*** Mikä oikea määrä lukea teidän eläkkeelle Rahastosta vuosittain?

pysähtynyt tulot ja vuoristorataa sijoitustuotot viime vuosikymmenen aikana, Financial Planning Association of Washington, DC ihmettelee jos sijoittajat pohtivat, &ldquo ; Mitä tuli kaikkien näiden sääntöjen-of-peukalon vaikuttaa siihen, miten he hoitavat pesämuna, kun he kävelevät pois työpaikkansa. Tärkein niistä on “ neljä prosenttia arvonlasku säännön &"; ensimmäinen paljasti CERTIFIED rahoitussuunnittelija ™ ammatillinen William Bengen vuonna lokakuuta 1994 kysymystä Journal of Financial Planning.

Bengen kirjoitti, että eläkeläisiä, jotka ottivat enintään 4,2 prosenttia niiden enimmäkseen osakepohjaisia ​​salkun ensimmäisenä vuonna ja säätää niiden salkun kohti 60/40 split osakkeiden ja joukkovelkakirjojen vuosittain, että rahaa voi kestää keskimäärin 30 vuotta. Tämä lähestymistapa teki Bengen &'; työtä evankeliumin taloudellisen suunnittelun alalla. Mutta kun tällä vuosikymmenellä, joka päättyi pahin lama 70 vuotta, jotkut asiantuntijat ottavat Uusi katsaus 4 prosentin sääntö.

1990 nobelisti William Sharpen ilmoitti viime kuussa, että tässä sääntö voi olla haitallista monet yksinkertaisesti koska riski sidottu varastojen ja muiden haihtuvien oletukset lukien elinikä. Hän ehdottaa, että paremmin arvioida riskinsietokyky ja harkitsee vakaampi investointeja valintoja, kuten TIPS (Treasury inflaatio suojattu arvopaperit). Toisin sanoen Don &'; t keskittyä niin paljon tavallisella prosenttiosuus nostoerän kuin yksilöllisempää portfolio suunnittelu. Itse asiassa, Sharpe huomauttaa, että sijoittajat todellisessa vaarassa tuhlaa rahaa noudattamalla prosenttiosuus nostoa, joka todella voisi jättää enemmän rahaa takana muutaman hyvä sijoitus vuotta – pohjimmiltaan, vuotuinen tiukka nostoa käsite voi alentaa eläkeläinen &'; n elintason tarpeettomasti.

Tämä lähestymistapa edellyttää voit työskennellä suuriin kysymyksiin ensimmäinen, ei numeroita, ja paras aika tehdä tämä on sikäli ajoin ennen eläkeikää kuin mahdollista. Tässä muutamia Keskustelu aloituksia avaimen keskusteluja sinulla pitäisi olla teidän rahoitussuunnittelija sekä veron ja Estate asiantuntijat:

Määritä visio eläkkeelle ja uudelleen joka vuosi ennen ja jälkeen Käytät uudelleen Eläkkeellä: Jos &' ; ve jo työskennellyt hyvä sijoitus johtaja tai taloudellinen suunnittelija, olet ehkä jo tehnyt tämän. Mutta eläkkeelle tavoitteet muuttuvat eniten elämänsä päämääriä tehdä, niin hoitaa aihe orgaanisesti. Keskustele hauskoja juttuja, mutta ilmoittamaan omat tavoitteet eläkkeelle jäämisen jälkeisen työn kuvaa, jos haluat luoda uuden uran tai yksinkertaisesti haluavat terveempiä talouteen. Aseta elämäntapa odotukset nyt ja uudelleen niitä tarvittaessa.

Seuraa juoksevat kulut … ja kuinka hyvin sinun pesämuna ja muita resursseja voi tukea että menot: kassavirta-analyysi on suuri ensimmäinen askel määriteltäessä, miten realistisia teidän valmistautuminen eläkkeelle on tai on ollut.

Tarkastellaan pahimmat tapaukset: Lisääntyvä terveydenhuollon kulut ja kustannukset lopun elämän hoito voi selittää huomattavia menoja. Nykyiset tilastot AARP osoittavat, että keskimääräinen yksityinen hoitokoti huone maksaa $ 78000 vuodessa. Terveydenhuollon uudistus ei ole edes lähellä ongelman ratkaisemiseen, joten se &todellisten tuloste; s aikaa suunnitella.

Rakenna vaiheittain eläkkeelle: Monet yritykset ovat yhä avoin noin pitää ikääntyvien työntekijöiden palkkalistoilla tai tosiasiallisesti palkkaamalla lisää työntekijöitä yli 60 vuotta Pidä tietoonsa tällaisia ​​mahdollisuuksia ja taidot se aikoo hyödyntää niitä – onnistunut vaiheittain tai eläkkeelle jäämisen jälkeisen työsuunnitelman vaatii enemmän kuin järkevä talouden suunnittelua. Se voi myös vaatia koulutusta ja muita henkilökohtaisia ​​investointeja, joten pidä korvan maahan ja aina valmis harkitsemaan tuoreen näkökulman oman arvon työpaikalla.
.