Vancouver Mortgage Broker - velanhoidon Calculation

&'; menossa kokeilla jotain hieman erilaista tällä viikolla, ja me &'; menossa kattamaan jotain &'; s hyvin yleisesti pyysi minua, joka on yksityiskohtia velanhoitoon, mikä on se , ja miten laskea sitä.
Joten &'; s kaksi suhdeluvut lainanantajat käyttävät, kun he &'; uudelleen laskemista velanhoitoon. Ensimmäinen on GDS törkeästä velanhoito, ja toinen on TTS yhteensä velanhoito. Bruttovelka palvelun tai GDS, joka on ensimmäinen suhde katsomme sisältää oman pääoma, korot, verot ja lämpöä, ja mitä me &'; uudelleen yrittää tehdä on löytää prosenttiosuus bruttotuloista että tämä vastaa.
Joten pääasiallinen ja korko on tehokkaasti maksun, joten mikä tahansa maksu on plus verot ja lämpöä. Hyvä nyrkkisääntö on, että GDS ei saa ylittää 35%. Tarkoitan, kyllä, siellä &'; s poikkeuksia, mutta &'; sa hyvä pohja-line jos Käytät uudelleen yrittää selvittää karkea vastaa mitä sinulla on varaa.
Yhteensä velanhoito toisaalta sisältää paitsi pääasiallinen korkoja, veroja ja lämpöä, mutta myös muita velan maksuun tai velvoitteita. Nyt ei kaikki on mukana siellä, ja me &'; ll päästä, että myöhemmin, mutta kaikki velan maksuun. Hyvä nyrkkisääntö on, että TDS saisi ylittää 42%.
Poikkeukset jopa 44% ja sen jälkeen ovat käytettävissä, riippuen joku &'; s luotto-pisteet ja tiettyä ohjelmaa, että me &'; uudelleen käyttäen ja hakevat. Tietenkin määrä käsiraha sinulla on myös soittaa tähän, joten se &todellisten tuloste; s tärkeää tietää tarkalleen, mitä sulje Käytät uudelleen töissä ennen kuin mennä sisään ja hae jotain.
Joten &'; n läpi GDS, me &' ; ll todella katsoa miten laskea se. Tämä on skenaario, yhteinen skenaario näet. Joku on e-asuntolainan maksu, joka &'; ll treenata $ 2500 kuukaudessa, ja että pari tekee $ 120 000 vuodessa ja molemmat työpaikkansa, joten $ 10.000 kuukaudessa. Kiinteistövero ovat $ 3 600 euroa vuodessa, joka toimii ulos $ 300 kuukaudessa, ja lämpö on $ 100: useimmat lainanantajat.
On &'; SA muutaman että &'; ll käyttää $ 85, joitakin että käyttää vähemmän, että &'; s huijatuksi yli . Se &'; s ole suuri ero, $ 100 olisi käytettävä pyöreys. Strata maksuja rivitalo he &'; uudelleen osto ovat $ 330 per kuukausi. Nyt tällä hetkellä, pankit käyttää vain 50% kerrostumien palkkiot kartuttavat GDS ja TDS, täytyy muistaa, että kun Käytät uudelleen työskentelee läpi. Jos se on kerrostumissa ominaisuus, eli asunto, rivitalo, huoneisto, jotain, ja on olemassa palkkiot, sitten vain 50% näistä käytetään.
Joten tässä &'; n laskelma. Teet $ 2,500 maksu, plus $ 300 verot, plus $ 100 lämpö ja $ 165 kerrostumissa maksut vastaa $ 3,065. $ 3,065 jaettuna $ 10,000 kuukausitulot, joka ilmaistaan ​​prosentteina, on 30.65% bruttovelan palvelu, tai GDS, joka on minun 35% ohje annoin sinulle. Joten perustuu GDS, kyllä ​​se hyväksytään.
TDS on hieman erilainen, samanlainen mutta eri. Sama skenaario, sama maksut ja kaikki. Ainoa ero on, että viimeinen rivi siellä, koska asiakas on $ 300 kuukaudessa auton maksu, ja ne $ 8000 luottokortti velka. Joten tässä &'; s laskenta, ja haluan todeta täällä, luottokortit, useimmat pankit käyttävät 3% summasta vuoksi määrittää, mitä me &'; uudelleen maksu tulee. Joten tässä tapauksessa, $ 8,000, 3%, $ 240 lasketaan mukaan TTS kuukaudessa. Huomaat Haluan muuttaa kaiken kuukausittain numeroita, koska se on yleensä miten useimmat ihmiset ajaa talousarvionsa, joten se &todellisten tuloste; s miten teen sen.
$ 2,500 asuntolainan maksu, plus $ 300 verot, $ 100 lämpö, ​​$ 165 kerrostumissa maksut, plus 300 $ auton maksu ja $ 240 vastaa $ 3,605 kuukaudessa laskea niiden $ 10,000 tuloja. $ 3,605 jaettuna $ 10 000 vastaa 36.05% TDS, yhteensä velanhoito. Jälleen &'; n sisällä alueella 42%, että annoin sinulle. Joten kaksi suhdetta pitää mielessä ovat GDS ja TDS, 35, 42 vastaavasti. Poikkeuksiakin, mutta nyt ne ovat tärkeitä.
Pari muistiinpanoja TDS. Ihmiset sanovat usein minulle, “ No odota, jos I &'; ve koristeltu kuukausittain laskuja, mitä minun kaapelin lasku ja minun kännykkälaskun? &Rdquo; No Kaapeli laskut, matkapuhelin laskut, puhelin tai Internet laskun eivät sisälly. Muita asioita ei sisälly kuukausittain RSP maksuja, mutta lainat ovat; autovakuutus, talon vakuutus, korjausta ja huoltoa varten omaisuutta ja tuloveroja.
Nyt voit sanoa, “ No odottaa, paljon niitä ovat todella tärkeitä kulut, asioita, joita minun täytyy maksaa &"; mutta että &'; s miksi käytämme vain 42% tai 44% TDS laskelmat. Muut 56% 58% ovat niille muita kuluja, jotka kaikki muutkin maksaa. Joitakin asioita, jotka on sisällytettävä TDS ja että usein ihmiset haluavat olleet: elatusmaksuja, elatusapu tai aviopuolison tuki maksut, muut laina, luottokortti, luottorajan tai kuukausittain velkasitoumus, auton vuokrat. Jos Käytät uudelleen tehdä toinen vuosi tilille, niin vuosi maksu voi laskea kohti TTS.
Nyt &'; sa paljon numeroita. Jos sinulla on kysyttävää, ota vapaasti soita minulle. I &'; m mielellään läpi tilanteesi ilmaiseksi. Kaikki &'; s on erilainen, ja se vie jonkin verran kokemusta tietää, mitä numeroita todellisuudessa on sisällytettävä, mitä eivät sisälly. Joten jälleen, sillä Mortgage Center, I &'; m Rowan Smith.
.