Käytännön Keskustelu luottotietopalvelut ja niiden Scores

Miksi päämiehen henkilökohtainen luottotietoja niin laajalti käytetty liiketoimintaamme? Oikeastaan ​​on monia syitä. Ne ovat edullisia, yleensä kahdesta neljään dollariin raporttia kohti riippuen tilavuudesta. Tiedot on rikas – monet kulutusluottoja liikkeeseenlaskijoiden raportoivat tuloksista luottotietopalvelut. Ne ovat käytettävissä mitään luottoa liikkeeseenlaskijoiden, joten uusi yritys voi saada samat tiedot kuin vahvistettu vuokranantajat. Ensisijainen syy on kuitenkin se, että ne ovat ennustava. Saat eri syistä kulutusluottojen raportin omistajan /kumppanit /virkailija (t) liiketoiminta on yksi luotettavimmista lähteistä käytetään määrittämään todennäköisyyttä, että vuokranantaja on positiivinen kokemus vuokralainen.

Kuten olen valmis tämän artikkelin, yksi seikka selvisi minulle – paljon tietoja tarkistetaan kulutusluottoja työvaliokunnan sekä niihin liittyvät tulokset on yleisesti väärinymmärretty ja käytetään väärin. Ei vain voi tämä aiheuttaa yrityksesi laskevan hyväksyttävä luotto- tai hyväksyä joku suurella todennäköisyydellä maksukyvyttömän mutta se voi aiheuttaa voit menettää myyjä joka pääsi tarjoukset hyväksytty muualla tai katkaista suhde myyjä on liikaa oletusarvot. Olen huomannut, että joitakin tietoja, jotka on yleisesti vedonnut on usein väärä. Tulokset ovat usein virheellisesti tai vedota liikaa. Ihmiset usein myös ohittaa tulokset tietoa, joka ei ole vain huomioon ottaminen pisteet mutta ihmiset, jotka kehittivät tulokset havaittiin, että erityisesti tietoja ei olla hyvin ennustaa odotettavissa olevista tuloksista. Koska vastaava henkilö suhde, se on teidän tehtävänne on varmista, että tiedät milloin haastaa perusteettoman laskun ja milloin siirtyy seuraavaan juttu, kun tämä haisee.

Mitä nämä laatupisteet tarkoittavat?

On olemassa kolme pääasiallista kulutusluottoja virastoissa; Experian, Trans unionin ja Equifax. Kukin näistä on monta tulokset niihin liittyviä käytetään monenlaisia ​​tuotteita. Kaksi, jotka ovat yleisimmin käytetty liiketoimintaamme ovat Fair Isaac (FICO) pisteet ja konkurssi pisteet, kanssa FICO pisteet enemmän vallalla on kaksi. Näissä artikkelissa aion keskittyä FICO pisteet kuin on laajemmin käytössä ja näin ollen enemmän usein väärin. FICO pisteet on eri nimiä jokaiselle toimisto. Sillä Experian sitä kutsutaan Experian /Fair Isaac riskimallin (nämä ihmiset ovat tunnettuja matematiikka, ei heidän luovuutensa), Trans unioni on Empirica, sillä Equifax Beacon. Vaikka ne ovat erilaisia ​​malleja on rakennettu eri toimistot ne on suunniteltu siten, että tulokset ennustavat samat tulokset. Toisin sanoen, jos sama liikkeeseenlaskijoiden jne raportoivat saman toimistosihteeri, 660 Empirica pisteet olisi ennustaa saman tuloksen kuin 660 Beacon pisteet.

FICO pisteet ennustaa todennäköisyys, että kuluttaja on tilejä, jotka ovat 91 päivää rikollinen tai huonompi (myös chargeoff tai konkurssi) seuraavien 24 kuukautta saatuaan tiedon raportoi hänen luottotietoja tuolloin. Tämä seikka on tärkeää ymmärtää. Siinä ei oteta huomioon sitä, että yritys vain menettäneet paras asiakas, joka oli 80% yhtiön liikevaihdosta tai että niiden suurin kilpailija kadulla sai juuri syytteeseen hintojen vahvistamista. Siinä ei oteta huomioon mitään liiketoimintaa. Ei kuinka kauan ne ovat olleet liiketoimintaa, kuinka suuri niiden myynti tai vaikka kaikki niiden asiakkaat ovat haastaneet niitä. On mahdollista (ja ei, että epätodennäköistä), että yritys voi olla konkurssissa ja pääasiallinen voi olla täysin hyväksyttävä FICO pisteet. On käynyt ilmi, kuitenkin, että koska tietoja toimistosihteeri on laaja ja tulokset ovat hyvin luotettavia niiden osoitettuun tarkoitukseen, että ne sattuvat tehdä erittäin hyvää työtä osoittaa todennäköisyyttä huono maksaminen suorituskykyä pieni lippu vuokralaisten. Käännetty – yrittäjän, joka on pistemäärä osoittaa suurempi todennäköisyys, että hän maksaa hänen henkilökohtainen laskujaan myöhässä myös suurempi todennäköisyys laiminlyömään yrityksensä velvoitteista. Niillä ei ole sama todennäköisyys kuitenkin. Se on vain, että joku alhaiset pisteet on suurempi todennäköisyys default kuin joku korkeampi pisteet.

ihmiset Fair Isaac käyttää monia, jotka saadaan luottotietopalvelut määrittäessään tulokset. Ja Empirica malli, esimerkiksi, on 30 aktiivisia tekijöitä käytettävissä mallin käyttöön. Kun saat pisteet yhdestä luottotietopalvelut sinun pitäisi nähdä neljä tekijää, että kyseinen henkilö, oli eniten kielteisiä vaikutuksia pisteet. Vaikka ihmiset hyviä arvosanoja on luettelo eniten negatiiviset tekijät. Ne ovat järjestyksessä alkaen eniten negatiivinen. Tämä on tärkeää tietää. Seuraavan kerran kun katsot pisteet ja sinä kysyt: Miten se kaveri viereen niin alhainen? Katsokaapa tekijät ja sinulla on syy. Et voi aina samaa mieltä, mutta sinun oma selitys. Usein näet kaksi eri virastoissa sama henkilö ja heillä on suuria eroja niiden pisteet. Ensinnäkin, käytä tekijät näkyvät selvittää, miksi aukko tulokset. Käytä sitten pisteet toimistolle, joka oli enemmän asiaa koskevat tiedot. Esimerkiksi, jos alempi pisteet oli sen ensimmäinen tekijä listattu Vakavia nuorisorikollisuutta ja suurempi yksi ei, onko vakava ilkivallan vasta kertoi yksi toimisto. Jos näin on ja muut tiedot näyttävät samanlainen, käytä alempaa pisteet omassa päätöksenteossa.

Kuten edellä mainitsin, Credit Bureau tulokset eivät kerro sinulle todennäköisyys, että vuokralainen laiminlyö niiden vuokrasopimus. Ne eivät yleensä listalla jotta pieni lippu leasing asiakkaita kannalta maksukyvyttömyyden todennäköisyyttä, mikäli muut tekijät ovat samat. Tämä tarkoittaa, että jos muut tekijät ovat samat, asiakas, joka saanut 620 pitäisi olla suurempi todennäköisyys default kuin joku saanut 630. Se ei tarkoita, että joku käynnistäminen ravintola ja on toimisto pistemäärä 660 on pienempi todennäköisyys maksukyvyttömyyden kuin lääkäri, joka on omistanut hoitokäytännön 15 vuotta ja on toimisto pistemäärä 650.
Kun hyväksyt sen, että tulokset tekevät hyvää työtä sijoitus tilaus asiakkaat (sinun pitäisi tarkistaa tämän itsenäisesti) sinulle voivat hyödyntää arvosta tulokset. Jos tulokset toimi ja käytät niitä oikein sinun pitäisi pystyä lisätä hyväksyntää hinnat, alentaa tappioiden määrää tai molempia. Muita etuja vedota tulokset ovat seuraavat: Lisää tavoitteen päätöksentekoa, nopeampia päätöksiä, mittaus sovellus laatu teidän lähteistä, ennustaminen tappioiden määrää ja riskikorjattu hinnoittelua.

Luottopisteytykset, erityisesti ole suunniteltu yrityksesi, eivät ole heikkouksia. Fair Isaac toimisto tulokset ei suunniteltu ennustamaan yritysten konkursseihin ja ainakaan leasing oletusarvot vaikka he sattuvat olemaan arvokas työkalu sekä meidän liiketoiminta. Ne on suunniteltu kuluttajille tietoa ja tuloksia vain. Sinun täytyy päättää, kuinka paljon painoa soveltaa asioita, kuten vuoden toiminnan, liiketoiminnan tyyppiin, vakuuksia, jne

He eivät myöskään ennustaa kapasiteettia. Vain koska pienyrittäjä on erittäin hyvät pisteet ei tarkoita liiketoimintaa voi käsitellä $ 500,000 vuokrasopimus. Tällä tasolla olet todennäköisesti parempi oppiminen mitä vuokrasopimus on ja mitä on lähde takaisinmaksu kuin luottaa työvaliokunnan pisteet yksin. Bureau tulokset eivät myöskään estä petoksia. Voit joutua vaikeuksiin, jos luottaa niihin liikaa ja eivät pidä sama petostentorjunnan tekniikoita sinulla oli ennen.

On kaksi alueilla, mielestäni toimisto tulokset eivät tee hyvää työtä he tekevät muilla aloilla. Ensimmäinen on, kun yritys on suurempi. Mitä suurempi yritys vähemmän käyttäytymistään heijastaa että sen pääoma ja siksi, vähemmän ennakoivaa pisteet. Toinen alue on kun pääasiallinen liiketoiminta on varakas. Paljon pienten yritysten omistajat ovat varakkaita, joitakin erittäin varakas. Varakkaat ihmiset usein käyttäytyvät eri monilla aloilla, kuten miten he hoitavat oman talouden. Esimerkiksi jos varakas henkilö on hitaita maksu kuvioita hänen Credit Bureau voi olla, että hän vain ei koskaan saanut noin sitä tai jopa että hänen henkilökohtainen avustaja, joka maksaa kaikki hänen laskunsa oli lomalla viikon, ei että hän oli lyhyt käteisellä että viikolla. He myös yleensä on erilaisia ​​uusiutuvia linjat ja usein enemmän tutkimuksia kuin tyypillinen henkilö, jolle toimisto tulokset suunniteltiin.

jälkeen pisteet, mitä muuta voin katsoa?

Jopa jos sinulla on pisteet, muitakin osia kulutusluottojen toimistolle, joka antaa tietoja, jotka voivat olla arvokkaita mutta myös väärin tai käytetty väärin. Yksi ensimmäisistä asioista sinun tulee nähdä Credit Bureau on kuluttajalle voitaisiin tunnistaa. Tästä ovat tyypillisesti sisältää tietoja, kuten nimi, osoite, edellinen osoite, sosiaaliturvatunnus, työnantaja sekä joitakin muita henkilökohtaisia ​​tietoja. Ole varovainen, kun käytät tätä tietoa. Suuri osa siitä on usein päivitetty sekä kaupan nauhat ja tiedustelut ja siksi ei ole aina tarkka.

huijausvaroitus osa työvaliokunnan on yksi että kannattaa kiinnittää huomiota varsinkin kun tulokset käytät ei ole suunniteltu estämään petoksia. Hälytykset vaihtelevat olipa kyse tapahtumien vakavuutta. Sinun täytyy tehdä oman määrityksen miten voimakkaasti punnita niitä ensisijaisesti koska eri vuokranantajien on eri lähteistä liiketoiminnan ja eri suojaa petoksia, sekä sopimus- ja muuta. Tyypillisesti Ehdotan kiinnittävät enemmän huomiota kuulutusten olla jotain tekemistä sen kanssa sosiaaliturvatunnus.

yhteenveto-osassa on toimisto vaihtoehto, että monet tilaajat haluavat. Se on helppo tapa ymmärtää paljon työvaliokunnan nopeasti. Varoitan tätä, vaikka. Jos haluat nopean ja helpon tavan arvioida työvaliokunnan, luottaa pisteet. Jos haluat ymmärtää asiakkaan täydellisemmin, katso kaupan linjat. Yksi alueista yhteenvedossa, joka on erityisen harhaanjohtava on pyörivä saatavuus prosenttiosuus. Tämä on prosenttia linja ei hyödynnettiin valmiusluottoja (tyypillisesti luottokortit). Luottokorttiyhtiöitä ovat epäjohdonmukaisia, miten ne raportoivat luottolimiittejä. Jotkut raportti linjaa käytettävissä, jotkut raportti vain suurin summa koskaan käytetty ja jotkut nro linjat ollenkaan, vain käyttö. Jos joku on $ 20,000 linjan ja $ 5,000 Ei radalla mutta määrä linja ei ilmoiteta se näkyy yhteenveto, että hänellä on 0% saatavuus, kun todellisuudessa hän on 75% saatavuus. Toinen alue yhteenvedossa kuin voi olla harhaanjohtava on kiinteistöjä tasapaino. Kuten ehkä tiedätte, asuntovelallisten usein myydä kiinnitys muihin liikkeeseenlaskijoihin. Jos ensimmäinen kiinnitys haltija ei oikein raportoi kiinnitys kuin myydään tai suljettu, se voi näkyä, jos asiakas on kahdesti kiinteistöjen tasapaino, että hän todella on. Jos luet kaupan linjat ja näki kaksi kiinnitykset saman summan olisi ainakin epäillä mahdollisuutta, että ne olivat saman ominaisuuden, varsinkin jos ei ole ilmennyt viime maksun historia. Lue kaupan linjat!

julkisista rekistereistä osa mietintö on yksi alue, joka aina antaa ihmisille ongelmia. Ne ovat pelottavan näköinen, erityisesti puvut ja tuomiot. On olemassa muutamia asioita sinun pitäisi tietää, kun tarkastelemme tämän osion. Ne laskelmiin sisään pisteet. Ne ovat alle 100% tarkka, erityisesti päästöjen ja siirtokuntia. Jokainen liiketoimintamme enemmän kuin kuukausi on ollut tilanne, jossa kerroit joku noin puku heidän luotto mietinnön ja kerrottiin, että julkaistiin vuotta sitten! He myös ei voi olla yhtä ennakoivaa kuin luulisi, varsinkin suurempien yritysten ja varakkaiden rehtorien. Puvut ovat osa heidän elämäänsä, koska ne ovat erilaisia ​​monimutkaisia ​​liiketoiminnassamme ja niillä sattuu olemaan syvemmälle taskuihin. Jälleen, kuten petoksiin liittyvistä asioista, sinun täytyy tehdä oman päättäväisyyttä siitä vakavuudesta, miten viimeaikainen ja muut tiedot sinulla on kantajalle.

kaupan linjat ovat lihaa ja perunoita Credit Bureau. Se on silloin suurin osa tiedoista on peräisin muodostamiseksi pisteet ja se on tiedot esitetty yhteenveto. Yksi alue, joka on tärkeää ymmärtää, varsinkin kun katsot tilejä rikollinen historia, on ajoitus rikollisuuteen. Kauppa linjat kertoo tämän. Yleensä maksu historia, joka osoittaa taajuus ja vakavuus rikollinen maksut, näyttää maksuhistorian taaksepäin täsmäytyspäivänä näkyy raportissa. Tämä on tärkeää tietää, koska viimeaikaisen rikollisen maksujen on elintärkeää päätöksentekoprosessiin.

Toinen tekijä katsomaan kun tarkastellaan kaupan linjat on määrä ja tyyppi uusiutuva luotto. Luotto osastojen usein katsomaan korkealla uusiutuvia velka ja käyttöaste kielteisesti ja oikeutetusti niin, mutta poikkeuksiakin on. Yksi esimerkki olisi kaksi ihmistä, jotka ovat $ 100,000 pyörivä linjat ja $ 90,000 pyörivä velkaa. Huolimatta mahdolliset virheet mainitsin aiemmin artikkelissa, ne molemmat ovat 10% saatavuus niiden valmiusluotto ja molemmat paheksuttavaa luotto henkilöstö. Mitä jos yksi kaveri oli 10 luottokorttien kukin lähes max'd ulos ja toinen oli $ 100000 pankki noudattaa $ 90,000 ulos siitä. Väitän, että toinen kaveri oli paljon parempi riski eri syistä. Hän luultavasti on laillista liiketoimintaa syy lainan, maksaa paljon hitaammin ja epäilemättä pankki teki tarkempi johtuen diligince prosessi kuin minkään muun kaverit luottokorttiyhtiö. Kauppa rataosan on alue, jossa voit saada lisätietoja asiakkaan tekemään enemmän perusteellinen analyysi.

Tiedustelut ovat osa Credit Bureau, joka voi aiheuttaa ongelmia, erityisesti välittäjä sekä rahoituksen lähde, joka tekee välittäjä liiketoimintaa. Teoriassa tutkimukset huomioon ottaminen pisteet ja pitäisi jättää että. Liiketoiminnassamme, on kuitenkin paljon muutakin kuin että. Rahoituslähde on huolissaan asioita, kuten onko kauppa oli asioinut, tai pahempaa, puhdistettava. Ne ovat myös huolissaan siitä paljon on jaettu ja /tai kuinka paljon leasing asiakas on tulossa juuri nyt. Vuodesta välittäjän kannalta, jos joku kieltäytyy paljon ne pitäisi lähettää sen jonnekin muualle. Joka on yksi etuja on välittäjä. Myös usein ne ovat leasing lähde vuokralainen, joka tekee paljon leasing ja he lähettävät tarjouksia eri yhtiöiden riippuen niiden ruokahalu, Deal rakenne, hinnat, jne. Ja ne ovat usein rangaistaan, koska muut yritykset ovat vähemmän kuin suoraan eteenpäin niiden tiedot. Ehdottomasti yksikään, joka on huomioon ottaminen pisteet ja olisi arvioitava oman yrityksen käytäntöjä.

Kuten mainitsin alussa artikkelin, olen usein kysytään kysymyksiä luotto vaikka olen yleensä edessä myynnin ja markkinoinnin ihmiset. Usein kysymykset ovat henkilökohtaisia ​​luotto raportteja, joita käytetään usein ja liian usein väärin. Kaikki tämä osoittaa, että luotto on tärkeää myyntihenkilöstön ymmärtää. Vaikka sinulla ei ole kykyä kumota laskuun, joudut selittämään päätökset myyjältä tai välittäjä ja antaa heille luottamusta tietää, että olet pystyy käsittelemään heidän seuraava tapahtuma. Tässä artikkelissa olen vain koskettanut joitakin ongelmia luotto, luottotiedot ja niiden tulokset. Jos olet kiinnostunut oppimaan lisää, miten lukea luottotiedot, ehdotan yhteyttä virastoissa ja pyytää niiden kirjallisuutta. Olen löytänyt sen helposti saavutettavissa, informatiivinen ja helppo seurata.
Kuten olen käsitellyt vain joitakin luotto liittyviä asioita, jotka ovat mielestäni tärkeitä myynnin ammattilaisia ​​alallamme, haluan toivottaa kysymyksiä tai kommentteja. Lähetä sähköpostia minulle kommentteja tai kysymyksiä ja aion reagoida nopeasti.
.