Vahvistamisesta Liiketoimintaprosessit Basel III ja muiden kehittyvien riskienhallinta Regulations

eniten säännelty teollisuus?

Koska kriittinen rooliaan talouden, pankkisektori on aina ollut eniten säännelty missään maassa . Tarvitsee vain katsoa merkittäviä talouskriisi viime vuosisadalla nähdä, että pankkisektori on aina ollut keskeisellä tällaisten tapahtumien. Itse asiassa, kuin pankkialan lakeja liike kuten tietosuojan ja yksityisyyden usein ensin levitetään rahoituspalvelualaa ennen niiden leviä muihin talouden aloihin.

Pankit eivät todennäköisesti paeta hiusristikko tahansa pian, jos uusien sääntelyn kuten Basel III ja Dodd Frank lain uskominen. Ja heillä on muuta vaihtoehtoa kuin noudattaa uusia lakeja. Kuten liiketoimintaa, ovat vaarassa menettää pankkitoimilupaa, aiheutuu mojova rangaistuksia ja joilla lommo niiden maine ei ole vaihtoehto. Myös liiketoimintariskejä, jotka menevät noudattamatta jättämisestä esim joilla ei ole riittävästi pääomaa kestämään suuria iskuja. Lopulta riskienhallinnan tavoitteena sääntelyn kuten Basel III on suojella sekä pankit ja niiden asiakkaat.

kaksi kärpästä yhdellä Stone

Mutta noudattaminen maksaa. Kulut vaihtelevat vuokraamalla ulkopuolisten konsulttien jotka ohjaavat pankin prosessin läpi, ostamaan uutta infrastruktuuria ja päivittämällä olemassa olevia järjestelmiä. Mahdolliset kustannukset ja vaikutukset riippuvat epäsuhta uusi järjestelmä ja sen edeltäjä. Huomaa kuitenkin, että vain koska tällaiset kustannuksella menevät kohti noudattaminen sääntelyviranomaisten ei tarkoita sitä kiertävät rutiini sisäinen prosessi halvoille hyväksyttäväksi.

Sinänsä, johtohenkilöitä, riskinhallinnasta ja esimiehille olisi varmistettava, että prosessi noudattaa tiukkoja vaatimuksia esitetty Basel III käytetään myös tilaisuus käsitellä prosessin tehottomuutta, suojautua merkittäviä riskejä ja nostaa laitos &'; yleistä kilpailuetua.

Esimerkiksi Basel III standardin ensisijaisesti käsitellään likviditeettiriski, vakavaraisuuden ja stressitestejä. Se vaatii pankkeja muuttaa ne lasketaan likviditeetti ja vipuvaikutus suhteet. Looginen tulos uuden kehyksen on, että rahoituslaitokset voivat integroida kaikkia merkityksellisiä tietolähteitä ja kehitettävä uusi lähestymistapa data-analyysin ja mallinnuksen. Basel III vaatii enemmän avoimuutta ja dokumentointi pankkien kuin koskaan ennen.

Pankkien on siten luoda malleja varmistamiseksi. Enemmän taju toimielimet kuitenkin hitaasti tunnustavat, että samat prosessit, projektiryhmät, infrastruktuuri-investoinnit ja tietovarasto malleja, olisi tarpeen valmistella Basel III noudattamista voidaan valjastaa samanaikaisesti parantaa liiketoiminnan prosesseja ja varmistaa organisaation toimii tehokkaammin. Toisin sanoen, Basel III ole toisiaan poissulkevia kanssa kehittää tarvittavan infrastruktuurin pankki terävöittää kykyään tunnistaa ja vastata voittoa päätöksenteon mahdollisuuksia.

Itse asiassa tänään &'; s vahvasti riippuvainen teknologiasta pankkisektori, sekä sääntelyn noudattamista ja älykkäämpiä, tehostaa yritysten päätöksentekoa, ovat niiden ydin, data-driven. Sellainen pankki, joka oikaisevat sen tietovarasto ja teknologian infrastruktuuri hyötyy sekä noudattamisesta ja paremmin liiketoiminnan tehokkuutta.

Paine Big Data ja reaaliaikaisia ​​raportteja

Vain kymmenisen vuotta sitten , se oli, jotta pankkien monissa maailman &'; n suurimmat taloudet toteuttaa likviditeettiä keskittynyt stressitestien kerran kuukaudessa. Mutta 2008 finanssikriisin osoitti, markkinaolosuhteet, jotka näyttivät vakaata voi merkittävästi muuttua muutamassa päivässä. Tämä tarkoittaa rahoituslaitokset on oltava selvää, mitä niiden likviditeettiasema päivittäin.

Ei ainoastaan ​​ottaa tällaisia ​​tietoja päivittäin jättää pankin paremmin valmistautunut suunnitella ja kriisin sattuessa, mutta se myös antaa sille etulyöntiaseman kilpailijoihin vastaamaan markkinoiden muuttuviin tapahtumiin, kuten suuri pörssiromahdus, poliittinen mullistus tai tuhoisia luonnonkatastrofeja, kuten tsunameja.

isompi pankit, realiteetit Basel III noudattaminen merkitse suuria vaatimuksia tietojen analysointi. Rahoituslaitosten on kaapata, yhdenmukaistaa, analysoida ja raportoida enemmän tietoa kuin he ovat tehneet ennen, usein paloina teratavun tai enemmän. Koska tämä sama tieto olisi välitetään saman verkon, joka välittää tietoa päivästä toiseen liiketoimintaprosesseja, verkkoinfrastruktuurin olisi kireät.

Viime kädessä säätämistä verkon arkkitehtuuri, tietovarasto ja muun teknologian infrastruktuurin asetukseksi asetuksen perusteella ei ole kustannustehokasta eikä se salli käyttämällä tehokkaasti olemassa olevia resursseja. Sen sijaan, ylin johto rahoituspalvelujen tarjoajien on kehitettävä yksityiskohtainen IT-infrastruktuurin ja liiketoimintaprosessien suunnitelma ennakoidaan muutoksia tulevassa sääntely-ympäristössä. Näkyvyys, analyyttinen ja raportointi valmiudet on suunnattu kokous ei vain nykyisen asetuksen mutta myös vaatimuksiin tulevia muutoksia liiketoimintaympäristössä.

Yksi tavoista pankit voivat prime niiden järjestelmiä ja prosesseja tuleviin muutoksiin on kautta aggressiivinen konsolidointi niiden datan tietovarastot. Tällainen vakauttaminen poikkeuksetta edellyttää tietojen muuntaminen ja muoto standardointia. Etuna konsolidointi on, että se tulee olemaan hyötyä tulevaisuudessa ehtoja. Tietojen yhdistämisen tarjoaa mahdollisuuden tällaisten laitosten korjata järjestelmiä ja prosesseja, jotka eivät toimi tehokkaasti.

Uusi kansainvälinen pankkialan säännöksiä kuten Basel III vaatia avoimuutta että säädin haluaa selvästi nähdä, miten tiedot oli kaapattu, konsolidoitu ja mitä tekniikoita käytettiin puhdistaa ja yhtenäistää sitä. Niinpä pankkien on hyväksyttävä tietovarasto malli ja lähestymistapa hankkimalla uusia teknologioita, jotka sisältävät seuraavat:

● mallista, jonka logiikka rakennettu syvä tiedon louhinta.
● loppukäyttäjän ystävällinen malli, joka voidaan nopeasti käyttöön ja hyödyntää koko organisaatiossa.
● malli, jonka avulla nopean suorittamisen kyselyitä kaikissa järjestelmissä yrityksessä.
● Sisäänrakennettu johdonmukaisuus ja tarkkuus tarkistaa, että laadun varmistamiseksi, jos tiedot. Yhdenmukaisuustarkastuksia tulisi sisällyttää sovintoprosessi poikkeamia voidaan tunnistaa ja ratkaista.
● tietovarasto malli, joka on kyky käsitellä suuria tietomäärä ja johdonmukaisesti tehdä mitä jos skenaario analyysi ja stressitestejä.

Smart noudattaminen

Kaikki pankit on noudatettava alan sääntelyyn. Kuitenkin, etteivät kaikki lähestymistavat noudattaminen ovat yhtä tehokkaita. Yksi suurimmista virheistä toimielinten make on hätäisesti hankkia teknologiaa käsitellä mitä voi tuntua kiireellinen noudattaminen tai liiketoiminnan tarvetta. Ajan myötä pankki voi joutua lukuisia erilaisia ​​järjestelmiä eri toimittajien, tilanne joka aiheuttaisi vakavan haasteen vakauttamiseksi. Jos organisaatio on 20 eri järjestelmien kukin tuottamalla tietoa omassa muodossa, kehittää yhden tilannekuvan näkymä tilan koko pankin perustuvat kaikkiin yrityksen tietoihin olisi työlästä harjoitus.
.