Three Steps jossa esitetään Basel III-Redodata Warehouse

paljon ja paljon Data

paremmin arvostaa suuruus haaste on edessä pankkien kanssa voimaantuloa Basel 3, nyt paikka se oikeassa asiayhteydessään.

Ensimmäinen rahoituspalvelualan omistaa valtavia tietomääriä - luultavasti enemmän kuin mikään muu talouden ala paitsi teknologiateollisuudessa. Itse asiassa, jotta tämä valtava näkökulmasta, arvio maailmanlaajuisesta konsulttiyritys McKinsey laittaa koko kaikkien pankkien-tallennetut tiedot 1 exabyte (EB) - vastaa 1000000 teratavua (TB). Koska ominainen arkaluonteisuus taloudelliset tiedot, olisi turvallista olettaa, että useimpien tällaisten tallennettujen tietojen olisi osallistuttava laskettaessa riskiasemassa tahansa pankin ja myös muodostavat perustan raportointisäännöksiin suunnitellun Basel III.

Tarkasteltaessa tällaista runsaalla tietoja, on selvää, että tarvitaan vankka riskin tietovarasto on enemmän kuin vain valmistautuu Basel III säännöksiä - se on sen sijaan mukana luomassa oikea ympäristö lujittamisen ja analysointi tiedot joka varmistaa riskinhallintapäätöksiä ja sääntelyn raportit perustuvat täydelliset, oikeat ja tinkimättömän tiedot. Kuten arvata saattaa, pankit ovat heittää satoja miljardeja dollareita niiden tiedonhallinnan huolissaan vuosina (ne kollektiivisesti käytti yli US $ 330 miljardia 2011 joidenkin arvioiden). Silti, vaikka niin valtavia menoja, monet tapaukset osoittavat edelleen, että ostaa kalliita järjestelmiä ei ole ihmelääkettä, joka johtaa parempaan riskienhallinnan ja vahvempi sisäisen valvonnan.

Nyt heittää 3 haasteisiin Basel III (paikallistamiseen oikeaa tietoa, muuntaa tietoja eri muodoissa yhdeksi yhtenäiseksi muoto ja lopuksi, saataville tietojen sopivalle yleisölle) ja voit olla varma että toimitusjohtajat, talousjohtajien, CRO ja CIO ovat paljon työsarkaa. Silti, valmistelu, analysointi ja hallinta riskianalyysin ja sääntelyn raportointi (joko Basel III tai muutoin) voidaan tiivistää 3 vaiheessa:

Vaihe 1 - integroidaan nykyisiin järjestelmiin

Toisin kuin talousosasto käyttäen 5 eri sovelluksissa, luottoriski riippuen 6 ja henkilöresurssien ottaa 3 eri järjestelmät työntekijöiden arviointi, palkanlaskennan ja seuranta henkilöstö sairausvakuutus, ensimmäinen askel tahansa pankin pitäisi ryhtyä olla saumaton riskienhallinnan ja sääntelyn raportoinnin yhteydessä on vähentää järjestelmien, tietovarastojen ja siten tiedostomuotoja tavataan koko organisaatiossa.

Siirtyminen organisaation erilaisten järjestelmien osaksi yhtenäisempää alustoille lisää huomattavasti yleistä tehokkuutta ja tarjoaa vakaan perustan yksinkertaistaa tietoja, jotka lopulta syötetään riskienhallinnan tietovarastoon.

Lisäksi integrointiprosessin nykyisiä järjestelmiä myös esittelee harvinainen tilaisuus avainhenkilöt, esimiehet, riskienhallintajohtajien ja IT-henkilöstöä ja '; siivota &'; prosessit yksityiskohtaisesti - jonkinlainen liiketoimintaprosessien uudelleen suunnittelu. Siten integraatioprosessin takaa tarkkuutta, täydellisyyttä ja eheys, joita käytetään Basel III riskien analysointiin ja raportointiin samalla kun varmistetaan rutiinia taktisia ja strategisia päätöksiä perustuvat korkealaatuisten tietojen.

Vaihe 2 – Kehitetään riskitietoista tietomallien

Anna &'; s face it, riskienhallinta ei ole pankki &'; ydinliiketoimintaa. Jatkuva kitka, joka vallitsee lähes kaikki suuren pankin välillä riski toimintojen toisaalta (kuten riskien, tilintarkastus, noudattaminen ja oikeudellisten) ja ydinliiketoimintoihin toisaalta (toiminnot, markkinointi, asiakaspalvelu ja niin edelleen) on selkeä osoitus tästä . Kuten kaikki muut asiat, pankit olemassa ensisijaisesti tehdä rahaa onko kautta perinteinen pankki tulos kuten palvelumaksut, korot ja valuuttakauppaa, tai se on kautta kehittyneempiä tuotteita, kuten johdannaisia.

Tästä syystä luonnollinen lähestymistä jäsentämistä riski tietovarasto mallit luo malleja rakennettu liiketoimien ja pankki tuotteita. Se on helppo tapa ulos välttää &'; järkyttää omena ostoskoriin &' ;. Mutta kuten monet pankit ovat tuskallisen oppinut, tällainen lähestymistapa tietomallintaminen voi tehdä prosessin riskien hallintaan ja arkistointi tarkka sääntely raportit tylsiä ja kallis asia varsinkin kun asetukset ovat kuten kehittyvät jatkuvasti, koska ne ovat pankkialan.

katsoo pankit ovat liiketoiminnan tehdä voittoa, noudattaminen alan sääntelystä ei ole vaihtoehto - se voi tehdä ero kansalaisten luottamuksen ja säilyttää pankkitoimilupaa tai menettää molemmat. Sellaisenaan, paremmin ja kustannustehokkaampaa lähestymistapaa pitkällä aikavälillä kehittää tietomallien jotka on suunnattu riskienhallinnan ja sääntelyn raportointi mutta myös eivät luo estettä tehokkaan virran pankki prosessi. Tietomallien pitäisi vangita kaikki tärkeitä riskitekijöitä, välineitä, vastapuolet ja positioiden, mennä laskettaessa markkina-, luotto-, likviditeetti- ja operatiivisten riskien esitetty alla Basel III sopimuksella.

Tämä keskeinen tietovarasto sitten tulee ainoa täyttäjä, riskien ja sääntelyn raporttitietoja.

Vaihe 3 - selkeästi määritelty yrityksen kattava Risk, Compliance and Governance Regime

Yksinkertaisesti ottaa keskitetyn riski tietovarasto ei riitä. Sopeuttamalla raportointirakenteet, määrittelemällä uudelleen toimenkuvat ja poistamalla tarpeeton riskiraportoinnista linjat on kuljettava käsi kädessä yhdenmukaisia ​​ja riskitietoista tietovarasto järjestelmiä.

On olemassa monia etuja, jotka tulevat varmistaminen Bank &'; raportointirakenne takaa tasaisen ja tarkan riski-informaation. Esimerkiksi yhdenmukaistamalla vastuut ja raportointi linjat riskien ja vaatimustenmukaisuuden vastuut, pankki olisi tiettyjen henkilöiden tehtävänä on tarkistaa ja päivittää tiedot mallien noudattamisen kehittyvien sääntelykehysten kuten Basel 3 ja Dodd-Frank Act.

erityiset toimintasuunnitelmat voidaan luoda yksityiskohtaisia ​​etenemissuunnitelmat kuinka saavuttaa ne ja mitkä yksiköt osallistuvat. Pankki &'; n hallitus ja toimiva johto olisi myös selkeä näköyhteys, jona osasto tai henkilöt olisivat vastuussa aikaan mitä muutosta. Johto ja hallitus voi myös olla varma, että riskiraportit he saavat ovat täydellisiä ja tulevat osasto (t), jotka ovat yrityksen laajuinen otetaan huomioon riskit.
.