on tapana nousta.

Cash vaihtoehtoja: Älä anna paljon pääomaa tuottopotentiaali tai tuloja mahdollisuuksia, mutta ovat vähiten haihtuvia ja riskialtista sekä kolme suurta omaisuusluokkiin. Silti ne ovat inflaatioriskiä. Ne ovat yleensä erittäin likvideistä sijoituksista ja antaa sijoittajien helpomman pääsyn varoja kuin pitkän aikavälin investointeja, kuten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen. Rahaksi voi sopia sijoittajille lyhyen aikavälin investointeja tavoitteita.

Ei vain varojen kohdentaminen väline monipuolistaa eri omaisuusluokkiin, kuten osto osakkeita, obligaatioita, ja rahaksi, mutta voit myös monipuolistaa sisällä kukin omaisuuslaji. Esimerkiksi kun olet sijoittaa osakkeisiin, voit sijoittaa suuryhtiöt varastot, jotka ovat yleensä vähemmän riskialtista kuin pienyhtiöt varastot. Tai voit edelleen jakaa varoja mukaan eri investointien tyylejä, kuten kasvun, arvon, tai tuloja. Varmasti voit olla loputon yhdistelmä investointimahdollisuudet, mutta tavoite on sama - monipuolistaa investoinnit valitsemalla investointeja tasapainottaa riskiä ja tuottoa omassa salkun.

Valitse kuinka jakaa oman omaisuuden
Päätavoitteena käyttäen varojen kohdentaminen on suunnitella portfolio, joka voi mahdollisesti antaa sinulle tuoton haluat samalla vähentää määrä riskejä olet alttiina tai että tunnet olosi mukavaksi. Sijoituksesi aikahorisontti on kriittinen myös siksi, että sitä pidempään aikahorisontti, sitä enemmän aikaa sinun täytyy ajaa ulos markkinoiden ylä-ja alamäkiä.

Taloudellinen neuvonantaja voi auttaa sinua rakentamaan salkun ja tekijä oman investoinnin tavoitteet, riskinsietokyky, ja sijoituksesi aikajänteellä. Myöhemmin, sinun Taloudellinen neuvonantaja ehdottaa malli määrärahat että tasapaino arvioidun riskin ja tuotto-odotusta.

Esimerkiksi, jos etsit eläkkeelle seuraavien 30 vuoden aikana, ja voit sietää suhteellisesti korkeampi riskin, malli jako voi ehdottaa, että laitat suurempi osa varoistasi varastot ja pienempi osuus osaksi korkosijoituksista kuten joukkolainoihin tai rahaksi. Mallit toimivat hyvä suuntaviivat, mutta Taloudellinen neuvonantaja auttaa määrittämään oikean jakamisesta oman yksilöllistä tilannetta.

Rakenna Portfolio
Kun tulet päätöksen yleistä varojen kohdentaminen, sinun täytyy seuraavaksi valita investointeja oman salkun vastaavat varojen kohdentaminen strategian. Jos, kuten useimmat sijoittajat, sinulla ei ole asiantuntemusta tai aikaa rakentaa monipuolinen arvopaperisalkku, haluat ehkä harkita sijoittamista sijoitusrahastoihin.

Sijoitusrahastot voi tarjota monipuolisuus eri omaisuuslajien. Jokainen Rahastoa hallinnoi mukaan tiettyyn investointiin tavoite, mikä helpottaa tunnistaa varat, jotka linjassa investointi tavoitteet. Esimerkiksi, saatat nähdä jonkin verran varoja investointeihin tavoitteiden pääoman säilyttäminen, tuloja, tulojen ja kasvua, kasvu tai aggressiivinen kasvu.

Kiinnitä huomiota oman salkun
Kun olet valinnut oman salkun kanssa oman alkuperäisen omaisuuslajit strategia, varmista palata oman salkun johdonmukaisesti. Yksi pääasiallinen syy on varmistaa, että nykyiset investoinnit ovat edelleen sopusoinnussa oman investoinnin tavoitteet ja markkinoiden odotukset. Lisäksi se voi olla tarpeen tasapainottaa oman salkun ajoittain varmista, että sinulla säilyttää alkuperäisen varojen kohdentaminen. Esimerkiksi, jos osakemarkkinoilla menee hyvin, näet, että te salkku tulee lopulta enemmän overweighed tekeillä puolella kuin alun perin. Tasapainottaa, saatat joutua siirtyä investointien dollaria yhdestä omaisuuslaji toiseen.

Toisinaan haluat ehkä muuttaa koko jako strategiaa. Esimerkiksi, jos et ole tyytyväinen riskitason alkuperäisen omaisuuslajit strategia alttiina sinua tai taloudelliset tavoitteet muuttuneet, voit joutua säveltää uusi voimavara sekoitetaan.

Puhu Taloudellinen neuvonantaja on ohjata sinua kohti rakentaa varojen kohdentaminen strategia, joka on oikeus omaan sijoitustavoitteista, riskinsietokyky tasolla, ja sijoituksesi aikajänteellä.
.