Rooli korkorahastoja Your Portfolio

Joukkolainat ovat erittäin suosittuja arvopapereita, koska ne säännöllisesti maksaa korkotuotot ja maksaa takaisin alkuperäiseen pääasiallinen jälkeen Laina erääntyy. Joukkovelkakirjalainat ovat suosittuja ihmisten kanssa eri riskiluokkaan mutta ne varmasti valittaa konservatiivinen sijoittajille etsivät tasainen tulovirta. Bond sijoitusrahastot voivat olla entistä houkuttelevampi kuin ostaa yksittäisiä joukkovelkakirjoja, koska ne tarjoavat salkkua monipuolistuminen on edullisia. Sanomattakin on selvää, ennen kuin harkitsee ostaa osaksi koron rahasto harkita riskinsietokyky, tavoitteet, ja tulojen tarpeet ja vertaa sitä tavoitteisiin, riskitaso, ja investointi tyyli joukkovelkakirjojen tai korkorahastot olet kiinnostunut.

Mikä on Bond?

sidos on yksinkertaisesti lainan välillä sijoittajan ja joukkolainan liikkeeseenlaskijan. Sano yritys joukkovelkakirjalainojen liikkeeseenlaskija ja sijoittaja voi ostaa näitä joukkovelkakirjoja tai toisin sanoen antaa lainan yhtiölle vastineeksi lupauksen maksaa takaisin alkuinvestoinnit tietyn ajan yhdessä korot muuna aikana. Korko sovittu yhtiön ja sijoittaja kutsutaan kuponkikorko. Kun Laina erääntyy tai toisin sanoen kun on aika yhtiön maksamaan lainaa takaisin, liikkeeseenlaskija maksaa takaisin sijoittajan alkuperäisen sijoituksen.

Koska joukkolainojen markkinat eivät yleensä liiku rinnalla osakemarkkinoiden, he voivat antaa sijoittajille lisätty monipuolistamista niiden salkuissa. Lisäksi ne tarjoavat sijoittajille tasaisesti tulonlähteenä. Ainoa poikkeus tähän sääntöön on nollakuponkilainat, joka heidän nimensä osoittavat, ettei korkotason liitetty näihin lainoihin, joten ei ole tuloja maksetaan ajan myötä; kuitenkin, vaikka nollakuponkilainat antaa mitään kassavirran ne myydään alennuksella niiden nimellisarvo ja eräpäivänä sijoittaja saa maksaa täysi nimellisarvo joukkovelkakirjojen.

On olemassa monia erilaisia ​​joukkovelkakirjalainoja käytettävissä kukin joilla on vaihtelevat riskit, hyödyt, veroseuraamukset ja sijoittajan koko salkun. Useimmat joukkovelkakirjoja voidaan yleensä järjestäytynyt neljään pääryhmään: yritysten, valtion, valtion virasto, ja kuntien. Yrityslainat myöntävät yritykset ja riippuen yhtiö, joka on ne antanut ne voivat vaihdella riski. Esimerkiksi pieni yritys laskee liikkeeseen obligaatioita voivat tarjota houkuttelevia tuoton sijoittajille, mutta voi samalla tuoda mukanaan huomattavan määrän riski taas suuryhtiöt yritys voi laskea liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja, jotka voivat olla vähemmän riskialtista koska sijoittaja tietää, että mahdollisuudet suuryhtiöt yritys oletuksena on ohut. Toisaalta, valtionlainat ovat todennäköisesti turvallisin tyyppisiä joukkovelkakirjoja, koska ne on laskenut liikkeeseen Yhdysvaltain valtiovarainministeriö ja tukena kunniaksi Yhdysvaltain hallitus. Valtion virasto ja kunnallisia obligaatioita voivat vaihdella huomattavasti riskiä, ​​mutta ne yleensä pudota välillä yrityslainat ja valtion joukkovelkakirjoja riski spektrin.

Bond sijoitusrahastolain

Monet sijoittajat haluavat hyötyä monipuolistamista minimoida niiden vaaraa, ja ne yleensä saavuttaa tämä päämäärä ostamalla side rahasto. Näin sijoittajat voivat yhdistää voi eri joukkovelkakirjoja yhteen salkkuun ja silti jatkaa korkosijoitusten tavoitteet. Koska korkorahastot tavoitteena on tarjota tasaista tulovirrat sijoittajille, ne ovat sopii sijoittajille, jotka haluavat ensin minimoida osakemarkkinoiden heilahtelut niiden salkut ja toisaalta suojella niiden pääasiallinen ja nykyiset tulot. Korkorahastot voi olla sopivin sijoittajille, jotka ovat eläkeiän kynnyksellä, ovat eläkkeellä tai muille, jotka eivät helposti siedä vaihtelut arvonsa salkkuja. Kuitenkin koron rahasto on yksinkertaisesti yhdistetty voimavara, joka sijoittaa monilla joukkolainoihin, joten ennen investointeja harkita taustalla yksittäisistä osakkeista salkkuun erityisen tiiviisti riski näiden yksittäisistä osakkeista ja miten tämä yleinen riski voi vaikuttaa rahaston ja oman salkun .

Riskit

Kaikki joukkovelkakirjalainat ovat tulleet taso "luottoriskin", joka on riski, että sidos liikkeeseenlaskija menee oletuksena ennen Laina erääntyy. Siinä tapauksessa, saatat menettää osan tai kaikki alkuperäiset pääoma ja tuloja, jotka on saattanut johtua. Joukkovelkakirjalainat ovat usein Moody'sin ja Standard & Poor'sin (S & P) antamaan sijoittajille liikkeeseenlaskijan luottokelpoisuuden; Aaa tai AAA ovat korkeimmat luottoluokitukset antanut näiden yritysten. Korkorahastot voidaan myös myöntää arvioinnista kuten yksittäisistä osakkeista perusteella laatua lainasta tiloilla.

Kuten varastot ja muut sijoitukset, joukkovelkakirjalainat voi olla muita riskejä markkinoiden vaihtelut sijoittajalle, joka on pakko myydä niitä ennen niiden eräpäivää. Jos sijoittaja on pakko realisoida hänen side kantoja ennen aikojaan ja joukkolainan hinta on laskenut tällä hetkellä, hän menettää osan alkuperäisestä sijoituksesta sekä kaikki tulevat tuotot etua. Toinen riski yhteisiä kaikille joukkolainojen ja korkorahastojen on korkoriski. Korot ja joukkolainojen hinnat ovat käänteinen suhde, joten kun korot talouden nousu, joukkolainan hinta yleensä laskee ja päinvastoin.

Kuitenkin, joukkovelkakirjojen haltijoiden voi välttää vaarassa vaihteleva korkotaso ja markkinoiden riskin, jos ne pitää kiinni joukkovelkakirjojen eräpäivään asti. Toisaalta, bond rahasto sijoittajien tulisi harkita näitä riskejä tarkemmin ostaessaan osaksi korkorahastot he ovat kiinnostuneita, koska rahastonhoitajat voi mahdollisesti ostaa ja myydä joukkovelkakirjoja katsomallaan tavalla vastaamaan rahaston tavoitteet. Tämän seurauksena, korko- ja markkinariskeihin tullut yhä näkyvämpi ja siksi riski menetyksen vuoksi luonnostaan ​​vaihtelut Obligaatio.

Tyypit korkorahastoja

Korkorahastot myös tulevat monissa muodoissa jokaisessa pyrkiviä eri tarkoitus, ja siksi ostaa ja myydä yksittäisiä arvopapereita saavuttamaan tavoitteensa. Samoin yksittäisten joukkovelkakirjoja, eri korkorahastot on erilaisia ​​riskitekijöitä ja etuja, kuten veroedut. Jotkut suosittu korkorahastot ovat yritysten, Yhdysvaltain hallitus, ja kuntien korkorahastot.

Koska Yhdysvaltain hallitus korkorahastot koostuvat arvopapereita, joiden vakuutena luottokelpoisuus Yhdysvaltain hallitus, heillä lähes luottoriskiä. Ne ovat kuitenkin yhä vaikuttaa muutokset markkinaolosuhteissa, korot kuten kaikki muut joukkovelkakirjalainat sekä inflaation riskejä - ei tahdissa inflaation erityisesti. Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjat verotetaan kansallisella tasolla, mutta on vapautettu valtion tasolla veroja. Yhdysvaltain hallitus korkorahastot yleensä valittaa konservatiivinen sijoittajalle etsivät vakaa tulovirtoja ja vankan suojan heidän päämiestensä.

Toisaalta spektrin, yritysten korkorahastot pyrkivät sijoittamaan eri yritysten joukkovelkakirjalainoja eri luottoriskit. Jotkut yritykset saattavat olla huomattavia luottoriskit taas toiset ovat ehkä vähemmän. Lisäksi yrityslainat vaikuttavat korko- ja markkinariskit. Sanomattakin on selvää, mahdollisesti riskialttiimpia sidos on voi tarkoittaa, että se on mahdollisesti korkeampia tuottoja; Siksi näistä sijoituksista voi sopia sijoittajille, jotka voivat sietää hieman enemmän riskejä pyrkiessään korkotuottojen kasvusta.

Municipal korkorahastot sijoittavat eri joukkovelkakirjaemissioiden valtionhallinnon ja kuntien. Kunnallisia obligaatioita verotetaan valtion ja paikallisella tasolla ja on vapautettu liittovaltion veroja. Koska ne saattavat veroetuja, verrattuna verotettavaa arvopapereihin, kunnallisia obligaatioita voivat soveltua sijoittajille korkean liittovaltion tuloluokissa. Kunnallisia obligaatioita vaikuttavat korko- ja markkinariskeille myös.

vähentää riskejä Kun obligaatioihin sijoittamiseen

1. Yrittää sovittaa side maturiteetti sijoituksesi ajassa. Esimerkiksi, jos olet eläkkeellä ja sinun täytyy vetäytyä oman salkun kunkin joo vastaamaan day-to-day kulut, ostaa joukkovelkakirjoja tai korkorahastot, joiden maturiteetti on yksi vuosi. Lisäksi, riippuen salkun voit sijoittaa osia salkkusi nuorten joukkovelkakirjoihin sanoa 5-10 vuotta joukkovelkakirjalainoja ja pitkäaikaisia ​​joukkolainoja (10 vuotta +), korkeamman koron maksuja.

2. Pitkän aikavälin sijoittajat voivat vähentää riskiä ostamalla sekä lyhyen aikavälin ja pitkän aikavälin maturiteetti joukkovelkakirjoja.

3. Ostaa obligaatioita tai korkorahastot keskimääräinen maturiteetti jotka vaihtelevat kaikissa maturiteeteissa mutta raskaammilla pitoisuus lyhyissä maturiteeteissa.

Valitse rahasto, joka vastaa sinun tarvitse

Vaikka jokainen Obligaatio kantaa omat riskinsä, sinun pitäisi aina pyrkiä tasapainottamaan riskien monipuolistaminen. Monipuolistaminen voi auttaa vähentämään salkun kokonaisriski miltään erityisesti rahoitettava. Ammattimaista avulla voit säästää vaivaa tarvitse tutkia ja arvioida tuhansia joukkolainojen ja korkorahastojen markkinoilla. Paras strategia on puhua teidän Isakov suunnitteluryhmän Taloudellinen neuvonantaja päättää, mitä sinun korkosijoitusten todelliset tarpeet ovat ja sitten teidän taloudellisena neuvonantajana voi tunnistaa rahastot, jotka auttavat sinua tarpeisiisi.
.