Laina Muutokset: enemmän haittaa kuin hyötyä?

Vuonna 2009 miljoonat Yhdysvallat asunnon oppinut, että muuttamalla nykyisiä asuntolainojen tarjoillaan vain nopeuttaa sulkemiseen sijaan estää se. US Treasury raportti julkaistiin joulukuun alussa 2009 paljasti, että vain 4% hakijoista alle liittohallitus &'; s Home Edullinen muuttaminen Program (HAMP) ovat pystyneet menestyksekkäästi muuttamaan lainoja pysyvästi. Lisäksi näistä 4%, jotka pystyivät muuttamaan lainoja, hämmästyttävä 40% löi laimin seuraavien 6 kuukautta. Valitettavasti todellisuus alttiina tässä mietinnössä on, että vaikka monet asunnon saa kotinsa mennä oletuksena aloittaa aikaa vievää muutos prosessi, ne tehokkaasti huomiotta niiden toimivin vaihtoehto velkahelpotuksiin: lyhyt-myyntiin.

monet asunnon koko maassa tuli houkuteltu kanssa mahdollisuus vähentää niiden kuukausimaksut ja laina saldot kautta HAMP laina muutokseen prosessi mainostetut virkamiehet, lainanottajat alkoi yhteyttä niiden lainanantajien joukoittain. Pankit usein ohjeiden lainanottajien että ne on lopetettava tekevät kiinnitys maksuja voidakseen saada muutos. Asunnon totesi myös, että ne sallivat kotiin mennä oletus jos ne nousi vaikutusvaltaa nopeuttaa muutokseen neuvottelut niiden lainanantajien. Se on tässä vaiheessa muuntamisessa että tuskallisen hidas junaonnettomuuteen aloitettiin loputtomalta palauttamatta jääneestä puheluita, pyynnöt lisää asiakirjoja, ja siirrot eri pankkien edustajat koettiin eri puolilla maata. Kaikki samalla normaalin 6-8 kuukautta ikkunaan välillä oletus ja sulkemiseen myynti sulki tasaisesti.

Valtaosa asunnon lopulta tietää, että pankki ei vähentäisi heidän pääasiallinen lainan saldot ja että niiden kuukausittain kiinnitys maksut vain vähennetään nimellisesti tai tilapäisesti. Usein tämä toteutumista ei tehnyt &'; t tulevat vasta ilmoituksen edunvalvoja &'; n myynti sai asunnon – kun velkahelpotusten ikkuna oli ainoa vielä tuskin avata halkeama. Perusteettomia toivoa että HAMP muutos ohjelma luotu miljoonia taloudellisesti suunniltaan lainanottajien tarjoillaan ainoastaan ​​estämään niitä hyödyntämästä mitä on tullut luotettavin ja tehokas tapa välttää sulkemiseen.

lyhyt-myynti prosessi alunperin alkoi out kallioperälle ennen pankkien oli aika perustaa asianmukaiset järjestelmät ja menettelyt mahtuu suuri määrä hakijoita. Kuitenkin vuonna 2009 näki lyhyen myynti prosessi kasvaa yhä enemmän tarkoituksenmukaista kuin keskimäärin pankki Uudistuksen jälkeen täytetty hakemus nopeasti putosi 4-6 kuukautta alas 2-3 kuukautta vuodelta &'; s loppuun. Lisäksi useimmat lainanottajat eivät enää tarvitse laiminlyödä niiden kuukausimaksut ennen yrittävät myydä kotinsa määrä on vähemmän kuin mitä on velkaa. Ilmeisesti ymmärtämättä, että lyhyen myynti ovat tehokkain tapa torjua massa foreclosures, liittovaltion hallitus on myös toiminut poistaa tuloveron rangaistuksia lyhyen myynnin vuoteen 2012 asti Ei ole yllättävää, kaikki nämä tapahtumat ovat johtaneet yhä paljon onnistunut lyhyeksi myynti vuonna 2010.

Monet väittävät, että laina muutokset ovat houkuttelevampi, koska ne sallivat lainanottajien jäädä koteihinsa, kun taas lyhyen myynti toimivat vain myymään kotinsa muille. On kuitenkin tärkeää muistaa suuri osa lainanottajien jotka ovat suljettuja, kun senkin jälkeen kun he ovat onnistuneesti muuttaneet lainoja. Puhumattakaan uskomattoman pieni määrä hakijoita, jotka voivat todella muuttamaan lainoja miellyttävä ehdot. Lisäksi on se kohtuutonta olettaa, että taloudellisissa vaikeuksissa lainanottajien olisi paremmin myyvät ominaisuuksia lyhyt ja siirtymässä enemmän kohtuullisilta kunnes paremmin ottamaan lisääntynyt velkaa?

Short-myynti ovat konservatiivinen vaihtoehto lainanottajien etsivät päästä pois lisääntyvä velkaantuminen ja asentoon, jossa he voivat aloittaa säästäminen tulevaisuuden uudelleen. Vaihtoehtoisesti, laina muutoksia on tullut pitkän ampui spekuloida osa lainanottajan vain rajallinen määrä aikaa välillä oletuksena ja sulkemiseen. Jos tavoitteena on vähentää velkaa ja kuukausimaksut välttäen sulkemiseen, ei ole epäilystäkään, että lyhyen myynti on luotettavin ja tehokas toimintatapa.
.